Liste des cartes bancaires à autorisation systématique

Une carte bancaire à autorisation systématique consulte le solde de votre compte bancaire à chaque transaction. Elle s’accompagne d’un compte sans découvert autorisé.

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Toutes les cartes bancaires à autorisation systématique

👉 Hello One de Hello bank !

Hello One est la carte bancaire à autorisation systématique proposée par Hello bank!. Il s’agit de la carte bancaire d’entrée de gamme, elle est entièrement gratuite et accessible sans condition de revenus. Il y a simplement une condition d’utilisation de la carte bancaire afin d’éviter une cotisation de 3€/mois : une opération débitrice par mois.

✨ Il s’agit d’une carte bancaire très complète, malgré l’interdiction de découvert et l’autorisation systématique. En effet, outre les assurances et les virements instantanés qui sont payants, elle vous permet de bénéficier d’un grand nombre d’avantages :

• Les paiements gratuits partout dans le monde
• Les retraits gratuits sur tout le réseau mondial de la BNP Paribas : Global Network et Global Alliance
• Une grande autonomie sur l’application bancaire
• L’accès aux guichets de la BNP Paribas pour déposer vos chèques et espèces
• Et surtout : vous pouvez faire de Hello bank! votre banque principale grâce à toutes les solutions de crédit et d’épargne – En effet, Hello bank! est une véritable banque en ligne pour épargner, avec toutes les solutions existantes
• Hello One est disponible en compte joint avec deux cartes bancaires

➡️ Hello bank! précise que les paiements sur TPE hors ligne ne sont simplement pas pris en compte pour l’actualisation du compte en temps réel. Néanmoins, il est possible que vous puissiez quand même utiliser votre carte bancaire aux stations services, péages et parkings.

Obtenir Hello One

👉 Carte Standard de Orange Bank

La carte à autorisation systématique Standard de Orange Bank est également une carte bancaire sans condition de revenus ni d’utilisation et entièrement gratuite. Elle se démarque de Hello One pour les raisons principales suivantes :

• 🌍 Les paiements et retraits sont gratuits, mais uniquement en zone euro (c’est amplement suffisant si vous n’êtes pas un grand voyageur
• ☂️ Elle inclut une assurance en cas de perte ou de vol des moyens de paiement

La carte Standard de Orange Bank est idéale pour les petits revenus. Néanmoins, si vous avez des projets plus grands, il faut savoir que :

• Elle ne propose pas encore de compte joint
• La seule solution d’épargne proposée est le Livret non réglementé de Orange Bank, rémunéré à 2% avec la carte Standard (2,5% avec la carte Premium et 3% avec le Pack Premium Orange Bank)

Ouvrir un compte Orange Bank

👉 Fosfo de Fortuneo

La carte bancaire Fosfo de Fortuneo est gratuite et sans condition de revenus également. La même condition d’utilisation de la carte  bancaire que Hello One s’applique : une opération débitrice par mois, sinon une cotisation de 3€ se mettra en place.

Fosfo est une carte bancaire à autorisation systématique, mais Fortuneo vous octroie quand même 200€ de découvert autorisé. Cela vous sera utile en cas de prélèvement automatique, chèque émis au mauvais moment ou TPE hors ligne.

🌏 Fosfo se positionne clairement comme une carte bancaire pour voyager ET maîtriser son budget. En effet :

• Les paiements et retraits sont gratuits partout dans le monde
• Fortuneo ajoute des assurances voyage aux assurances décès – invalidité – vol et perte des moyens de paiement

Si vous souhaitez vous offrir le monde en respectant le budget réservé sur votre compte bancaire, Fosfo est votre solution. Fosfo est également disponible en compte joint Fortuneo.

Obtenir Fosfo

👉 Les cartes à autorisation systématique de Boursorama Banque           

Toutes les cartes Boursorama Banquesont à autorisation systématique, y compte la carte bancaire premium et la carte bancaire haut de gamme : Welcome, Ultim et Ultim Metal. Toutes autorisent un découvert afin de faire face aux prélèvements automatiques parvenus au mauvais moment.

Welcome et Ultim sont deux cartes bancaires gratuites. Nous vous conseillons vivement Ultim, qui est premium et nécessite seulement un premier versement plus élevé par rapport à Welcome : 300€ contre 50€ pour Welcome.

✨ Ultim inclut :

• Assurances voyages
• Paiements gratuits dans le monde et retraits gratuits dans la limite de 3/mois
• Plafonds plus élevés
• Découvert autorisé de 2500€ après trois mois d’ancienneté (pour les prélèvements automatiques ou chèques émis)
• Et surtout : elle est disponible en débit immédiat et différé, malgré l’autorisation systématique (le débit différé nécessite un revenu mensuel net de 1500€)

Quant à Ultim Metal, elle rehausse tous les avantages et coûte 9,90€/mois.

Découvrir Boursorama Banque

👉 Les cartes Revolut

Toutes les cartes Revolut sont à autorisation systématique. Revolut propose quatre cartes bancaires, dont les avantages évoluent d’offre en offre, depuis la carte d’entrée de gamme gratuite Standard jusqu’à la carte bancaire en Metal à 13,99€/mois.

