Revolut ou Nickel – Quelle banque en ligne choisir ?

Revolut ou Nickel, quelle banque en ligne choisir ? Les deux néobanques proposent des offres qui se ressemblent : Standard, Premium ou encore des offres Metal. Voici le comparatif des banques en ligne.

Comparatif banque en ligne : notre classement

Revolut et Nickel – Avantages et inconvénients

Revolut ou Nickel – Les services

Vous pouvez ouvrir un compte Revolut ou Nickel sans fiche de paie, car ce sont deux banques en ligne sans revenus. Vous n’avez pas non plus d’obligation d’utiliser votre carte bancaire. Les points communs des deux banques en ligne sont les suivants :

• Une carte MasterCard à autorisation systématique
• Retraits gratuits partout dans le monde
• Paiements gratuits partout dans le monde (seulement pour l’offre Premium et Metal chez Revolut)
• Paiement mobile
• Assurances
• Cashback
• RIB français
• Pas de découvert autorisé
• Pas de chéquier

Quant aux différences, elles résident notamment dans les services supplémentaires :

• Compte Jeune : disponible chez Revolut, pas chez Nickel
• Virements internationaux : disponibles chez Revolut (0,3% du montant), pas chez Nickel
• Investissement en bourse : disponible chez Revolut, pas chez Nickel
• Dépôt de chèques et d’espèces : disponible chez Nickel, pas chez Revolut

Revolut ou Nickel – Offres d’entrée de gamme

Les deux offres d’entrée de gamme de Revolut ou Nickel vous permettent d’obtenir une carte MasterCard à autorisation systématique. Chez Revolut, la carte Standard est gratuite, tandis que Nickel requiert une cotisation de 20€/an (cela représente environ 1,67€/mois). Ainsi Nickel ne propose pas de carte bancaire gratuite.

Cette offre n’inclut pas d’assurance, pas de chéquier ni de découvert autorisé. Cependant, les deux sont accessibles comme offres de banque en ligne pour mineur : vous pouvez ajouter un enfant à votre compte Revolut, et la carte Standard est accessible pour les mineurs de 12 ans.

Pour une carte bancaire gratuite, la carte Standard de Revolut est très complète. En effet, elle vous permet de réaliser vos paiements à l’étranger sans limite, et gratuitement. Chez Nickel, la carte Standard facture vos paiements 1€ par paiement.

Revolut ou Nickel – Offres Premium

Les offres Standard permettent d’accéder aux services du quotidien, sans octroyer de confort particulier. C’est pourquoi la mise en lumière des offres premiums de Revolut ou Nickel vous permettra d’accéder à un plus grand nombre de services et commodités.

Une fois de plus, Nickel (4,17€/mois) est moins chère que Revolut (7,99€/mois). Pour ce tarif, vous obtenez dans les deux cas une carte MasterCard à autorisation systématique ainsi qu’un RIB français et des assurances voyage supplémentaires. D’ailleurs, les paiements à l’étranger deviennent gratuits et illimités avec les deux cartes bancaires pour voyager, tant chez Revolut ou Nickel. Quant aux retraits, Revolut impose certes un plafonds (400€/mois), mais le plafonds de Nickel s’exprime en nombre de retraits (3 retraits par mois), ce qui est plus limitant.

Cette carte premium  n’est pas accessible pour les mineurs chez Nickel. Par contre, chez Revolut, elle vous permet d’ajouter un enfant supplémentaire au format Junior, cela vous offre la possibilité d’obtenir deux cartes bancaires pour jeunes.

En prime, Revolut vous permet de réaliser vos achats en ligne avec une carte bancaire virtuelle, qui sécurise vos achats.

Revolut ou Nickel – Offres Metal

Concrètement, les cartes bancaires en métal de Revolut ou Nickel vous permettent de bénéficier d’un rehaussement des plafonds, notamment chez Revolut.

Chez Revolut, le compte Junior est accessible pour cinq enfants. Les retraits hors zone euro sont disponibles à hauteur de 800€/mois, alors qu’ils sont limités à hauteur de 3 retraits par mois chez Nickel. Vous conservez également la possibilité d’obtenir des cartes bancaires virtuelles chez Revolut.

Chez Nickel, les retraits hors zone euro sont gratuits et illimités alors qu’ils sont plafonnés chez Revolut. Vous pouvez également déposer des chèques chez Nickel, alors que ce service reste inaccessible chez Revolut.

