Tarifs N26 – Combien coûte la banque en ligne allemande ?

Combien coûte N26 ? Les tarifs de la néobanque allemande sont-ils compétitifs ? N26 propose plusieurs offres dont une gratuite, ainsi que des frais à l’étranger peu élevés. Retrouvez ci-dessous le détail complet des tarifs N26.

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Tarifs N26 : les offres disponibles

N26 s’adapte à tous ! Afin de correspondre à un maximum de clients et de besoins, la banque en ligne allemande commercialise désormais quatre offres bancaires. Si cela peut paraître un peu complexe, ne vous inquiétez pas, chaque offre a ses propres avantages. L’ouverture et la clôture d’un compte N26 sont gratuites.

Retrouvez les tarifs des différentes offres N26 ci-dessous :

N26 Standard : l’offre basique gratuite

Commençons par parler de l’offre gratuite pour détailler les tarifs N26. N26 Standard est la formule d’origine de N26, la première qui a été lancée en France. Toujours gratuite, sans engagement, sans condition d’utilisation de la carte, elle accueille tous les clients sans distinction, même s’ils sont interdits bancaires. N.B : les mineurs ne peuvent ouvrir un compte N26.

N26 Standard inclut une carte bancaire virtuelle. Il s’agit d’une carte qui permet de payer en ligne ou via le paiement mobile mais n’a pas de forme physique. Pour obtenir une carte MasterCard physique, il faudra la commander pour un coût de 10€ à la livraison.

Ensuite, virements et prélèvements sont gratuits, 3 retraits par mois sont inclus, le paiement hors zone euro est également sans frais. Seuls les retraits hors zone euro sont facturés 1,7% de la transaction.

De fait, N26 Standard peut être utilisée gratuitement au quotidien. C’est une offre idéale pour quelqu’un qui souhaiterait obtenir une carte bancaire secondaire sans frais afin de séparer certaines dépenses ou de l’utiliser à l’étranger.

Note : quelle que soit l’offre, N26 est une banque en ligne sans revenus minimums.

N26 Smart : pour avoir plus de fonctionnalités

N26 Smart est proposée au prix de 4,90€ par mois. Même si l’offre N26 est donc payante, les tarifs restent très abordables. Mais que propose N26 Smart en plus de N26 Standard ?

La différence se joue essentiellement sur les fonctionnalités. N26 Smart inclut en effet bien plus de services : 

• Une carte bancaire physique sans frais de livraison
• Une seconde carte physique sur commande (10€ livraison)
• 5 retraits gratuits par mois au lieu de 3
• Jusqu’à 10 sous-comptes pour séparer ses dépenses
• Des sous-comptes partagés pour partager des dépenses avec d’autres clients N26
• L’option « arrondis », qui permet de placer automatiquement l’arrondi à l’euro supérieur lors d’une dépense par carte sur l’un des sous-comptes afin d’économiser petit à petit
• Des offres promotionnelles de partenaires
• Une ligne téléphonique dédiée

Pas mal ces tarifs N26 !

N26 You : idéale pour les grands voyageurs

Passons à N26 You, qui coûte 9,90€ par mois. Les tarifs N26 sont donc un peu plus élevés. Avec N26 You, vous profiterez cependant de toutes les fonctionnalités incluses dans N26 Smart mais aussi de la gratuité de tous les retraits effectués hors zone euro ainsi que d’assurances et assistances voyage. 

Lors de vos déplacements à l’étranger, vous serez couvert par les garanties de la carte N26. Celles-ci sont très proches de celles d’une carte haut de gamme comme une carte Visa Premier. N26 You est donc toute indiquée pour les voyageurs qui veulent partir sereinement tout en sachant qu’ils sont protégés en cas de problème, accident, maladie, retard de vol… C’est la banque en ligne pour voyager idéale.

Assurances incluses :

• Couverture médicale
• Annulation ou modification de séjour
• Couverture pandémie Covid-19
• Retard de vol
• Perte ou vol des bagages
• Sport d’hiver
• Mobilité : en cas de dommages lors d’un trajet en voiture, trottinette ou vélo en libre-service

La carte N26 You est proposée en plusieurs coloris !

N26 Metal : plus d’offres et de sécurité

Voici enfin N26 Metal, l’offre la plus haut de gamme de N26. Côté tarifs, c’est aussi la plus chère : N26 Metal coûte tout de même 16,90€ par mois. Ce ne sont pas des tarifs négligeables, ce qui fait que l’offre N26 Metal ne s’adresse pas à tous.

N26 Metal inclut une carte bancaire en métal avec 8 retraits gratuits par mois, une assurance location de voiture et une assurance téléphone. N26 met également en avant des offres partenaires uniques, pensées pour les clients.

