N26 ou Revolut – Quelle néobanque choisir ?

N26 ou Revolut, quelle néobanque choisir ? Les deux néobanques sont concurrentes directes, et leurs offres paraissent similaires. Voyons voir ce qui les confond et ce qui les distingue.

Banque en ligne : accéder au classement

N26 ou Revolut sont deux néobanques 100% digitales, qui ont pour but de révolutionner le monde bancaire. Ces deux banques en ligne bradent complètement leurs tarifs et ont pour objectif d’accroître l’autonomie de leurs clients pour toutes les opérations bancaires. Elles sont concurrentes directes, c’est pour cela qu’il paraît difficile de les comparer.

N26 ou Revolut, en bref

L’offre d’entrée de gamme

N26 comme Revolut proposent une offre d’entrée de gamme gratuite et sans condition de revenus : l’offre s’appelle Standard chez les deux banques en ligne. Elle inclut une carte MasterCard gratuite et à autorisation systématique. En effet, que vous optiez pour N26 ou Revolut, vous ne disposez pas d’une autorisation de découvert. Ainsi, la carte à autorisation systématique vous aide à ne pas l’atteindre. La carte à autorisation systématique implique que le solde de votre compte est consulté à chaque transaction. Si vous ne disposez pas des fonds, votre transaction est refusée. Attention, ce type de carte bancaire gratuite peut poser problème aux péages ou parkings, par exemple.

Les deux néobanques permettent d’accéder aux services du paiement mobile et du paiement sans contact. La carte bancaire est le seul moyen de paiement chez les deux banques en ligne, car il n’y pas de possibilité d’obtenir un chéquier.

Les similitudes

Que l’on parle de N26 ou Revolut, l’offre Standard donne accès à :

• Une application bancaire complète et transparente
• Aucune condition d’utilisation de la carte bancaire
• Paiements gratuits à l’étranger (avec taux de change en vigueur sur le marché)
• Aucune condition de revenus
• Aucune cotisation mensuelle

Ce sont deux offres accessibles au plus grand nombre. D’ailleurs les deux néobanques sont également considérées comme des banques en ligne pour interdit bancaire, car votre fichage bancaire ne vous pénalise pas si vous voulez ouvrir un compte N26 ou Revolut.

Les différences

Cette offre d’entrée de gamme est similaire chez N26 ou Revolut. Les différences se trouvent sur :

• Le RIB

N26 met à disposition un RIB allemand, tandis que Revolut propose le RIB français depuis mai 2022. Cela peut faciliter les paiements en ligne, par exemple.

Vainqueur : Revolut.

• Les retraits

N26 ou Revolut ne facturent pas les retraits de la même façon. En effet, N26 facture 2€ par retrait, au-delà de 5 retraits par mois. Quant à Revolut, au-delà de 200€ par mois, chaque retrait coûte 2% du montant.

Par ailleurs, N26 facture de facto les retraits hors zone euro 1,70% du montant, tandis que Revolut permet 200€ de retrait gratuit par mois à l’étranger.

Vainqueur : Revolut.

• Livraison de la carte bancaire

Revolut facture 5,99€ l’envoi de la carte bancaire, alors que N26 maintient la gratuité.

Vainqueur : N26

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Les cartes premiums de N26 ou Revolut

N26 ou Revolut proposent toutes deux une offre bancaire :

• Intermédiaire : « Smart » chez N26 et « Plus » chez Revolut
• Premium : « You » chez N26 et « Premium » chez Revolut
• Haut de gamme avec carte bancaire en métal : « Metal » chez N26 et Revolut

Avec leurs offres premiums, elles rivalisent avec les banques traditionnelles et certaines banques en ligne. En effet, bien que le chéquier et le découvert autorisé ne soient pas inclus, les services, assurances et possibilités, en France comme à l’étranger, sont multiples.

