N26, la néobanque allemande 100% mobile accessible à tous
N26 propose des paiements à l’étranger gratuits avec toutes ses cartes bancaires. Celles-ci ne nécessitent aucune condition de revenu ni d’utilisation. Elles sont donc accessibles au plus grand nombre, et même aux interdits bancaires. Découvrez-les.
N26 en bref
N26 est une banque en ligne allemande, plus précisément une néobanque, disposant d’une licence bancaire européenne. Mais que propose la banque 100% mobile ?
- Un compte courant, sans frais de tenue de compte
- Une carte MasterCard incluse
- Des solutions de crédit
La néobanque propose 3 offres bancaires :
- N26 Standard : un compte avec une carte MasterCard gratuite sans condition de revenu, ni d’utilisation
- N26 You : un compte avec une carte MasterCard pour 9,90€ par mois
- Et N26 Metal : un compte avec une carte MasterCard pour 16,90€ par mois
La banque en ligne accessible à tous
N26 est une néobanque allemande 100% mobile dotée d’un RIB allemand. Toutefois, elle possède une licence bancaire européenne. Les français disposent donc des mêmes garanties que pour les banques françaises.
De plus, l’atout principal de cette néobanque est qu’elle s’adresse au plus grand nombre. En effet, les interdits bancaires peuvent souscrire et obtenir une carte bancaire MasterCard. Ce qui est le cas uniquement dans les néobanques. Les concurrents de N26 tels que Qonto ou Revolut proposent également leurs services aux interdits bancaires, contrairement aux banques traditionnelles ou aux banques en ligne.
Les cartes bancaires N26
La néobanque propose 3 cartes bancaires, dont une totalement gratuite. L’avantage principal de cette banque 100% en ligne est de permettre des paiements à l’étranger gratuits partout dans le monde. Découvrez les cartes bancaires :
| N26 Standard | N26 Smart | N26 You | N26 Metal | |
|---|---|---|---|---|
 |  |  |  |
|
Tarif | Gratuit | 4,90€ / mois | 9,90€ / mois | 16,90€ / mois |
Carte | Virtuelle et carte physique MasterCard (livraison 10€) | MasterCard à débit immédiat | MasterCard à débit immédiat | MasterCard à débit immédiat |
Engagement | Aucun | 12 mois | 12 mois | 12 mois |
Paiements | Gratuit dans toutes les devises | Gratuit dans toutes les devises | Gratuit dans toutes les devises | Gratuit dans toutes les devises |
Retraits | 3 retraits gratuits par mois en euros puis 2€ / retrait | 5 retraits gratuits par mois en euros puis 2€ / retrait | 5 retraits gratuits par mois en euros puis 2€ / retrait | 8 retraits gratuits par mois en euros puis 2€ / retrait |
Retraits en devises étrangères | 1,7% | 1,7% | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
Découvert | Non | Non | Non | Non |
Service client | Disponible en français gratuit | Disponible en français gratuit | Disponible en français gratuit | Disponible en français gratuit |
Couverture médicale d’urgence à l’étranger | Non | Non | Oui | Oui |
Assurance retard de vol et bagages | Non | Non | Oui | Oui |
Assurance sports d’hiver et ski | Non | Non | Oui | Oui |
Assurance voiture, vélo et trottinette en libre service | Non | Non | Oui | Oui |
Assurance location de voiture en voyage | Non | Non | Non | Oui |
Assurance téléphone portable (vol et dommage) | Non | Non | Non | Oui |
| ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE |
N26 est une des meilleures banques en ligne sans revenus. En effet, la néobanque allemande n’exige aucune condition de revenu minimum pour toutes ses cartes bancaires. Elles sont donc accessibles au plus grand nombre, et même aux interdits bancaires.
De plus, N26 propose un des frais à l’étranger très compétitifs. En effet, pour la carte N26 standard, les paiements sont gratuits et les retraits sont facturés 1,70% du montant de l’opération. Dans d’autres banques en ligne telles que Boursorama Banque, les frais sont de 1,95%.