Qui peut souscrire ?

L’avantage de Revolut ou Nickel, c’est que ce sont deux néobanques accessibles à tous. En effet, vous avez pu constater qu’elles étaient sans condition de revenus ni de dépense. Bonne nouvelle également : il s’agit de deux banques en ligne pour interdit bancaire. Ainsi, vous pourrez ouvrir un compte Revolut ou Nickel, même si vous êtes fiché à la banque de France. Cela vous permettra d’obtenir un compte ainsi qu’une carte bancaire.

Nous avons pu voir que la carte Standard de Nickel était souscriptible à partir de 12 ans. Outre cette carte bancaire, il faudra être majeur pour obtenir une carte Revolut ou Nickel (hors Standard).

Comment ouvrir un compte bancaire en ligne ?

Ouvrir un compte Nickel

Pour ouvrir un compte Nickel, la démarche est facilitée. En effet, vous pouvez même obtenir votre carte bancaire en bureau de tabac. Là-bas, vous pouvez acheter votre coffret Nickel pour la somme de 20€ en espèces ou en carte bancaire. Ensuite, vous n’aurez plus qu’à vous rendre sur la borne Nickel, numériser vos justificatifs d’identité et signer numériquement vos saisies. Suite à cela, le buraliste vous remet votre RIB ainsi que les coordonnées de votre compte. Voici comment obtenir un compte bancaire Nickel en cinq minutes.

Vous pouvez également décider d’ouvrir un compte en ligne via le formulaire de souscription. Vous devez saisir votre numéro de téléphone, afin de recevoir un code de validation à cinq chiffres. Ensuite, vous pouvez aller acheter votre coffret Nickel en buraliste afin de saisir le code à cinq chiffres reçu au préalable (il est valable 30 jours).

Suite à cette première étape, vous recevoir par SMS votre code secret MasterCard et vous pouvez nourrir votre compte immédiatement afin d’utiliser votre carte bancaire.

Ouvrir un compte Revolut

Pour ouvrir un compte Revolut, il vous faudra être majeur. En effet, pour posséder un compte Junior il faut au préalable que le parent possède son compte bancaire. Les zones éligibles à l’ouverture d’un compte Revolut sont les suivants : Espace Économique Européen, Australie, Royaume-Uni, États-Unis, Japon, Singapour. Enfin, la troisième condition pour ouvrir un compte Revolut est de posséder un smartphone compatible avec l’application bancaire de Revolut. En effet, Revolut est une banque en ligne 100% mobile.

Première étape : télécharger l’application

Rendez-vous sur le site internet de Revolut ou sur votre Store (Apple ou Google) afin de télécharger l’application Revolut, puis cliquer sur « S’inscrire ». Apparaît alors un formulaire de souscription, qui requiert dans un premier temps vos informations personnelles : pays de résidence, adresse postale, nom, prénom, date de naissance, adresse e-mail.

Deuxième étape : vérifier votre identité

Ensuite, Revolut souhaite vérifier votre identité. Pour cela, il est temps de prendre votre meilleur selfie et de photographier votre pièce d’identité : Carte Nationale d’Identité, passeport, Visa avec passeport national ou encore permis de résidence sont acceptés. Attention à la qualité de la photo !

Troisième étape : commander votre carte Revolut

Une fois que Revolut aura validé l’ouverture de votre compte après consultation de votre dossier, vous pourrez utiliser les cartes bancaires virtuelles de Revolut tout de suite. C’est alors que vous êtes en mesure de commander votre carte bancaire physique. Pour ce faire, voici le chemin à suivre sur l’application : Carte > Ajouter une carte. Ensuite, choisissez la carte Revolut de votre choix et finalisez votre commande en saisissant votre adresse postale ainsi que le mode de livraison, pour enfin procéder au règlement.

Conclusion sur l’ouverture de compte chez Revolut ou Nickel

Ouvrir un compte chez Revolut ou Nickel est d’une rapidité déconcertante. Les deux néobanques 100% mobiles ont mis en place un processus de souscription extrêmement simplifié : Nickel chez un buraliste, Revolut sur le smartphone, directement via l’application. Elles peuvent être catégorisés comme des banques en ligne sans justificatif car elles ne requièrent que le minimum, soit la pièce d’identité.

Revolut ou Nickel – Quels sont les avis des clients ?