Les cartes Metal rivalisent les cartes MasterCard Gold ou Visa Premier. L’avantage majeur des deux néobanques, c’est leur façon de vous faire oublier les frontières. En effet, vous pouvez traverser le monde et y réaliser des paiements dans toutes les devises, sans payer de frais supplémentaires.

Les différences

Dans tous les cas, Revolut est moins chère que N26. Les services proposées dans toutes les offres justifient les cotisations mensuelles chez N26. Mais Revolut maintient toujours un tarif inférieur à celui de N26.

Vainqueur : Revolut.

Les retraits

Ensuite, une différence majeure se trouve dans les plafonds des retraits. Bien que les deux néobanques soient d’excellentes banques en ligne pour voyager, elles n’appliquent pas les mêmes règles sur les retraits.

• En France – Revolut permet le retrait de 400€ (Premium) et 600€ (Metal), tandis que N26 limite ses retraits au nombre de cinq.
• À l’étranger – Revolut permet le retrait de 400€ (Premium) et 600€ (Metal), tandis que N26 les inclus, gratuits et illimités
• Plafonds : 5 000€ par jour chez Revolut / 2 500€ par jours chez N26

Ici, les deux néobanques se concurrencent, il vous faut établir votre besoin prioritaire : le plafond journalier, les retraits en France ou les retraits à l’étranger.

Les virements internationaux

Tous les virements internationaux hors zone SEPA sont :

• Gratuits chez Revolut
• Payants chez N26 (tous comptes)

Vainqueur : Revolut.

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Les assurances

Les néobanques se démarquent également sur les assurances et garanties qu’elles octroient à leurs clients. Les deux banques en ligne incluent la sécurité médicale et dentaire, l’assurance vol retardé ou annulé, la couverture bagage.

Ce que Revolut a que N26 n’a pas :

• Garantie de livraison express (trois jours) d’une nouvelle carte bancaire en cas de perte, même à l’étranger
• Couverture sur vos colis perdus, volés ou abîmés, événements manqués, objets de valeurs perdus (couverture accident)

Ce que N26 a que Revolut n’a pas :

• Assurance voiture, vélo et trottinette
• Assurance sport d’hiver
• Carte Metal : assurance location de voiture en voyage

Vainqueur : globalement, N26 propose des assurances plus avantageuses et plus complètes, que ce soit en cas de vol, perte ou voyage.

Les services

Revolut propose un service de conciergerie avec son offre Metal, ainsi qu’un service de cashback et un accès privatif aux salons des aéroports. Quant à N26, les plafonds d’indemnisation sont plus élevés que chez Revolut, et elle propose des remises sur certains achats.

Vainqueur :

• Pour le confort : Revolut
• Pour la sécurité : N26

Différences de services annexes

N26 propose une solution de crédit, grâce à un partenariat avec Younited Credit. Le taux d’intérêt variant d’un profil à l’autre, il n’est pas toujours intéressant. Cependant, il peut être un argument, puisqu’il permet d’emprunter entre 1 000€ et 50 000€.

Revolut vous propose d’investir en bourse avec un compte bourse. Il vous permet notamment de programmer des achats récurrents et investir dès 1€, dans les cryptomonnaies, par exemple. D’ailleurs, lorsque vous menez à bien une vente, la somme est disponible sur votre compte Revolut immédiatement.

En résumé, N26 ou Revolut – Quelle banque en ligne choisir ?

En conclusion, voici les services dont vous pouvez bénéficier chez les deux banques en ligne :

• Une carte bancaire gratuite
• Une carte premium
• Carte haut de gamme
• Pas de condition de revenus
• Une application complète, performante et ergonomique
• Paiements sans frais, ni en France ni à l’étranger
• Le tout accessible aux interdits bancaires

Cela signifie qu’il vous faudra déterminer vos besoins réels. En effet, les assurances supplémentaires de N26 sont coûteuses, puisque les cotisations mensuelles de ses offres sont plus élevées que chez Revolut. Revolut mise sur un grand confort, en France et à l’étranger.

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Rédigé par Juline Martinez - Mis à jour le 05/07/2023