Présentation du PEA Fortuneo

Découvrez les détails du PEA chez Fortuneo. Le Plan d’Épargne d’Actions est un produit d’épargne réglementé, faiblement imposé mais faiblement imposé durant les cinq premières années, puis plus tout imposable ensuite.

✒️ Définition du PEA Fortuneo

« Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) est un compte de titres permettant d’investir sur les marchés européens – par le biais d’actions ou d’OPC – et bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. » Le PEA vous permet de jouir d’une double fiscalité avantageuse :

• Avant la cinquième année de votre PEA Fortuneo, les plus-values réalisées dans le cadre des investissements ne sont pas fiscalisées, dans la mesure où vous préserver les sommes dans votre enveloppe. Si en revanche vous souhaitez récupérer l’argent disponible sur votre PEA Fortuneo, cela entraîne la clôture du compte ainsi que la fiscalité suivante sur la somme des plus-values : 12,8%.
• À partir de la cinquième année de votre PEA Fortuneo, les plus-values réalisées sont défiscalisées.

Dans tous les cas, le PEA de Fortuneo est soumis à l’impôt au prélèvement forfaitaire unique (PFU), à hauteur de 17,2%.

🔎 Les différents comptes qui composent le PEA Fortuneo

Lorsque vous ouvrez un PEA Fortuneo, plusieurs comptes apparaissent dans votre espace client. C’est normal, puisque chacun joue son propre rôle dans la gestion du PEA.

• Compte-titres. Il s’agit du PEA en question, qui héberge les actions et les fonds.
• Compte espèces attaché au PEA. Ce compte est gratuit et sert d’intermédiaire entre le compte depuis lequel vous souhaitez alimenter votre PEA Fortuneo et le PEA. En effet, vous ne pouvez pas réaliser de virement sur votre PEA directement depuis votre compte bancaire. Vous devez impérativement passer par ce compte espèces. 💳 Il est possible d’y rattacher une carte bancaire.
• Compte-titres ordinaire (CTO). Si certains des titres dans lesquels vous avez investis perdent leur éligibilité au cours de votre contrat, ils sont transférés sur ce compte.
• Compte espèces adossé au CTO. Ce compte sert à réceptionner les fonds associés au transfert et aux plus-values des titres transférés sur le CTO. Il sert aussi d’intermédiaire si vous souhaitez déposer des fonds sur le CTO.

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📋 Les caractéristiques du PEA Fortuneo

La limite des sommes versées sur le PEA Fortuneo se limite à 150 000€. Cela ne signifie pas cependant que les plus-values se cantonnent à cette somme.

💶 Quatre tarifs pour quatre profils

Fortuneo propose quatre formules pour son PEA. Votre choix se détermine par votre profil financier et votre goût du risque ! Vous pouvez changer de formule à votre guise, selon les sommes que vous souhaitez engager et les variations de risques souhaitées.

👉 Une formule gratuite

La formule gratuite de Fortuneo est disponible selon les modalités suivantes :

• Gratuité pour les 2 premiers ordres inférieurs ou égaux à 10 000 € chaque mois calendaire
• Minimum d’encours exigé : 50 000€ (sanction en cas de non respect de cette condition Fortuneo : frais de 120 euros par trimestre)
• À partir du troisième ordre, chaque ordre coûte 20 euros
• En cas d’ordre supérieur à 10 000 euros, le coût représente 0,20% du montant, soit à partir de 20€
• Cette formule est valable pour les comptes-titres ordinaires uniquement
• Les marchés éligibles sont : EURONEXT Paris, Bruxelles, Amsterdam ou EQUIDUCT

👉 La formule Optimum

Pour obtenir la formule Optimum, vous devrez payer 1,95€ par ordre inférieur ou égal à 500€ et 3,90€ par ordre entre 500 et 2000 euros. Au-delà, le coût s’élèvera à 0,20% du montant de l’ordre.

Cette formule n’impose pas de minimum d’encours contrairement à la formule gratuite.

