Transfert de compte dans une banque en ligne – Mobilité bancaire

Débutez dès à présent le transfert de votre compte dans une banque en ligne ! Cela vous permettra de réduire vos frais bancaires et moderniser vos pratiques, tout en bénéficiant des nombreux avantages des banques en ligne.

Comparatif banque en ligne : notre classement

Le transfert de compte dans une banque en ligne est-il possible ?

Il est tout à fait possible pour toute personne de procéder au transfert de son compte dans une banque en ligne. Il s’agit du même processus que pour tout transfert de compte. Banque traditionnelle ou banque en ligne, le processus se fait via la mobilité bancaire. Le service d’aide à la mobilité bancaire facilite le changement de banque. Il missionne la banque en ligne pour le transfert de tous les virements et prélèvement qui ont lieu sur votre compte. Voici les étapes pour le transfert de votre compte dans une banque en ligne.

1 – Choisir votre banque en ligne

Avant toute chose, vous devez comparer les banques en ligne pour déterminer celle qui convient le mieux à vos attentes. En effet, certaines banques en ligne nécessitent d’avoir un certain niveau de revenus, d’autres sont accessibles au plus grand nombre mais incluent moins de services. Voici selon nous les meilleures banques en ligne en 2022 :

Hello bank!

Hello bank! est la banque en ligne la plus accessible. En effet, son offre d’entrée de gamme Hello One est sans condition de revenus ni de dépense. Avec cette carte bancaire à autorisation systématique, vous pouvez procéder à des paiements gratuits partout dans le monde. Vous pouvez également profiter de la banque en ligne avec agence. En effet, les agences de la BNP Paribas vous sont accessibles avec Hello bank!. D’ailleurs, les retraits sont gratuits aux guichets de la BNP Paribas. En plus, vous pouvez obtenir la carte bancaire premium Hello Prime pour 5€/mois, à condition de justifier de 1000€ de revenus nets mensuels. >> Transfert de compte chez Hello bank!

Orange Bank

Orange Bank est la banque en ligne du groupe Orange. Elle propose deux cartes bancaires : Standard gratuite et Premium à 7,99€/mois. Mieux : si vous avez des enfants, elle propose une formule très complète pour que toute la famille possède une carte bancaire MasterCard Premium pour 12,99€/mois (jusqu’à cinq enfants). Pas de conditions de revenus, paiements et retraits gratuits à l’étranger… Orange Bank multiplie les avantages et adapte les modalités de l’offre à votre profil (notamment pour le découvert autorisé et les plafonds). >> Transfert de compte chez Orange Bank

Monabanq

Chez Monabanq, vous pouvez élaborer votre offre idéale en combinant un compte bancaire et une carte bancaire. La carte Visa Classic est systématiquement incluse dans les packs bancaires de Monabanq. Si vous voulez une meilleure carte bancaire, vous pouvez ajouter à la cotisation mensuelle. Cette formule est très bénéfique, car elle vous permet d’obtenir une carte bancaire haut de gamme pour un prix raisonnable. D’autant plus qu’aucune des cartes Monabanq n’est soumise à des conditions de revenus. Ainsi, vous pouvez obtenir la carte Visa Platinum, qui que vous soyez, dans un pack bancaire de 12€/mois ! >> Transfert de compte chez Monabanq

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2 – Remplir formulaire d’ouverture de compte

Une fois que vous avez choisi votre banque en ligne, accédez au formulaire d’ouverture de compte. Il est en général accessible via un bouton sur le site internet, intitulé « Ouvrir un compte », « Adhérer au contrat », « J’en profite ». Saisissez les informations requises au transfert de votre compte dans la banque en ligne. Il s’agit du nom, prénom, adresse, mais aussi du téléchargement de vos pièces justificatives.

En général, la proposition de la mobilité bancaire vient à vous sous la forme d’une question de type : « Voulez-vous profiter de la mobilité bancaire ? ». Vous pouvez cocher la case associée. Cela ne déclenchera pas la clôture de votre compte bancaire existant. Non, dès lors que vous validez le formulaire d’ouverture de compte en ligne, votre nouvelle banque en ligne contacte votre ancienne banque. L’objectif pour vous est de déléguer le transfert de tous les virements et prélèvements qui ont lieu sur votre compte (elle ne s’applique pas aux paiements par carte bancaire).

3 – Attendre la fin du transfert de compte dans la banque en ligne

Dès lors que vous validez votre formulaire d’ouverture de compte, la banque en ligne peut procéder au transfert de votre compte. À compter de la réception de votre dossier complet, les différents acteurs disposent de 22 jours ouvrés pour réaliser le transfert de votre compte. Voici les délais appliqués :

• La nouvelle banque en ligne dispose de 2 jours ouvrés pour demander à votre banque de départ les informations relatives à l’utilisation de votre compte pendant des 13 derniers mois
• La banque de départ dispose alors de 5 jours ouvrés pour lui offrir une réponse
• Votre nouvelle banque en ligne dispose alors d’un nouveau délai de 5 jours ouvrés pour informer les émetteurs de prélèvements et de virements sur votre compte
• Les acteurs concernés (débiteurs et créanciers) disposent de 10 jours ouvrés pour prendre en considération le transfert de compte dans votre nouvelle banque en ligne

Vous pouvez suivre toutes ces démarches depuis votre espace client. Par ailleurs, votre nouvelle banque en ligne vous informe par e-mail dès lors que le transfert de votre RIB est réalisé auprès des intervenants sur votre compte (débiteurs et créanciers).

