Revolut ou BoursoBank – Quelle banque en ligne choisir ?

Quelle banque en ligne choisir entre Revolut ou BoursoBank ? Les deux banques en ligne ne se destinent pas aux même profils. Voici le comparatif des banques en ligne.

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Revolut ou BoursoBank en résumé

Présentation des banques en ligne

Revolut est une néobanque britannique. Elle s’apparente aux banques en ligne car a pris soin de se munir d’une licence bancaire européenne. Cette dernière lui permet de diffuser ses quatre offres bancaires en France et dans tous les pays de l’Espace Economique Européen depuis la Lituanie. Son avantage principal réside dans les frais qu’elle applique sur les paiements à l’étranger.

Quant à BoursoBank, c’est l’une des premières banques en ligne qui trouve sa place sur le sol français. Fondée en 1995, c’est la banque en ligne de la SG (ex Société Générale). Elle est considérée comme l’une des meilleures banques en ligne en 2022 (Source). Il est vrai que BoursoBank propose des offres très complètes et accessibles.

Revolut ou BoursoBank : les offres d’entrée de gamme

Les deux banques en ligne proposent deux offres d’entrée de gamme. Nous appelons « offre d’entrée de gamme » les offres des banques en ligne les moins chères.

Les offres d’entrée de gamme de Revolut

L’offre gratuite de Revolut est l’offre Standard. Cette offre est sans conditions de revenus et inclut un compte, une carte et un IBAN Euro gratuits. Elle sera idéale pour les profils ayant peu de moyens. En effet, Revolut présente l’avantage certain d’accepter les dossiers des interdits bancaires. Si vos revenus sont faibles, vous pouvez bénéficier d’un compte bancaire gratuit qui englobe les caractéristiques fonctionnelles du quotidien, tels que les retraits et les paiements au quotidien, en et hors zone euro. En effet, dès son offre gratuite, Revolut réduit ses frais bancaires et peut être intéressante pour les transactions à l’étranger.

Par ailleurs, Revolut propose une offre payante et pas chère : 2,99€ / mois. En payant ce supplément, vous bénéficiez de la même offre bancaire, à ceci près que l’offre inclut une assurance supplémentaire : remboursement billets spectacle, avion ou train. Ainsi, en plus des frais bancaires peu élevés à l’étranger, Revolut couvre votre déplacement. En plus, vous pouvez obtenir une carte bancaire virtuelle, ce qui n’est pas le cas de l’offre Standard.

Les offres d’entrée de gamme de BoursoBank

BoursoBank ou Revolut, tout dépend vraiment de votre besoin. En effet, les offres en ligne gratuites de BoursoBank sont beaucoup plus complètes que celles de Revolut. En effet, l’offre Welcome est gratuite, à condition d’utiliser la carte bancaire au moins une fois par mois. Sans conditions de revenus, elle autorise un découvert de 100€ dès l’ouverture du compte BoursoBank. Les paiements sont gratuits dans le monde entier. Les retraits le sont en France et en Europe, mais coûtent 1,94% du montant hors zone euro.

La carte Visa Ultim de BoursoBank est elle aussi gratuite et sans condition de revenus, à moins que vous souhaitiez bénéficier du débit différé. Le découvert autorisé peut monter jusqu’à 2 500€ et les assurances sont similaires à l’offre Welcome. C’est une offre assez exceptionnelle, puisqu’elle a le charme d’une offre haut de gamme, gratuite.

Quelle offre d’entrée de gamme choisir entre Revolut ou BoursoBank ?

Revolut ou BoursoBank n’ont pas du tout la même vocation. Il vous sera donc très facile de choisir entre Revolut ou BoursoBank. En effet, Revolut propose une offre gratuite qui peut servir de deuxième compte bancaire pour réaliser les opérations du quotidien. L’assurance voyage supplémentaire pour 2,90€/mois, ainsi que la carte bancaire virtuelle mise à disposition peuvent également présenter un avantage si vous voyagez souvent. De plus, vous bénéficiez dès lors de la priorité d’accès au service client. Par contre, l’offre ne suffit peut-être pas pour un compte individuel principal.

