Tarifs SG : Combien coûte l’ex Société Générale en 2024 ?

Lorsque l’on compare les diverses banques, l’un des premiers critères qui vient en tête est le prix. À l’heure où chacun essaie de faire des économies, il est normal d’essayer de trouver le meilleur compromis prix/services possible. Aujourd’hui, nous jetterons un œil aux tarifs d’SG par service proposé.

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👀 Tarifs SG : opérations courantes

Commençons par les tarifs des opérations courantes SG, les services qui sont les plus utilisés.

On regroupe ici tout ce qui est frais d’ouverture de compte, de tenue de compte, de virement, chèques etc. dont voici les tarifs 👇

• Ouverture et clôture du compte : Gratuit
•  Service de mobilité bancaire : Gratuit
• Frais de tenue de compte : 6,75€ par trimestre soit 27€ par an
• Frais de compte inactif : 30€ par an
• Relevé de compte : mensuel> gratuit, par quinzaine ou décadaire>23€ par an
• Service de banque à distance : gratuit
• SMS d’alerte sur la situation du compte : 1€ par mois
• Virement SEPA : gratuit en ligne, 8€ en agence
• Virement instantané : 0,8€ par virement
• Frais d’envoi d’un chéquier : gratuit en lettre simple, 5€ + frais postaux en recommandé
• Prélèvement SEPA : gratuit

SG fait partie des banques proposant des virements instantanés payants. Cela devrait cependant bientôt changer.

En effet, une loi votée en avril 2024 impose aux banques à devoir aligner les tarifs des virements instantanés sur ceux des virements classiques (donc gratuits).

Les frais de tenue de compte sont dans la moyenne haute de ce que l’on peut trouver chez d’autres banques. Ils sont effectivement plus chers que les frais de la Banque Postale (20,40€/an) ou du CIC (25,20€/an) mais moins que les tarifs de la BNP Paribas (31,20€/an). Sans compter les offres des banques en ligne qui sont peu coûteuses voire gratuites.

En bref, les tarifs des opérations courantes chez SG ne sont pas les moins chers.

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💳 Tarifs des cartes bancaires SG

Comme dans toute banque traditionnelle, il est possible de choisir chez SG soit une carte bancaire seule soit un pack bancaire.

Un pack bancaire inclut des services supplémentaires, en plus de la carte bancaire, à un prix moins important que si l’on devait souscrire à chaque service séparément. Le prix final reste toutefois plus élevé qu’une carte bancaire seule.

💠 Tarifs carte seule

La particularité des cartes SG réside dans ses plafonds qui peuvent être très impressionnants. Cependant, rares sont les clients à obtenir le plafond maximum. Il faut au préalable prendre rendez-vous avec un conseiller pour savoir quel sera le plafond de votre carte.

Il faut aussi garder à l’esprit qu’en plus des tarifs des cartes seules SG, il faut rajouter les frais de tenue de compte. Cela fait donc grimper un peu plus la facture.

Pour les clients ayant entre 18 et 24 ans, les tarifs des cartes sont à – 50%.

💰 Tarifs pack

Le pack bancaire d’SG se nomme Sobrio. Les services inclus dans ce pack sont les suivants 👇

• Une carte bancaire
• Le choix du code secret et sa réédition
• Le remplacement de la carte en cas de blocage
• Une assurance moyens de paiement
• Des relevés hebdomadaires
• Des notifications lorsque l’on se rapproche du plafond de la carte ou du découvert autorisé
• Les frais de tenue de compte
• Des réductions sur tout service additionnel

Les tarifs du pack bancaire d’SG vont différer selon s’il s’agit d’un compte joint (Sobrio Duo), du type de carte et de l’âge du client.

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Sans être des cartes spéciales jeunes, certains tarifs SG sont moins chers pour eux.

La seule carte disponible pour un mineur (à partir de 15 ans) est la Visa Evolution, une carte à autorisation systématique qui rejette les transactions lorsque le solde du compte n’est pas suffisant. En contrepartie, elle est gratuite.

🏦 Tarif des opérations par carte

En plus de la cotisation mensuelle, certains frais peuvent s’ajouter lors de l’utilisation de la carte bancaire. On pense notamment aux retraits dans les autres distributeurs qu’SG, les frais à l’international mais moins aux services plus rarement utilisés comme la réédition du code secret. Ci-dessous la liste de ses opérations 👇

Comme on peut le voir, les tarifs d’SG à l’étranger sont assez élevés. Il y a une petite réduction sur la carte Visa Infinite mais ce sont loin d’être des cartes gratuites pour voyager.

