Meilleure carte bancaire – Découvrez les meilleures cartes 2024

Nombreuses sont les banques et banques en ligne à commercialiser des cartes bancaires. Cartes classiques, cartes haut de gamme… qui propose la meilleure carte bancaire ? Comment savoir quelle carte choisir ?

Meilleure carte bancaire : le classement

Le classement que vous pouvez trouver ci-dessus est un classement générique que nous avons édifié en nous basant sur une série de critères précis, permettant d’identifier la meilleure carte bancaire mais aussi la meilleure banque en ligne :

• Le prix : les banques en ligne permettent aujourd’hui d’obtenir des cartes bancaires gratuites ou peu chères.
• Les frais à l’étranger : utiliser sa carte bancaire à l’étranger peut coûter cher, mais certaines banques sont désormais sans frais. Nous avons pris en compte ce critère qui tient à cœur à nombre de consommateurs qui aiment voyager.
• Les plafonds d’utilisation : chaque banque fixe manière indépendante les plafonds de ses cartes bancaires. Or, un plafond trop faible pourrait entraîner un blocage régulier de la carte bancaire, ce qui est peut être réellement problématique au quotidien.
• Les services et garanties : certaines cartes bancaires incluent des fonctionnalités supplémentaires, comme du cashback. Désormais, la majorité des cartes sont aussi très personnalisables : possibilité de choisir son code PIN, de modifier les plafonds, de bloquer et débloquer la carte à distance…

Comme vous pouvez le voir, une grande partie des banques en ligne offrent même une prime de bienvenue à leurs nouveaux clients ! Pour cela, il suffit de souscrire votre carte bancaire en ligne.

Quelle carte vous correspond ? Cas de figures

Meilleure carte bancaire gratuite

Vous pouvez obtenir une carte bancaire gratuite auprès de plusieurs banques en ligne : Orange Bank, Fortuneo, Boursorama Banque ou encore Revolut. Il s’agit essentiellement de cartes bancaires classiques, car les cartes bancaires haut de gamme sont désormais en majorité payantes (seules les cartes de Boursorama Banque et Fortuneo font exception).

Le titre de meilleure carte bancaire gratuite est octroyé à… :

1. Fosfo de Fortuneo : carte MasterCard gratuite, sans frais de retraits et paiements y compris à l’étranger, accessible sans condition de revenus. L’offre n’inclut pas de découvert autorisé mais il y a un chéquier. >> Voir l’offre
2. Welcome de Boursorama Banque : carte Visa gratuite, avec de faibles frais à l’étranger, accessible sans condition de revenus. Un faible découvert autorisé de 100€ est disponible. >> Voir l’offre

Meilleure carte bancaire pour voyager

Vous aimez vadrouiller dès que vous le pouvez ? Découvrir de nouveaux horizons ? Afin d’être couvert et de pouvoir payer ou retirer de l’argent, il est important de ne pas emporter n’importe quelle carte bancaire. Par exemple, mieux vaut s’équiper d’une carte bancaire sans frais à l’étranger. Voici les meilleures cartes bancaires pour voyager :

1. MasterCard Premium d’Orange Bank : 7,99€/mois, sans condition de revenus. Cette carte bancaire embarque des garanties voyage (rapatriement, frais médicaux, responsabilité civile, retard et annulation de vol, perte et vol des bagages…), qui sont valables même si vous n’avez pas payé votre voyage ou votre billet avec la carte. Vous n’aurez aucuns frais sur les retraits et paiements, qu’ils soient faits dans ou hors zone euro. >> Voir l’offre
2. Gold MasterCard de Fortuneo : carte gratuite, dès 1800€ de revenus. Moins accessible que la carte d’Orange Bank, la carte Gold MasterCard de Fortuneo est gratuite. Les retraits et paiements sont aussi sans frais dans et hors zone euro. Les garanties incluses dans la carte sont identiques à celles d’Orange Bank – mais attention, les assurances ne sont valables que si vous avez payé votre voyage avec votre carte. >> Voir l’offre

Ainsi équipé de la meilleure carte bancaire pour voyager, vous pouvez partir sans crainte à l’autre bout du monde si vous le souhaitez !

Note : n’oubliez pas de consulter les exclusions de garantie avant de partir pour éviter les mauvaises surprises.

Meilleure carte bancaire haut de gamme

Une carte bancaire haut de gamme permet de profiter de nombreux avantages : garanties voyage, plafonds d’utilisation plus hauts, offres et réductions spécifiques… Toutefois, ce type de carte est souvent plus cher et moins accessible. C’était du moins le cas il y a quelques années, avant l’arrivée des banques en ligne qui ont permis de démocratiser les cartes haut de gamme.

Quelle est la meilleure carte bancaire haut de gamme ?

1. MasterCard Premium d’Orange Bank : 7,99€/mois, sans condition de revenus.
2. Gold MasterCard de Fortuneo : carte gratuite, dès 1800€ de revenus

On retrouve ainsi les cartes qui sont aussi les meilleures cartes pour voyager ! La raison est simple : avec leurs garanties et leurs plafonds plus hauts, les cartes haut de gamme sont les plus conseillées aux clients qui vadrouillent régulièrement.

