Lydia Noir – Tarifs, avantages, comparatif
Lydia Noir est la Black Card proposée par Lydia. Entre service de conciergerie par SMS, plafonds quasi illimités, assurances, assistances… Que vaut Lydia Noir ?
Lydia Noir – Une Black Card by Lydia
La Black Card de Lydia : Lydia Noir, est présentée comme le « compte suprême » par Lydia. Il s’agit d’une carte bancaire que vous pouvez personnaliser à votre guise, qui vous engage sur douze mois.
| Lydia | Lydia Bleu | Lydia Vert | Lydia Noir | |
|---|---|---|---|---|
| Tarif mensuel | 0€ | 4,90€/mois | 7,90€/mois | 9,90€/mois |
| Tarif annuel | 0€ | 49€/an | 79€/an | 99€/an |
| RIB | Français | Français | Français | Français |
| Carte de paiement |  | Carte Visa | Carte Visa | Carte Visa |
| Carte personnalisable | |  | | |
| Carte bancaire virtuelle | 3 | 20 | 20 | 20 |
| Paiement en zone euro | 20 opérations/mois 1 000€/mois | Illimités 5 000€ maximum/mois | Illimités 5 000€ maximum/mois | Illimités 100 000€ maximum/mois |
| Paiement hors zone euro | 20 opérations/mois 1 000€/mois | Illimités 5 000€ maximum/mois | Illimités 5 000€ maximum/mois | Illimités 100 000€ maximum/mois |
| Retrait en zone euro | | 3 gratuits / mois 250€ maximum | 3 gratuits / mois 250€ maximum | 5 gratuits / mois 1 000€ maximum |
| Retrait hors zone euro | | 3 gratuits / mois 250€ maximum | 3 gratuits / mois 250€ maximum | 5 gratuits / mois 1 000€ maximum |
| Protection des achats effectués en ligne | | | | |
| Assurance et garantie voyage | | | | |
| Paiements mobiles | | | | |
| Support téléphonique | | | | |
| Conciergerie par SMS | | | | |
| Participation à la roulette Lydia | | | | |
| Découvert autorisé | | | | |
| Chéquier | | | | |
Lydia Noir est une carte bancaire qui vous est accessible pour la somme de 9,90€/mois. Si vous optez pour le tarif annuel, vous pouvez payer 99€/an en un seul virement. Ce tarif vous permet d’économiser 15,80€ en tout sur l’année. Un tarif qui vous permet d’obtenir un compte bancaire, deux cartes Visa, vingt cartes bancaires virtuelles. Mais aussi la gratuité des paiements et retraits à l’étranger, en zone euro comme hors zone euro. Le compte est associé à un IBAN français. Et surtout, vous bénéficiez de tous les avantages qui font de Lydia la solution unique qu’elle est.
Les fonctionnalités Lydia
Lydia est avant tout une solution de paiement high tech. En effet, elle s’est faite connaître par son service de virement par SMS notamment, ainsi que la possibilité de créer des cagnottes entre amis et de les nommer à l’intitulé du projet mené.
Par ailleurs, Lydia est l’une des meilleures banques en ligne avec sous-comptes. Bien qu’il faille nuancer ce propos, car Lydia ne possède pas l’agrément bancaire. Lydia permet en effet d’ouvrir des sous-compte en nombre illimité, chacun associé à un RIB français. Avantage majeur, que seule Lydia octroie à ses clients : vous pouvez associer votre carte Lydia au sous-compte de votre choix avant chaque paiement. Attention, le nombre de changement de source de paiement est limité par mois.
Voici les autres avantages proposés par Lydia, néobanque high tech :
- Des intérêts de 0,50% sur les fonds déposés sur votre compte Lydia Noir (à condition de réaliser au moins 10 paiements par mois avec la carte Lydia)
- Roulette Lydia – roulette lancée au hasard toutes les mille transactions avec pour finalité de rembourser la dernière transaction du gagnant – le montant est doublé avec Lydia Noir
- Possibilité de réunir tous vos comptes sur l’application Lydia, grâce à l’agrégation bancaire
- Grâce au cashback, elle rivalise avec les banques avec cashback
Lydia Noir, compte premium avec service de conciergerie
« Compte Suprême », oui mais pourquoi ? Lydia Noir vous permet avant tout d’accéder à un service de conciergerie, là est bien sa parure de carte bancaire de luxe. Vous pouvez donc joindre un assistant personnel, qui se chargera de réaliser les tâches dont vous souhaitez vous déléguer : trouver une babysitter, un cadeau de dernière minute, une aide ménagère ou un artisan, obtenir une place VIP, se faire livrer facilement, trouver les meilleurs services pour l’entretien de votre véhicule ou de vos vêtements, obtenir des places pour un événement, ou encore un rendez-vous chez le médecin… Un service très complet assuré par Clac des doigts.
