Ouvrir un compte bancaire : procédure et cas de figure

Ouvrir un compte bancaire est nécessaire pour gérer ses finances en toute sécurité. Mais comment ouvrir un compte bancaire, que ce soit en agence ou en ligne ? Quelles sont les pièces justificatives à fournir ? Qui peut ouvrir un compte bancaire ? Quelle banque choisir ? Et comment changer de banque ? Nous répondons à toutes ces questions. 

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Qui peut ouvrir un compte bancaire ?

Pour ouvrir un compte bancaire en ligne ou en agence, il faut être âgé de 12 ans minimum. Le mineur devra être accompagné de son représentant légal. De plus, la personne doit posséder une carte d’identité valide et pouvoir justifier d’un domicile. Sans ces conditions, il ne sera pas possible d’ouvrir un compte bancaire.

En France, selon l’article L312-1 du Code monétaire et financier, toute personne répondant aux critères ci-dessus peut ouvrir un compte bancaire. Toutefois, une banque a légalement le droit de refuser de vous accueillir, sans devoir se justifier. Si une banque refuse votre demande, vous pouvez faire appel au droit au compte, en présentant une lettre écrite par la banque en question et précisant le refus. Ensuite, la Banque de France définira un établissement étant dans l’obligation de vous accepter en tant que client.

Les pièces justificatives à fournir

Toutes les banques en ligne et traditionnelles demandent un minimum de pièces justificatives. Ensuite, certaines enseignes bancaires peuvent demander des documents supplémentaires. Les documents varient en fonction de la banque et/ou de votre situation.

Les pièces justificatives obligatoires :

• Pièce d’identité valide : carte d’identité, passeport ou titre de séjour
• Justificatif de domicile : facture d’électricité, gaz, etc.
• Signature : en agence ou par voie électronique

Les pièces justificatives supplémentaires :

• Justificatif de revenus : les derniers bulletins de salaire ou le dernier avis d’imposition
• Un RIB (obligatoire pour une banque en ligne)
• Un livret de famille (pour les mineurs)

Quels types de compte bancaire peut-on ouvrir ?

Un futur client a deux choix qui s’offre à lui : un compte bancaire classique, également appelé compte courant, ou un compte d’épargne.

Le premier choix semble le plus logique. En effet, un compte bancaire classique permet de gérer son argent au quotidien grâce à de multiples opérations bancaires : virements, prélèvements, paiements par chèque, être à découvert, etc.

Un compte d’épargne ne permet pas de réaliser des virements. En effet, pour effectuer un virement, il faut d’abord virer l’argent du compte épargne vers son compte courant, pour ensuite pouvoir faire un virement vers un autre destinataire. Un compte d’épargne sert à épargner, comme son nom l’indique. De plus, un compte d’épargne ne permet pas forcément d’obtenir une carte bancaire, ni d’être à découvert.

En définitive, un compte bancaire classique permet de réaliser toutes les opérations bancaires. Tandis qu’un compte d’épargne permet de stocker son argent et de gagner des intérêts.

Ouvrir un compte bancaire : les questions les plus posées

Ouvrir un compte bancaire peut susciter de nombreuses questions, selon la situation dans laquelle vous êtes. Par exemple, si vous êtes fiché en Banque de France, pouvez-vous ouvrir un compte bancaire ?  De nombreux cas de figure existent, nous répondons donc aux questions les plus posées.

Peut-on ouvrir un premier compte bancaire dans une banque en ligne ?

Malheureusement, il n’est pas possible d’ouvrir un premier compte bancaire dans une banque en ligne. Un passage dans une banque avec agence est obligatoire afin de vérifier que vous êtes une personne physique. En ouvrant un compte dans une banque classique, vous obtiendrez un RIB qui vous permettra de vous rendre dans toutes les banques en ligne.

En clair, il faut donc posséder un RIB pour pouvoir souscrire dans une banque en ligne. Cependant, il ne faut pas nécessairement que le RIB provienne d’un compte bancaire classique. En effet, le RIB d’un livret A permet d’ouvrir un compte bancaire en ligne.

Peut-on ouvrir un compte bancaire quand on est interdit bancaire ?

Il est tout à fait possible d’ouvrir un compte bancaire lorsque vous êtes en situation d’interdit bancaire. En effet, être fiché en Banque de France ne signifie pas être privé de tout moyen de paiement. Un interdit bancaire a la possibilité de :

• Posséder une carte bancaire (à autorisation systématique)
• Réaliser des opérations bancaires : virements, prélèvements, etc.
• Effectuer des retraits et dépôts d’espèces
• Payer grâce à des chèques de banque

Toutefois, les banques traditionnelles refusent systématiquement de vous accueillir comme client. La solution est donc de se tourner vers une banque en ligne pour interdit bancaire.

Peut-on ouvrir un compte bancaire lorsqu’on n’a pas de revenus ?

Ouvrir un compte bancaire sans revenus est tout à fait possible. Les banques en ligne proposent de nombreuses offres accessibles dès 0€ de revenu par mois. Le meilleure banque en ligne sans revenus est Hello bank avec son offre Hello One. D’autres offres sont accessibles, comme Welcome de Boursorama Banque, Fosfo de Fortuneo ou encore l’offre standard N26.

De plus, les mineurs peuvent également ouvrir un compte bancaire sans revenus. La meilleure offre pour les moins de 18 ans est Kador de Boursorama Banque.

Le choix de la banque

Pour ouvrir un compte bancaire, il faut choisir une banque. Banque traditionnelle ou banque en ligne, un large choix s’offre au futur client.

Pour choisir une banque qui correspond à votre profil, il est intéressant de consulter un comparatif banques. Toutes les enseignes bancaires ne proposent pas les mêmes services et les mêmes prix. Selon vos besoins, certaines enseignes vous seront plus avantageuses.

Les banques en ligne proposent des offres bancaires plus attractives que les banques classiques. Voici un comparatif du top 5 des meilleures banques en ligne :

Changer de banque grâce à la mobilité bancaire

Le service d’aide à la mobilité bancaire existe depuis 2004 et a été renforcé en 2017 avec la loi Macron. Il s’agit d’un service gratuit et obligatoire pour toutes les banques françaises.

La mobilité bancaire permet de changer de banque très facilement. En effet, toutes les démarches sont entreprises par la nouvelle banque dans laquelle vous avez ouvert un compte. De ce fait, tous les organismes effectuant des prélèvements ou des virements sur votre compte seront avertis de votre changement de domiciliation bancaire.

Concrètement, le client n’a plus rien à faire. C’est la nouvelle banque qui s’occupe de tout. Toutefois, vérifiez bien que tous les chèques émis par votre ancien compte aient été encaissés. Autrement, vous pourriez vous retrouver inscrit en Banque de France.

Rédigé par Cécile - Mis à jour le 25/07/2023