Banque en ligne pour épargner – Que proposent les banques ?

Les banques en ligne sont habilitées à proposer des produits d’épargne à leurs clients. Trouvez la meilleure banque en ligne pour épargner.

Accéder au comparatif banque en ligne

Les banques en ligne peuvent proposer des livrets d’épargne réglementés ou non réglementés.

📌 Banque en ligne pour épargner – En résumé

Livret d’épargne réglementé dans les banques en ligne

Voici les banques en ligne qui proposent d’épargner avec un livret d’épargne réglementé :

Hello bank!, la banque en ligne pour épargner la plus complète

La banque en ligne Hello bank! propose sept produits pour épargner. En voici la liste :

• PEL (Plan Épargne Logement)
• LEP (Livret Épargne Populaire)
• CEL (Compte Épargne Logement)
• LDDS (Livret Développement Durable et Solidaire)
• Un livret Jeune
• Livret A
• Livret Hello+

Les produits d’épargne de la banque en ligne de la BNP Paribas sont soumis à une condition : être client chez Hello bank!. En effet, vous ne pourrez pas accéder aux produits de la banque en ligne pour épargner si vous ne possédez pas un compte chez Hello bank!.

Par ailleurs, Hello bank! propose deux offres bancaires. Hello One est son offre d’entrée de gamme gratuite et sans condition de revenus. Elle vous permet d’obtenir une carte bancaire gratuite et un chéquier. Hello Prime est un compte bancaire premium dont vous pouvez bénéficier pour la somme de 5€ par mois.

Banque en ligne pour épargner : Boursorama Banque

Boursorama Banque propose également de nombreux produits d’épargne. Elle se classe donc au rang de meilleure banque en ligne pour épargner, aux côtés de Hello bank!. Ces deux banques en ligne pour épargner sont d’ailleurs les seules à inclure le PEL dans leur panel d’offres. Les produits pour épargner de Boursorama Banque sont les suivants : Livret A, LDDS, PEL, CEL, Compte d’Epargne Financière.

Par ailleurs, elle propose un livret d’épargne non réglementé, appelé « Compte sur Livret ». Le taux est relativement peu intéressant, puisqu’il s’élève à 0,05%. Il peut néanmoins vous servir à continuer d’épargner si vous avez atteint le plafond de vos autres livrets d’épargne.

Là encore, il vous faut posséder un compte Boursorama Banque pour pouvoir bénéficier de ses produits d’épargne. Cela ne pose pas de problème, car cette banque en ligne pour épargner est considérée comme l’une des banques en ligne les moins chères. En effet, elle propose deux cartes bancaires gratuites : Welcome et Ultim, en plus de proposer une offre haut de gamme : Ultim Metal. Aucune condition de revenus n’est requise pour ouvrir un compte Boursorama Banque. Attention simplement : les cartes sont à autorisation systématique, l’autorisation de découvert y trouve ses limites.

Trouver une banque en ligne pour épargner non réglementé

Certaines banques en ligne ont décidé de créer leur propre produit pour épargner.

Orange Bank – Meilleure banque en ligne pour épargner

Le meilleur taux de livret d’épargne non réglementé revient à la banque en ligne pour épargner Orange Bank. En effet, la banque en ligne n’impose aucun plafond et permet de bénéficier d’un taux d’intérêt de 0,20%. Là encore, il est nécessaire d’ouvrir un compte Orange Bank pour pouvoir épargner.

Orange Bank propose une offre d’entrée de gamme gratuite, ainsi qu’une carte bancaire premium, disponible également en Pack Premium familial. Attention, il vous faudra utiliser la carte Orange Bank au moins une fois par mois pour conserver la gratuité de votre offre Orange bank ! Si vous faites de cette banque en ligne pour épargner votre banque principale, cela ne devrait pas poser de problème.

Monabanq – banque en ligne pour épargner sans compte

Monabanq se démarque de ses concurrents car elle n’oblige pas à ouvrir un compte Monabanq pour épargner. En effet, vous pouvez ouvrir un livret d’épargne Monabanq sans forcément y être client. Son taux d’intérêt est de 0,10%, ce qui est très correct, surtout si vous ne souhaitez pas vous soumettre à l’obligation d’ouvrir un compte en ligne.

Cependant, nous nous permettons un rapide focus sur les offres de Monabanq, car elles valent le coup d’œil. En effet, Monabanq propose deux offres d’entrée de gamme et deux offres plus élaborées. Elle vous permet de choisir votre carte bancaire indépendamment de votre offre bancaire, cela ouvre le champs de vos possibles et vous permet d’accéder à de nombreux services.

Les cartes bancaires Monabanq

Les offres Monabanq

Quelle est la différence entre épargne réglementée et non réglementée ?

Vous l’aurez remarqué, une banque en ligne pour épargner est en mesure de vous proposer de l’épargne réglementée ou non, comme on vient de les dissocier.

En fait, le taux d’un livret d’épargne réglementé est soumis à la réglementation étatique. C’est donc l’Etat qui impose le taux d’intérêt. Ainsi, lorsque le taux d’intérêt du livret d’épargne réglementé change, il change dans toutes les banques. Quant au taux du livret non réglementé, il est défini par la banque en ligne pour épargner.

L’avantage majeur du livret réglementé est le plafond. En effet, le plafond d’un livret réglementé est souvent beaucoup plus bas que celui d’un livret non réglementé. Bien que les taux soient moins élevés dans un livret non réglementé, vous pourrez placer de plus grosses sommes dans un livret non réglementé.

Rédigé par Juline Martinez - Mis à jour le 25/07/2023