Avec les cartes You et Metal, les frontières sont totalement oubliées. Vous pouvez voyager à travers le monde sans frais. Toutefois, vous êtes engagés au minimum 12 mois avec ses deux offres bancaires. Vous paierez donc un montant de 118,80€ par an pour une carte N26 You et un montant de 202,80€ par an pour une carte N26 Metal.
Les services supplémentaires
Comme les banques en ligne en général, la néobanque allemande est une banque 100% mobile. Cela signifie que toutes les actions peuvent être réalisées via le smartphone : de l’ouverture du compte bancaire jusqu’à sa gestion. Voici les services N26 :
- Gérer votre argent en temps réel
- Bloquer et débloquer la carte bancaire à tout moment
- Activer ou désactiver les paiements en ligne
- Modification des plafonds
- Modification du code PIN
- Paiement possible avec Apple Pay et Google Pay
- Virements en temps réel
Toutefois, N26 ne propose pas quelques services habituellement proposés dans les banques :
- Pas de découvert autorisé
- Pas de chéquier
- Et pas de compte joint
Le crédit N26
En partenariat avec Younited Credit, la néobanque allemande propose des solutions de crédit à ses clients. La demande de crédit se réalise en ligne et la réponse est immédiate ou en 24 heures maximum. Voici les caractéristiques du crédit voiture, travaux, meubles ou voyage :
- Le montant peut aller de 1000€ à 50000€
- Le crédit peut s’étaler sur une période de 6 à 72 mois.
N26 Business, le compte bancaire pour les auto-entrepreneurs
La banque allemande propose un compte bancaire sans frais d’ouverture ni de frais de tenue de compte pour les auto-entrepreneurs. Les trois cartes bancaires possibles en compte individuel sont les mêmes que pour un compte professionnel. Toutefois, un cashback est proposé pour avantager les professionnels :
| N26 Business Standard | N26 Business Smart | N26 Business You | N26 Business Metal | |
|---|---|---|---|---|
Tarif | 0,00€ / mois | 4,90€ / mois | 9,90€ / mois | 16,90€ / mois |
Engagement | Aucun | 12 mois | 12 mois | 12 mois |
Carte MasterCard | Gratuite Livraison : 10€ | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
Frais de tenue de compte | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Retrait en euro | 3 retraits gratuits Puis 2€ par retrait | 5 retraits gratuits Puis 2€ par retrait | 5 retraits gratuits Puis 2€ par retrait | 8 retraits gratuits Puis 2€ par retrait |
Retrait hors zone euro | 1,70% du montant | 1,70% du montant | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
Paiement hors zone euro | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
Sous-comptes | Non | Jusqu’à 10 sous-comptes | Jusqu’à 10 sous-comptes | Jusqu’à 10 sous-comptes |
Virements et prélèvements | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Cashback | 0,1% Sur tous les achats effectués | 0,1% Sur tous les achats effectués | 0,1% Sur tous les achats effectués | 0,1% Sur tous les achats effectués |
Chéquier | Non | Non | Non | Non |
Découvert autorisé | Non | Non | Non | Non |
Assurances | Non | Non | Assurance Allianz – Couverture médicale – Assurance voyage – Retard de vol – Perte et vol des bagages – Sports d’hiver | Assurance Allianz – Couverture médicale – Assurance voyage – Retard de vol – Perte et vol des bagages – Sports d’hiver – Location de voiture – Téléphone |
Fonctionnalités | – Relevés en ligne – Statistiques mensuelles | – Relevés en ligne – Statistiques mensuelles – Jusqu’à 10 sous-comptes – Offres partenaires – Carte bancaire supplémentaire (livraison 10€) | – Relevés en ligne – Statistiques mensuelles – Jusqu’à 10 sous-comptes – Offres partenaires – Carte bancaire supplémentaire (livraison 10€) | – Relevés en ligne – Statistiques mensuelles – Jusqu’à 10 sous-comptes – Offres partenaires – Carte bancaire supplémentaire (livraison 10€) |
Service client | – Chatbot – Livechat | – Chatbot – Livechat – Ligne téléphonique | – Chatbot – Livechat – Ligne téléphonique | – Chatbot – Livechat – Ligne téléphonique |
| ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE |
Les cartes N26 Business sont comme les cartes N26 pour un compte individuel. L’unique différence est le cashback. En français, cela signifie « remise en argent ». Le client d’une carte Business obtient des réductions proposées en ligne chez des marchands partenaires.