Découvrir Revolut

En effet, parallèlement, BoursoBank propose deux offres très complètes et gratuites. Entre découvert autorisé, frais bancaires résiduels à l’étranger et assurances très complètes, le compte Welcome ou Ultim de BoursoBank a tous les atouts d’un compte gratuit principal. Seul petit point à prendre en considération : toutes les cartes sont à autorisation systématique. Vous devez donc toujours avoir un solde positif pour utiliser la carte bancaire. Il y a également une condition d’utilisation de la carte.

Découvrir BoursoBank

Revolut ou BoursoBank : les offres haut de gamme

En ce qui concerne les offres haut de gamme, BoursoBank s’avère plus complète que Revolut. En effet, la carte Ultim Metal, qui par ailleurs inclut une carte bancaire en métal, coûte 9,90€/mois. Ses plafonds sont très élevés et les assurances très complètes, puisqu’il s’agit de l’assurance Visa Premier, combinée à l’assurance Premium de BoursoBank. Les retraits et paiements à l’étranger sont gratuits, au même titre que ceux réalisés en France et en zone Euro. Bref, c’est une offre haut de gamme à un tarif abordable, qui plus est sans condition de revenus pour le débit immédiat. L’offre de banque en ligne pour voyager idéale.

Quant à Revolut, elle propose deux offres payantes, l’une à 7,99€/mois, l’autre à 13,99€/mois. La différence entre les deux offres de Revolut réside dans les plafonds, et l’offre Metal inclut une assurance franchise location de voiture supplémentaire.

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Revolut ou BoursoBank : les offres pour mineur

Les deux banques en ligne pour mineur proposent un compte bancaire pour jeune, à condition que l’un des parents possède un compte au préalable.

Chez Revolut, il s’agit du compte Junior. Ce dernier donne un accès à un compte bancaire dès l’âge de 6 ans, qui est l’âge minimum requis pour posséder un compte bancaire. Grâce à l’application bancaire, le parent comme l’enfant peuvent gérer le budget de l’enfant. En effet, l’enfant peut créer des tirelires afin de budgétiser son argent de poche. Par ailleurs, il peut obtenir une carte bancaire au design enfantin. Pas de panique, le parent détient tout le contrôle personnalisé et adapté, dont les paramètres sont accessibles depuis l’application. Un système d’alertes SMS permet à chacun de connaître en direct les transactions réalisées. Le nombre de comptes Junior varie d’une offre à l’autre :

• Standard : un enfant
• Plus et Premium : deux enfants
• Metal : cinq enfants

Freedom de BoursoBank, c’est une carte Visa à autorisation systématique, pas de condition d’utilisation, un compte gratuit géré en toute autonomie sur l’application bancaire… Une offre accessible, dont les plafonds sont plus élevés que chez Revolut. Le seul bémol de Freedom concerne la commission de 1,69% sur les retraits à l’étranger en devises, là où Revolut est gratuite. L’âge auquel un enfant peut posséder un compte bancaire BoursoBank est de 12 ans.

Revolut ou BoursoBank ? Pour voyager, autant bénéficier des frais gratuits à l’étranger de Revolut. Les deux offres sont très complètes et gratuites, et couvrent bien l’enfant.

Les services des deux banques en ligne

C’est bien là que Revolut ou BoursoBank trouvent leurs principales différences. En effet, BoursoBank est une banque en ligne, alors que Revolut est une néobanque. BoursoBank propose donc beaucoup plus de services que Revolut. >> Découvrez comment choisir entre une banque en ligne ou une néobanque

Voici les principales fonctionnalités proposées par BoursoBank, que Revolut n’inclut pas dans ses offres :

• Chéquier
• Encaissement de chèques
• Produits bancaires tels que crédit, épargne et assurance vie
• Emission d’un chèque de banque gratuit
• Assurance perte / vol des moyens de paiement

Le principal objectif de Revolut est de proposer un compte bancaire gérable en toute autonomie en ligne. En ôtant ces services, Revolut se place comme une très bonne banque en ligne pour un deuxième compte bancaire, qui permettrait de séparer les dépenses. BoursoBank se prête beaucoup plus à l’utilisation d’un compte principal, car il rassemble toutes les fonctionnalités d’une offre de banque traditionnelle.

Rédigé par Juline Martinez - Mis à jour le 04/10/2023