Au vu des tarifs, N26 Metal n’est pas l’offre que nous conseillons le plus. Les trois autres formules nous semblent plus correctes niveau rapport qualité-prix. Quant à la carte bancaire en métal, l’esthétique fait surtout la différence et il s’agit alors principalement d’une question de goût.

Trois coloris sont disponibles.

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Tarifs N26 : Les offres Business

N26 propose ces mêmes offres en version Business, à destination des auto-entrepreneurs. Les tarifs N26 et le contenu des offres sont identiques mais, lors de l’ouverture de compte, il est important de bien choisir la mention « Business » pour pouvoir utiliser le compte de manière professionnelle.

Le plus, tout de même ? Une petite offre de cashback.

En effet, les détenteurs d’une offre N26 Business, quelle qu’elle soit, profitent d’un cashback de 0,1% sur tous les achats réalisés avec la carte N26. Autrement dit, vous recevez sur votre compte N26 Business 0,1% de toutes vos dépenses effectuées.

► Voir les offres Business

Les autres tarifs N26

L’ouverture et la clôture du compte N26 sont gratuites. L’application bancaire et les frais de tenue de compte également.

Quelques frais peuvent s’appliquer en cas d’incident de paiement :

• Rejet de prélèvement pour solde insuffisant : 3€
• Taux de découvert : 8,9%

Ces tarifs s’appliqueront si le compte bancaire N26 est en négatif. Les prélèvements qui se présentent sur le compte sont alors rejetés.

N26 facture aussi :

• Carte de remplacement hors renouvellement automatique : 10€ (45€ carte métal)
• Frais sur les dépôts supérieurs à 50 000€ : 0,5%

N26 est l’une des très rares banques à facturer des frais si le montant des dépôts sur le compte dépasse un certain seuil. De fait, les clients concernés sont normalement peu nombreux car N26 est plutôt utilisée comme compte secondaire, et non principale, et que l’argent est alors placé sur des produits d’épargne et non chez N26.

Tarifs N26 : obtenir un crédit

N26 permet maintenant d’obtenir un crédit ! La néobanque propose un financement entre 1 000€ et 50 000€ à rembourser entre 12 et 84 mois. 

Le crédit peut être utilisé pour financer l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion, des vacances, un mariage… et bien d’autres choses.

Il est cependant nécessaire d’être client N26 pour y souscrire un crédit. La demande de prêt peut être faite dès l’ouverture du compte, avec une validation du crédit en 24h. Si le prélèvement sera bien fait sur le compte N26, c’est en réalité Younited Credit, avec qui la banque en ligne est en partenariat, qui fournit le prêt.

Les tarifs de N26 sont-ils compétitifs en matière de crédit ? Le plus simple est d’effectuer une simulation, car le taux TAEG proposé peut énormément évoluer en fonction du type de projet et du montant. À l’heure où nous faisons des tests (juillet 2021), le taux est toujours de 4,59%. Selon le projet, il peut être considéré comme un peu élevé.

La néobanque est-elle compétitive ?

Les tarifs de N26 sont-ils réellement intéressants ?

Tout d’abord, il faut savoir que N26 est une néobanque. Elle sert donc en général de deuxième compte bancaire et non de banque principale. Autrement dit, on ne peut pas comparer directement les tarifs N26 à ceux d’une banque en ligne comme Boursorama Banque. Les services inclus sont différents. Par exemple, N26 ne propose pas de découvert, de chéquier, d’encaissement de chèques, de produits d’épargne… en tout cas, pas pour l’instant.

On attend en général d’une banque secondaire qu’elle ne soit pas trop chère. En effet, étant donné que vous avez déjà un autre compte, le but n’est pas d’accumuler les frais, au contraire.

Concernant N26 Standard et N26 Smart, les tarifs N26 sont très intéressants. 

En revanche, ils commencent à l’être un peu moins avec N26 You. En effet, les tarifs de N26 You sont de 9,90€ par mois alors qu’il existe des banques en ligne sans frais à l’étranger gratuites ou moins chères. Par exemple :

• Hello Prime d’Hello bank est équivalente à N26 You. Elle inclut une carte haut de gamme, des garanties voyage et la gratuité des frais à l’étranger pour 5€ par mois (les interdits bancaires ne sont pas acceptés). Un revenu minimum de 1000€ est demandé. >> Voir l’offre
• Fortuneo propose également une offre haut de gamme avec Gold MasterCard et frais hors zone euro gratuits. En plus, l’offre bancaire est gratuite, mais il est nécessaire de justifier un revenu de 1800€ pour l’obtenir. Fortuneo propose également une offre condition de revenus, Fosfo, qui est sans frais à l’étranger mais n’inclut pas d’assurances. >> Voir l’offre

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 05/07/2023