Toutefois, malgré des cartes bancaires similaires et au même prix, les professionnels sont dans l’obligation d’opter pour une carte Business. En effet, depuis quelques années, les auto-entrepreneurs doivent posséder un compte bancaire dédié à leur activité (s’ils ont réalisé plus de 10 000€ de chiffres d’affaires deux années consécutives). Les cartes Business sont donc une très bonne alternative pour les professionnels.
Les cartes N26 Business ont accès à un service client 24 heures sur 24 grâce à un chatbot disponible en français et un livechat joignable 7 jours sur 7. Petit avantage pour les détenteurs d’une carte N26 Business Metal : une ligne téléphonique est disponible 7 jours sur 7. Toutefois, il ne faut pas oublier que N26 est une banque 100% mobile. Le client est donc invité à gérer lui-même toutes les démarches via son smartphone.
Notre avis N26
Nous recommandons la néobanque N26 car elle est accessible à tous, même aux interdits bancaires. N26 ne nécessite aucune condition de revenu ni d’utilisation. De plus, sa première offre bancaire propose un compte bancaire sans frais et une carte MasterCard gratuite.
N26 propose aussi deux cartes très intéressantes pour les voyageurs : N26 et N26 You. Les frontières sont donc totalement oubliées. Ces deux cartes bancaires sont très intéressantes pour les voyageurs.
Toutefois, nous recommandons fortement cette banque aux personnes à l’aise avec le mobile. L’ensemble des services se gèrent avec le téléphone mobile, N26 est une banque 100% mobile. Toutefois, à la demande des clients, les conseillers peuvent exécuter des services, mais ils ne sont pas équivalents à d’autres banques en ligne. En général, la relation client est plutôt mal notée sur les forums. C’est pourquoi, cette banque s’adresse aux personnes à l’aise avec la technologie.
Nous recommandons donc N26 aux jeunes, aux personnes à l’aise avec le mobile, aux voyageurs fréquents et aux interdits bancaires.
>> Découvrez en totalité notre avis N26.
Ouvrir un compte bancaire N26 : les conditions et étapes
L’ouverture d’un compte N26 se réalise uniquement en ligne. Les conditions pour ouvrir un compte bancaire dans la néobanque allemande sont les suivantes :
Avoir plus de 18 ans- Être résident d’un des pays où N26 propose ses services
- Posséder un RIB (de l’Espace Economique Européen)
- Posséder un smartphone compatible avec l’application mobile
Environ 8 minutes sont nécessaires pour ouvrir un compte. Voici les étapes :
- Ajoutez votre e-mail et procéder à une confirmation de votre mail
- Téléchargez l’application
- Remplissez vos données personnelles
- Remplissez les informations complémentaires et les informations fiscales
- Ouvrez le compte en effectuant un premier versement
Contacter le service client
La néobanque ne dispose pas d’agence physique mais les clients ont plusieurs possibilités pour contacter le service client. Les voici :
- Livechat : disponible depuis l’application du lundi au dimanche de 7 heures à 23 heures
- Par téléphone : au +33 977 559 666, du lundi au vendredi de 7 heures à 21 heures, et le samedi de 8 heures à 20 heures
- Support center : forum où les clients ou futurs clients peuvent poser leurs questions
- Par email : support@n26.com
- Via les réseaux sociaux : Facebook et Twitter
Qui est la néobanque allemande N26 ?
Créée en 2013, N26 est une néobanque allemande basée à Berlin comptant plus de 2,3 millions de clients en Europe et 800 000 en France. Son activité se concentre sur les comptes bancaires individuels et professionnels, et le crédit. Malgré un statut de banque allemande, cette dernière possède une licence bancaire européenne, ce qui lui permet d’être présente dans 26 pays européens dont la France. La néobanque est 100% mobile, en effet, aucune agence physique n’existe. L’ouverture et la gestion des comptes se font sur le site internet ou l’application mobile.
Rédigé par Cécile Delattre
Le 10/12/2021
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