📲 Revolut se démarque notamment par la volonté de proposer une offre de plus en plus complète. En ce sens, elle propose aujourd’hui des solutions de crédit personnel ou encore un compte joint. Il s’agit également d’une banque en ligne avec cashback et IBAN français, ce qui diffère des autres néobanques. L’avantage majeur de Revolut, c’est sa volonté de concurrencer les plus grands groupes. Ainsi, il devient de plus en plus intéressant de faire de Revolut sa banque principale.

Avec Revolut, tous les frais sont gratuits à l’étranger.

Découvrir Revolut

💳 Carte à autorisation systématique – Les plafonds

Comme nous pouvons le voir, les néobanques commercialisent des cartes bancaires de luxe à autorisation systématique. Cela leur permet d’éviter tout découvert, donc tout prêt d’argent coûteux.

Cela n’empêche pas ces cartes bancaires d’octroyer de précieux avantages, notamment des plafonds élevés. Si vos ressources vous le permettent, vous n’aurez aucun souci pour utiliser votre carte bancaire jusqu’à des plafonds élevés, même si le solde de votre compte est consulté en temps réel.

☝️ Les limites

L’inconvénient majeur d’une carte bancaire à autorisation systématique est son probable rejet dans deux situations : en cas de TPE hors ligne et lors d’un paiement nécessitant une caution.

• 👉 TPE hors ligne

Pour consulter le solde du compte bancaire, la carte bancaire doit être utilisée sur des Terminaux de Paiement Électroniques en ligne. Le réseau permet au TPE de se connecter à votre banque et de consulter le solde du compte bancaire relié à la carte. Si le TPE est hors ligne, il ne dispose pas du réseau nécessaire pour se connecter à la banque et rejette, par précaution, le paiement.

Les lieux concernés : péages, stations services, certains commerces.

• 👉 Paiement avec caution

Par définition, la carte bancaire ne peut s’assurer que le solde du compte sera suffisant à chaque prélèvement d’un paiement en plusieurs fois. De même qu’il est impossible de déterminer si vous disposez du montant nécessaire au paiement d’une caution, en cas de souci lors de la location d’une voiture par exemple.

C’est pour cela que votre carte à autorisation systématique n’est pas éligible aux paiements en plusieurs fois, à certaines réservations d’hôtel, à la location de voiture.

Néanmoins, vous pouvez procéder à un paiement par carte mensuel, comme un abonnement. Cela ne pose pas de souci car la banque part du principe que vos revenus sont mensuels.

🎁 Quelles sont les cartes à autorisation systématique avec prime de bienvenue ?

Une carte bancaire à autorisation systématique d’entrée de gamme oblige-t-elle à tirer un trait sur l’offre de bienvenue des banques en ligne? Absolument pas. Grâce aux banques en ligne, les cartes à autorisation systématique sont accessibles mais maintiennent certains privilèges, et l’offre de bienvenue en fait partie.

💡 Carte à autorisation systématique – FAQ

🔎 Dans quels cas ma carte à autorisation systématique peut-elle être refusée ?

• À chaque fois que le compte est débiteur, c’est-à-dire que le solde est insuffisant, votre carte bancaire ne vous permettra pas de réaliser une transaction, quelle qu’elle soit.
• Ensuite, si le TPE utilisé est hors ligne, la carte bancaire ne peut pas consulter le solde du compte, donc le paiement est rejeté.
• Enfin, si le paiement nécessite une carte de crédit (location de voiture, réservation hôtel, paiement en plusieurs fois), la banque rejette l’opération.

🔎 Carte à autorisation systématique et voyage

Votre carte bancaire à autorisation systématique ne vous empêche en rien de voyager. En effet, nous avons pu voir que Hello One et Fosfo, par exemple, sont deux cartes bancaires idéales pour voyager.

En effet, bien que les banques imposent certaines limites et certains plafonds, le réseau de la carte bancaire reste Visa ou MasterCard. Ces réseaux couvrent le monde et vous permettent de réaliser des paiements et retraits partout dans le monde. Les frais qui s’appliquent sont déterminés par les banques.

Néanmoins, il peut être judicieux d’avoir deux cartes bancaires lors d’un voyage. En effet, si vous avez besoin de louer une voiture, votre carte bancaire à débit immédiat peut vous poser problème.

🔎 Carte à autorisation systématique et paiement sur internet

La carte bancaire à autorisation systématique n’est absolument pas incompatible avec le paiement en ligne. Seule condition : que votre banque autorise les paiements par 3D Secure. 3D Secure est le système de sécurisation des paiements en ligne créé conjointement par les réseaux Visa et MasterCard. Il passe par une authentification forte afin de s’assurer de l’identité de l’utilisateur de la carte bancaire. Dans la plupart des banques en ligne et néobanques, le 3D Secure est activé par défaut dès lors que vous activez votre carte bancaire. Si vous avez un doute, contactez votre banque.

Rédigé par Juline Martinez - Mis à jour le 25/07/2023