Tarifs BNP Paribas – La banque est-elle compétitive ?

La BNP Paribas est sans aucun doute l’une des banque les plus importante en France avec près de 8 millions de clients et environ 2200 agences. Qu’en est-il des tarifs de la BNP Paribas ? Sont-ils intéressants ?

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Deux types de tarifs chez BNP Paribas

Comme dans la plupart des banques, il existe deux façons de souscrire à la BNP Paribas :

• Choisir un pack bancaire. Il contient une liste de services moyennant une cotisation mensuelle fixe.
• Choisir et payer uniquement les services qui nous intéressent. C’est un service « à la carte » : chaque service est souscrit de manière indépendant et fait varier le prix final.

Par la suite, selon l’utilisation de votre compte et de votre carte bancaire, des frais supplémentaires peuvent s’appliquer. Ces frais incluent ceux liés aux retraits aux distributeurs, aux virements effectués en agence, ainsi qu’aux irrégularités et incidents de paiement tels que le montant de découvert autorisé, les frais pour rejet de chèque, et la commission d’intervention, entre autres.

Le pack de la BNP Paribas : Esprit Libre

Aussi appelé offre groupée de services, le pack bancaire Esprit Libre a été mis en place par la BNP Paribas pour répondre aux besoins des clients qui souscrivaient à plusieurs services. Il s’agit de regrouper un certain nombre de services au sein d’une même offre pour une cotisation annuelle. Cette cotisation est inférieure à la somme de tous les services additionnés s’ils étaient souscrit individuellement.

Ce forfait bancaire inclut la cotisation pour une carte bancaire, les frais de tenue de compte, l’assurance, ainsi que deux chèques de banque par an.

Le coût du pack varie selon l’âge du titulaire et le type de carte bancaire choisi. Par exemple, un utilisateur ayant entre 18 et 24 ans devra payer 3,14€ par mois pour une Visa Classic alors qu’un client ayant plus de 25 ans devra payer 7,27€ par mois. Il est aussi possible d’ouvrir un compte joint à la BNP Paribas.

Les tarifs BNP Paribas en détail : services courants

Les services standards incluent les frais de gestion de compte, les transactions bancaires habituelles, ainsi que des options supplémentaires telles que la souscription à des alertes SMS ou l’assurance contre la perte et le vol des moyens de paiement. Consultez le tableau suivant pour découvrir les tarifs de BNP Paribas.

Désormais, toutes les banques traditionnelles imposent des frais de gestion de compte, dont l’impact financier n’est pas négligeable. Pour éviter ces coûts, l’option la plus viable est de choisir une banque en ligne, où presque tous les services, y compris les frais de carte bancaire, sont offerts. Par exemple, BNP Paribas propose Hello bank!, sa banque en ligne qui est accessible à tous les clients, sans exigence de revenu minimum.

Les tarifs BNP Paribas en détail : cartes bancaires

Il est essentiel de considérer les divers coûts associés aux cartes bancaires de BNP Paribas pour comprendre leurs tarifs. Les frais ne se limitent pas à la cotisation annuelle de la carte ; il faut également prendre en compte les coûts liés aux transactions et paiements hors de l’Union Européenne, particulièrement pertinents pour les voyageurs fréquents, ainsi que les éventuels frais pour une réémission de carte. Ces coûts occasionnels ne touchent pas tous les clients mais leur compréhension est cruciale.

BNP Paribas offre six types de cartes bancaires, chacune destinée à un profil de client spécifique. Choisir la carte adaptée à ses besoins est donc primordial.

Pour démarrer, examinons les coûts de cotisation des cartes bancaires seules chez BNP Paribas. Ces tarifs s’appliquent uniquement si le client n’a pas opté pour le pack Esprit Libre. Dans le cas contraire, le coût de la carte bancaire est inclus dans le prix du pack (il n’y a pas de carte bancaire gratuite).

L’utilisation de la carte bancaire, au distributeur ou à l’étranger par exemple, peut engendrer des frais à prendre en compte dans les tarifs de la BNP Paribas.

Frais d’incident

les tarifs de BNP Paribas pour les incidents de paiement incluent divers frais qui peuvent s’appliquer en cas de découvert ou de rejet de chèque pour solde insuffisant. il est possible de se retrouver fiché à la Banque de France dans de tels cas, (d’où l’existence de banques pour interdits bancaires !)

un retard de salaire peut également entraîner un découvert. certains frais liés à ces incidents, comme la commission d’intervention ou les frais de rejet de chèque, sont limités par la législation.

Epargne et crédit

Pour faire le tour complet des tarifs de la BNP Paribas, il faut également s’intéresser aux solutions d’épargne et de crédit de la banque. Plusieurs livrets d’épargne sont proposés.

• Livret A
• Le livret de développement durable et solidaire
• Livret jeune
• Compte épargne : le taux de rémunération reste à 0,10% brut
• Compte épargne innovation : 0,5% jusqu’à 1 600€ d’épargne, puis 0,01% au-dessus de 1 600€. Compte épargne réservé aux étudiants.

Les tarifs BNP Paribas sont assez peu intéressants. les banques en ligne sont bien plus avantageuses.

BNP Paribas propose une variété de prêts, incluant des prêts étudiants, personnels et des crédits immobiliers. pour obtenir des informations sur les taux appliqués, il est nécessaire de contacter directement la banque. les taux peuvent varier selon les spécificités de chaque dossier.

La petite sœur en ligne de la BNP Paribas : Hello bank!

Hello bank! est une banque en ligne qui appartient à la BNP Paribas. Nous allons détailler ses tarifs qui, vous allez le voir, sont particulièrement attractifs.

Comme vous pouvez le constater, les tarifs d’Hello bank ! sont incomparables à ceux de la BNP Paribas.

La banque en ligne offre un service classique gratuit, Hello One, ainsi qu’une option haut de gamme, Hello Prime. cette dernière, exemptée de frais à l’étranger, est disponible pour 5€ par mois. les clients souhaitant souscrire à Hello Prime doivent cependant présenter un revenu mensuel d’au moins 1000€.

Hello bank permet aussi à ses clients de déposer des chèques et espèces dans les agences BNP Paribas. un service client téléphonique basé en France est disponible pour tous les utilisateurs. en outre, les clients peuvent accéder à divers produits d’épargne et de crédit.

Les tarifs de BNP Paribas sont-ils compétitifs ?

Pour le savoir, il faut comparer les frais bancaires. Concernant la Visa Classic, BNP Paribas offre des tarifs plus bas que la plupart des autres banques traditionnelles. Toutefois, pour la Visa Premier, l’écart de prix est minime. en général, les différences de tarifs entre les banques traditionnelles ne sont pas très marquées, et toutes sont payantes. il est difficile de déclarer catégoriquement que BNP Paribas est la meilleure des banques traditionnelles.

Pour des options moins coûteuses ou gratuites, se tourner vers une banque en ligne comme Hello bank! est une bonne alternative. Hello bank! offre également à ses clients la possibilité de déposer chèques et epèces aux guichets de BNP Paribas, ce qui peut être important pour ceux qui apprécient le contact avec les agences physiques.

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Rédigé par Paul - Publié le 15/05/2024