Voici un résumé des avis sur les banques en ligne :

Avis positifs – En savoir plus sur Revolut ou Nickel

Entre fonctionnalités pour voyager à l’étranger et service client compétent et réactif, Revolut a gagné le cœur de ses 20 millions de clients. Ils sont satisfaits, notamment pour les fonctionnalités et la simplicité de  l’utilisation de leur carte bancaire sans frais à l’étranger. Fonctionnalités appréciées : carte bancaire virtuelle, conversion des euros en devises, application ultra intuitive, déduction des paiements et retraits immédiate sur le compte.

Quant à Nickel, ses clients ne tarissent pas d’éloge non plus. La réactivité et la qualité des interventions du service client sont applaudies. Qualifiée de meilleure application bancaire par certains, l’application Nickel est très appréciée pour son ergonomie

et la facilité des opérations du quotidien, . Son accessibilité au plus grand nombre ainsi que la possibilité de se procurer la carte bancaire auprès d’un buraliste sont également très appréciées, de même que la simplicité de la démarche pour ouvrir un compte.

Avis négatifs – En savoir plus sur Revolut ou Nickel

En qualité de banque mobile, Revolut ou Nickel ne propose pas d’assistance téléphonique mais uniquement digitale – certains clients déplorent ce manque de service. Il s’agit cependant de l’une des caractéristiques de la banque mobile.

Par ailleurs, les clients déplorent des délais de vérification un peu longs, en cas de changement de situation (numéro de téléphone, adresse, etc.). Pendant les périodes de vérification, le compte est bloqué, ce qui peut poser problème. Ensuite, les commentaires négatifs concernent des cas isolés et particuliers.

La sécurité – Meilleure chez Revolut ou Nickel ?

Revolut possède l’agrément d’établissement de crédit, reçu par l’ACPR. L’agrément d’établissement de crédit se destine aux « entreprises souhaitant exercer des activités bancaires telles que l’octroi de crédits et le recueil de fonds remboursables du public ». L’avantage de ce type d’établissement réside en la couverture FGDR : Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution. Il s’agit d’une couverture en cas de faillite de la banque, qui vous permet de récupérer vos fonds dans la limite de 100 000€.

Quant à Nickel, si elle vous permet d’obtenir une carte sans compte bancaire, c’est parce qu’il s’agit d’un établissement de paiement. Cela signifie qu’elle ne possède pas l’agrément d’établissement de crédit, qui lui permettrait d’exercer les activités d’une banque. L’agrément d’établissement de paiement se destine aux « entreprises souhaitant fournir des services de paiement, par exemple dans le cadre d’une marketplace ou d’une plateforme de crowdfunding ». L’avantage de ce type d’établissement pour le client, c’est que l’établissement de paiement ne peut investir votre argent. Ainsi, vos fonds sont bloqués en banque, dans ce qu’on appelle un compte de cantonnement, et donc disponibles à tout moment. Nickel étant une néobanque créée par la BNP Paribas, ce compte de cantonnement est domicilié auprès de la BNP Paribas. Ainsi, vous bénéficiez de la couverture FGDR également. >> Trouvez ici toutes les informations

Vous l’aurez compris, en matière de sécurité, tant Revolut que Nickel ont tout optimisé pour mettre votre argent en sécurité.

Nickel ou Revolut – Qui sont-ils ?

Revolut est une néobanque indépendante britannique fondée en 2015, initialement désireuse d’être une « super-app de paiement ». Forte de ses ambitions et de son succès, elle croît progressivement jusqu’à devenir un établissement de crédit agréé, en mesure de proposer des services bancaires au complet, donc ! Son siège est situé en Lituanie. De levées de fonds en innovations, Revolut a conquis le monde et est aujourd’hui présente par delà les frontières.

Fondée en 2014, Nickel est une néobanque initiée par Hugues Le Bret, ex-PDG de banque, et Ryad Boulanouar, entrepreneur et ingénieur en informatique. Ils lancent leur compte sans banque disponible chez les buralistes et rencontrent immédiatement un franc succès. Aujourd’hui établissement de paiement avec un portefeuille de 2 millions de clients, Nickel trouve sa place parmi un public large et varié. Son but premier étant d’offrir un moyen simple de payer et d’être payé, pour « Jeune ou vieux, riche ou pas, fêtard ou lève-tôt, etc. : vous êtes tous les bienvenus. »

Rédigé par Juline Martinez - Mis à jour le 28/02/2023