Les marchés éligibles sont les mêmes : EURONEXT Paris, Bruxelles, Amsterdam ou EQUIDUCT.

👉 Formule Trader actif

Si vous souhaitez investir massivement, vous pouvez opter pour cette formule de PEA Trader Actif. Ici :

• Les ordres inférieurs ou égaux à 10 000 euros reviennent à 9,50€ (0,12% au-delà)
• Ici les conditions sont les suivantes : 30 transactions par mois ou 90 transactions par trimestre (sanction en cas de non respect : 59,80€/trimestre)
• Marchés éligibles : EURONEXT Paris, Bruxelles, Amsterdam ou EQUIDUCT

👉 Formule 100 ordres

Enfin, pour les grands investisseurs, vous pouvez réaliser des ordres de 100 000€ ou moins pour 6,50€. Au-delà de cette somme, les transactions reviennent à 0,10% du montant. Les conditions sont les suivantes : 100 transactions par mois ou 300 transactions par trimestre a minima. Si la condition ne s’applique pas, une double facturation s’applique : 3 € par ordre exécuté et 6,50 € par ordre non exécuté.

Les marchés éligibles restent inlassablement : EURONEXT Paris, Bruxelles, Amsterdam ou EQUIDUCT.

⚙️ La gestion du PEA chez Fortuneo

Fortuneo vous propose deux modes de gestion : libre ou sous mandat. Vous pouvez ainsi décider vous-même des fonds investis et des entreprises.

Si toutefois vous préférez vous en remettre à un professionnel ou que vous ne souhaitez pas prendre le temps de gérer vos investissements, il vous est possible de recourir aux services de Federal Finance Gestion. Il s’agit d’une équipe de spécialistes financiers.

• Les services de cette équipes vous sont accessibles dès 30 000€ d’investissements
• Les investissements se font quasi uniquement en OPC actions, obligations et monétaires
• Cette option présente un risque de perte de capital, mais aussi un potentiel de plus-value. Comme chaque produit inhérent à la bourse, les résultats doivent être appréhendés de façon aléatoire et sur le long terme.

Dans ce cas, vous rémunérez votre gérant chaque semestre. La rémunération du gérant n’est effective que s’il vous fait gagner de l’argent, selon les répartitions suivantes :

🆓 Les tarifs de gestion

Voici les tarifs de Fortuneo. 👇

🗃️ Quels sont les produits financiers éligibles au PEA Fortuneo ?

Voici les produits décrits par Fortuneo :

• « Actions et titres assimilés de sociétés dont le siège social est situé en France ou dans un État membre de l’Union européenne, en Islande ou en Norvège et qui sont soumises à l’impôt sur les sociétés ou à un impôt équivalent.
• OPC (Sicav et FCP) investis à 75 % en actions et titres assimilés »

📊 Les profils de gestion du PEA Fortuneo

Fortuneo présente quatre profils de gestion, qui vont déterminer la durée minimale de placement et le niveau de risque du portefeuille.

📈 Les performances passées du PEA Fortuneo

Voici un panel des performances du PEA Fortuneo. Attention, les performances passées ne présagent pas des performances futures. Néanmoins, on observe une certaine constance. Il faut jamais perdre de vue que tout investissement en bourse est aléatoire, et présente un risque de perte partielle ou totale de capital.

📥 Comment épargner chez Fortuneo ?

1️⃣ Avant toute chose, vous devez acquérir un PEA ou un Compte-titres chez Fortuneo puis compléter le question investisseur en ligne.

2️⃣ Ensuite, vous devez alimenter votre compte de 30 000 euros en espèces. Si le compte possède déjà des titres, il vous faut les vendre avant de procéder à la gestion sous mandat.

3️⃣ Remplissez le formulaire présent en bas de page.*

4️⃣ Envoyez votre dossier sous enveloppe non affranchie à l’adresse suivante : Fortuneo Service Client. LIBRE RÉPONSE 26157. 29809 Brest CEDEX 09.

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*Le formulaire à joindre à votre dossier :

Rédigé par Juline Martinez - Publié le 27/09/2023