Meilleure carte bancaire pour ado

Vous pouvez désormais obtenir une carte bancaire dès 10 ans, voire même dès 7 ans avec Revolut Junior. Détenir une carte bancaire quand on est ado permet de se responsabiliser, d’apprendre à gérer son argent mais aussi d’être plus autonome. Les banques en ligne pour mineurs sont, rassurez-vous, sécurisées, et toutes proposent un contrôle parental poussé.

Pour un ado, la meilleure carte bancaire doit être peu chère, et surtout être simple d’utilisation. Voici nos propositions :

• Freedom de Boursorama Banque : offre gratuite avec carte bancaire. Un parent au moins doit être client. >> Voir l’offre
• Pack Premium d’Orange Bank : 12,99€/mois. Ce pack inclut jusqu’à 5 comptes bancaires pour mineurs, un compte Premium pour le parent et une deuxième carte Premium à offrir. >> Voir l’offre

Dans les deux cas, il est cependant nécessaire qu’au moins l’un des parents soit client.

Comment choisir votre carte ?

Une carte bancaire est un outil dont il ne faut pas sous-estimer l’importance au quotidien. Votre carte bancaire vous accompagne tous les jours pour que vous puissiez effectuer les dépenses du quotidien mais aussi vous faire plaisir. À l’étranger ou pendant vos déplacements, votre carte vous protège.

La meilleure carte bancaire est avant tout celle qui correspond à vos besoins. Combien dépensez-vous par mois ? Utilisez-vous le paiement sans contact ? Voyagez-vous souvent ?

Faut-il préférer Visa ou MasterCard ?

Les banques en ligne ne proposent toutes qu’un seul réseau : Visa ou MasterCard. Vous ne pourrez pas choisir votre réseau une fois votre compte ouvert. Mais cela a-t-il un impact sur l’utilisation de votre carte ?

Visa et MasterCard sont les deux réseaux les plus utilisés au monde, acceptés sans distinction par tous les terminaux de paiement en France. Sauf problème technique lié au terminal, votre carte sera normalement toujours acceptée dans l’hexagone, ce qui n’est par exemple pas le cas des cartes American Express. En Europe, les deux réseaux sont aussi acceptés l’un que l’autre.

Si vous voyagez hors de l’Europe, il faudra en revanche peut-être faire du cas par cas. En effet, certains pays acceptent d’avantage Visa que MasterCard, et inversement. Certains pays préfèrent aussi l’utilisation du liquide à celle de la carte bancaire ! Vous devez alors prévoir d’emporter des billets ou d’en retirer sur place.

Quoi qu’il en soit, le réseau ne doit pas être votre critère principal pour identifier la meilleure carte bancaire. Il faut simplement éviter American Express, sauf en carte secondaire.

Quel type de carte choisir ?

Si le réseau ne devrait pas impacter l’acceptation de votre carte, il en va différemment pour le fonctionnement de ladite carte. Il existe en effet plusieurs types de cartes bancaires que l’on mélange souvent :

• Carte de retrait : une carte de retrait est une carte qui permet uniquement de retirer de l’argent. Ce type de carte est assez rare et plus souvent octroyé aux jeunes.

• Carte de débit : la carte de débit correspond au type de carte que les consommateurs possèdent le plus. Eh oui, si le terme de « carte de crédit » est souvent employé, vous détenez sans doute une carte de débit. Cette carte permet de retirer de l’argent et payer partout, en France et à l’international.

• Carte de crédit : comme son nom l’indique, une carte de crédit est associée à un crédit renouvelable. Les cartes octroyées par les grandes enseignes sont souvent des cartes de crédit, mais les banques en proposent aussi. Lors du paiement en caisse, vous pouvez choisir d’utiliser votre crédit renouvelable ou de payer comptant. Une carte de crédit peut être pratique pour les gros achats imprévus, mais gardez en tête qu’un crédit renouvelable peut coûter cher. À l’étranger, cette carte est acceptée bien plus facilement par les loueurs de voitures.

• Carte à autorisation systématique (ou contrôle de solde) : enfin, la carte à autorisation systématique est souvent réservée aux jeunes ou à ceux qui sont en difficulté financière. Là encore, son nom est transparent. Lorsque vous utilisez votre carte à autorisation systématique, le terminal de paiement interroge automatiquement la banque pour savoir si vous avez bien les fonds nécessaires pour effectuer le paiement. Si ce n’est pas le cas, alors la transaction est refusée.

Chez les banques en ligne, les cartes haut de gamme sont en général des cartes de débit. Quant aux cartes classiques, ce sont plus souvent des cartes à autorisation systématique.

>> Trouver une carte gold gratuite

Comment souscrire ?

Une fois que vous avez choisi votre future carte bancaire, il vous suffit de votre rendre sur le site internet de la banque en ligne. Là, vous pourrez tout simplement remplir le formulaire de souscription disponible afin d’ouvrir un compte en ligne. Les banques en ligne demandent notamment de préciser votre identité, de télécharger quelques pièces justificatives (pièce d’identité, justificatif de domicile…) puis de signer le contrat électroniquement.

Dès que la banque aura vérifié les informations et accepté l’ouverture de compte, la carte vous sera envoyée par voie postale. Cela peut donc prendre environ une semaine, voire un peu plus, en fonction de la périodicité.

Une fois la carte reçue, vous devrez effectuer un retrait ou paiement avec saisie du code afin de l’activer. Il est possible que le paiement sans contact doive lui aussi être activé depuis l’application.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 24/01/2024