Les particularités de la conciergerie de Lydia Noir :
- Il s’agit d’une conciergerie par SMS
- Elle est disponible du lundi au dimanche, entre 9h et 21h
Le service de conciergerie s’accompagne d’un support téléphonique disponible sur rendez-vous.
Lydia Noir – Assurances et assistances
Lydia Noir vous permet de réaliser un nombre illimité de paiements à l’étranger. C’est le cas tant en zone euro que hors zone euro. Il s’agit d’une carte bancaire pour voyager. Les retraits à l’étranger sont un peu plus limités, puisque vous avez droit à 5 retraits gratuits, dans la limite de 1000€/mois. Ces modalités s’accompagnent de solides assurances, telles que l’assurance voyage (annulation, interruption, retard, accident), rapatriement, assistance médicale à l’étranger, ou encore l’assurance sport d’hiver.
À ces assistances et assurances pour voyager s’ajoutent la protection des achats sur internet en cas de livraison non conforme (jusqu’à 500€) ainsi que l’assurance fraude aux moyens de paiement. Ces services sont assurés par AXA Partners.
On note que les assurances Lydia n’incluent pas la responsabilité civile à l’étranger.
Lydia Noir, une carte bancaire de luxe ?
Lydia Noir se trouve à la frontière même entre les cartes haut de gamme et les cartes de luxe.
En effet, une carte bancaire haut de gamme, telle que Visa Premier ou Gold MasterCard, n’octroie pas l’accès à un service de conciergerie. Par ailleurs une carte bancaire de luxe rend le service de conciergerie accessible par téléphone, alors que celui de Lydia ne l’est que par SMS.
De plus, Lydia n’étant pas une banque en ligne agréée mais une solution de paiement, il lui manque quelques services. Chéquier, découvert autorisé, encaissement de chèques, épargne, crédit ne sont pas de ses compétences.
Lydia Noir VS ses concurrentes
Comme toujours, le choix de la meilleure banque en ligne haut de gamme dépendra de vos besoins prioritaires.
Les atouts majeurs de Lydia Noir
Voici les raisons pour lesquelles vous pouvez opter pour Lydia Noir :
Lydia est la seule néobanque qui propose d’assigner votre carte bancaire au compte ou sous-compte de votre choix. Il s’agit d’une fonctionnalité très pratique si vous souhaitez bien scinder vos dépenses. Par ailleurs, Lydia Noir est 100% gratuite à l’étranger. Le virement par SMS ainsi que les cagnottes entre amis et les sous-comptes sont vraiment parmi ses atouts majeurs. Il s’agit d’une solution de paiement high tech, avec du cashback intéressant.
Choisir le service de conciergerie
Si vous souhaitez obtenir une carte Lydia Noir car vous êtes attiré par le service de conciergerie, notre conseil est autre. En effet, la banque en ligne Monabanq propose la Visa Platinum. Il s’agit de la seule carte bancaire de luxe sans condition de revenus. Elle vous permet d’obtenir un service de conciergerie disponible par téléphone, du lundi au samedi, de 9h à 21h. La carte Visa Platinum associée au compte le moins cher de Monabanq coûte 12€/mois. Pour obtenir les frais gratuits à l’étranger, nous vous conseillons de l’associer au compte Uniq de Monabanq, pour un montant de 15€/mois.
Choisir une carte bancaire haut de gamme dans une vraie banque
Pour faire de votre carte bancaire haut de gamme votre compte principal, vous pouvez consulter les offres des banques en ligne agréées. En effet, Hello bank! et Boursorama Banque sont des banques en ligne haut de gamme tout en restant très complètes vis-à-vis des services inclus.
Ainsi, Hello Prime est une offre de la banque en ligne Hello bank!. Elle coûte 5€/mois et est soumise à une condition de revenus : 1000€ nets mensuels. Sans condition de dépense, elle vous permet de réaliser vos paiements et retraits gratuitement, partout dans le monde. Avec Hello bank!, vous accédez à un chéquier, un découvert autorisé, les agences et guichets de la BNP Paribas, des produits d’épargne et de crédit… Par exemple, Hello bank! est la banque en ligne pour épargner la plus complète. Vous pouvez choisir une carte bancaire à débit immédiat ou différé.
Quant à Boursorama Banque, elle propose une carte bancaire premium gratuite : Ultim, ainsi qu’une carte bancaire haut de gamme : Ultim Metal. Sa carte Ultim Metal équivaut à Lydia Noir. Elle propose d’ailleurs une carte bancaire en métal, de couleur noire. Pour 9,90€/mois, vos plafonds sont très élevés, et vous disposez à la fois des assurances premiums de Boursorama Banque et des frais gratuits à l’étranger. Seul fait à noter : Ultim Metal est une carte bancaire à autorisation systématique. Ainsi, même si vos plafonds sont élevés et le découvert autorisé fixé à 2500€, un solde insuffisant sur votre compte bancaire suffira à rejeter une transaction.
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