Pendant cette période de transition, nous vous conseillons de conserver un peu d’argent sur votre ancien compte et sur votre nouveau compte, afin d’éviter les mauvaises surprises.

4 – Étable facultative : clôture de l’ancien compte

Si vous décidez de faire de votre nouvelle banque en ligne votre banque principale, vous pouvez procéder à la clôture de votre ancien compte bancaire. Cependant, vous pouvez également décider de conserver vos deux comptes bancaires. La clôture n’est absolument pas obligatoire.

Par ailleurs, vous pouvez programmer la clôture de votre compte bancaire directement dans le formulaire d’ouverture de compte. Cette programmation vous est proposée dès lors que vous cochez la case « Mobilité bancaire ». Si vous décidez de recourir à la programmation automatique de votre compte bancaire, nous vous conseillons d’opter pour une date deux à trois mois après la demande. Ce faisant, vous sécurisez le transfert de compte dans la banque en ligne et d’éviter les mauvaises surprises.

Note : si vous ne souhaitez pas clôturer votre compte en ligne, vous pouvez le faire par le simple envoi du courrier recommandé de fermeture de compte. Il s’agit d’une démarche gratuite.

Transfert de compte dans une banque en ligne – FAQ

Transfert de compte dans une banque en ligne avec produit d’épargne, comment ça marche ?

Le service de mobilité bancaire n’inclut pas le transfert de votre compte d’épargne dans la banque en ligne. Ainsi, pour transférer vos produits d’épargne dans votre nouvelle banque en ligne, vous devez réaliser les démarches en plusieurs fois, de votre propre initiative, malheureusement. Ainsi, vous devez par exemple transférer les fonds de votre Livret A sur votre compte bancaire, créer un Livret A dans votre nouvelle banque en ligne, et enfin réaliser un virement sur votre nouveau Livret A en ligne. C’est un peu plus long, mais entièrement gratuit.

La mobilité bancaire s’applique-t-elle sur toutes les opérations du compte ?

Le transfert de compte dans une banque en ligne via la mobilité bancaire s’applique sur tous les virements, chèques et prélèvements qui ont lieu sur votre compte bancaire. Ainsi, vous devez faire attention si vous payez un abonnement par carte bancaire (exemple : Netflix). Dans ce cas, c’est à vous de changer le moyen de paiement de ce type d’abonnement.

Combien coûte le transfert de compte dans une banque en ligne ?

Grâce au service de mobilité bancaire, le transfert de compte dans une banque en ligne est entièrement gratuit. Cette gratuité ainsi que l’obligation des banques de le proposer sont légalisés dans le Code monétaire et financier : articles R312-1 à R312-4-4.

Les spécificités de la banque en ligne

Pourquoi procéder au transfert de compte dans une banque en ligne plutôt que traditionnelle ? Ce n’est plus à prouver : les tarifs des banques en ligne sont résolument moins chers que ceux des banques traditionnelles. La dématérialisation de la banque leur permet de réduire leurs coûts, tout en proposant des offres bancaires très complets.

Les conditions d’ouverture de compte dans une banque en ligne peuvent être sensiblement différentes. Par exemple, pour vous identifier, la banque en ligne a besoin d’obtenir un RIB à votre nom. Cela lui permet de se garantir votre existence. Par ailleurs, hormis les néobanques, les banques en ligne sont accessibles aux personnes résidant fiscalement en France.

Il n’est pas possible d’ouvrir un compte en agence. Cela dit, le service client des banques en ligne est très disponible. L’amplitude en est bien plus larges que dans les banques traditionnelles. Il s’agit d’ailleurs de l’un de leurs atouts majeurs.

Transfert de compte dans une banque en ligne – Nos conseils

Dans un premier temps, nous ne pouvons que vous conseiller de conserver un peu d’argent sur vos deux comptes. En effet, il vaut mieux éviter de provoquer un découvert, qui génèrerait des frais. D’ailleurs, un découvert pourrait bloquer ou retarder la clôture de votre ancien compte bancaire.

Par ailleurs, nous vous conseillons d’anticiper les éventuelles grosses dépenses à venir sur votre compte. Par exemple, si vous savez que vos impôts seront prélevés dans le mois qui suit, essayez de vous assurer qu’ils passent sur le compte bancaire que vous avez alimenté.

Attention également aux chèques émis et non encaissés. En effet, si un chèque lié à un compte clôturé est encaissé, vous devenez de facto interdit bancaire et êtes fiché à la Banque de France.

Aussi, n’oubliez pas que la mobilité bancaire s’applique sur les virements, chèques et prélèvements. Il vous revient de modifier le moyen de paiement si vous payez un abonnement par carte bancaire.

Rédigé par Juline Martinez - Mis à jour le 25/07/2023