En ce qui concerne les options, « carte collection » permet de personnaliser sa carte avec un visuel. Petit plus, il est possible de choisir un design aux couleurs d’une association et l’argent sera alors reversé à cette dernière.

L’option crypto dynamique permet de changer toutes les heures son code de sécurité à l’arrière de la carte bancaire. Cela la sécurise encore plus.

L’option crédit transforme quant à elle la carte bancaire en une carte de crédit renouvelable.

Enfin, dans ses tarifs, SG fait payer le choix du code secret. La plupart des banques proposent gratuitement ce service.

👦 Tarifs SG : offres jeunes

🔷 Banxup

Banxup est l’offre pour mineurs d’SG. Pour pouvoir y accéder, il faut que le parent ouvrant le compte de l’enfant ait lui aussi ouvert un compte chez SG. Au niveau du tarif, SG propose cette offre gratuitement.

La carte bancaire délivrée est une Mastercard à autorisation systématique qui est pilotée depuis une application bancaire, disponible côté parent et enfant. Cela permet entre autre :

• De payer sans contact et en paiement mobile
• Envoyer de l’argent de poche
• Bloquer ou débloquer la carte côté parent et enfant
• Suivre les opérations
• Paramétrer la carte (plafond, paiement en ligne ou non…)

Elle peut être souscrite tant que l’enfant a entre 10 et 17 ans.

🔶 Kapsul

Kapsul est une offre bancaire pour jeune ou pour clients cherchant un compte bancaire peu cher. Elle est restreinte en terme de service mais ne coûte que 2€ par mois.

Elle donne droit à :

• Un chéquier
• Aux abonnements aux services à distance
• Au paiement mobile
• Inclus les frais de tenue de compte
• Sa propre carte bancaire, Visa Kapsul

La carte Visa Kapsul possède des plafonds assez bas : 1 000€ de paiement par mois et 300€ de retraits par semaine. Il est cependant possible d’activer l’option collection voyageur à 32€ par an qui octroie un cryptogramme dynamique à la carte ainsi que la possibilité de payer et retirer de l’argent sans frais à l’étranger. Il est aussi possible d’avoir un cashback avec ce compte SG.

Elle peut donc, dans une certaine mesure, être une carte bancaire pour voyager.

❌ Tarifs SG : irrégularités et incidents de paiement

Les frais d’irrégularités et d’incident de paiement apparaissent lorsque le solde de compte bancaire n’est plus assez important pour effectuer les opérations. Dans les tarifs d’SG, on retrouve notamment :

• La commission d’intervention : 8€/opération dans la limite de 80€/mois
• Lettre d’information pour compte débiteur non autorisé : 15€
• Lettre d’information préalable pour chèque sans provision : 15€
• Rejet de chèque inférieur à 50€ : 30€
• Rejet de chèque supérieur à 50€ : 50€
• Frais de rejet de prélèvement : montant du prélèvement dans la limite de 20€
• Frais de rejet de virement pour défaut de provision : gratuit si inférieur à 20€, sinon 20€

Afin d’éviter les frais bancaires abusifs, certaines de ces opérations, comme la commission d’intervention, sont plafonnées directement par l’État.

De même, pour protéger les clients les plus sensibles, les banques sont obligés de proposer une offre de fragilité financière qui plafonne tous les frais d’incidents à 25€/mois.

🐖 Tarifs SG : épargne et crédit

Pour ce qui est des crédits, il est difficile de donner des tarifs chez SG.

En effet, ses crédits à la consommation et immobilier ont un TAEG qui se modifie en fonction de la durée et du montant emprunté. On peut cependant donner certains tarifs comme ceux les frais de dossier.

Il n’y a pas de frais de dossier pour un crédit à la consommation inférieur à 4 500€. Au-delà, 1% de frais de dossier (avec un minimum de 70€) seront demandés. Il est également possible d’aménager ses mensualités pour 30€

Pour le crédit immobilier, on ne retrouve que les tarifs SG des frais de dossier : 1% avec un minimum de 500€.

Pas d’information sur le découvert autorisé ou non autorisé.

Pour ce qui est de l’épargne, SG propose tous les livrets classiques (livret A, LDDS, jeune…) ainsi qu’un livret populaire à 0,5% dans le cas où le livret A serait plein.

Les comptes titres, la bourse ainsi qu’une assurance-vie sont également mis à disposition.

Rédigé par Corentin - Mis à jour le 10/06/2024