Livret d’épargne Axa Banque : tout ce qu’il faut savoir

Axa Banque propose un livret d’épargne non réglementé, le livret d’épargne Axa Banque, ainsi que plusieurs livrets réglementés comme le livret A. Quelle solution d’épargne choisir ? Sont-elles compétitives ?

► Découvrir Axa Banque

Le livret d’épargne Axa Banque non réglementé

Le livret Axa Banque est une solution d’épargne non réglementée mise en place par Axa. C’est-à-dire que ce livret ne se trouvera nulle part ailleurs et ne peut être ouvert que chez Axa Banque.

Ce livret donne au client la possibilité de retirer son argent à tout moment sans aucun coût de gestion ou d’ouverture. Son ouverture demande un premier versement de 10 €. Les transactions, y compris les versements et les retraits, sont gratuits et ne nécessitent aucun montant minimum. Les retraits sont effectués uniquement par virement vers le compte bancaire, sans limite à la somme versée.

► Découvrir Axa Banque

Cependant, il est nécessaire que le solde reste toujours supérieur à 10€.

Pour ouvrir ce produit d’épargne, il est obligatoire d’avoir un compte de dépôt Axa Banque.

À la demande de son représentant légal, un mineur peut également posséder un livret Axa Banque.

Le livret offre actuellement un taux d’intérêt de 0,70% par an actuellement. Ces intérêts sont calculés par quinzaine civile et sont versés en début d’année. Ce taux peut évoluer régulièrement.

Notez qu’Axa Banque propose souvent des taux boostés à l’ouverture.

🔗 Notre avis sur Axa Banque

Comparaison : les livrets d’épargne des banques en ligne

Les livrets d’épargne réglementés d’Axa Banque

Les banques en ligne offrent souvent de nombreuses solutions d’épargne. Axa Banque n’échappe pas à la règle et propose plusieurs produits d’épargne, conçus pour permettre aux particuliers de mettre de côté leur argent en toute sécurité tout en bénéficiant d’une rémunération sous forme d’intérêts.

Axa Banque, filiale du groupe Axa, l’un des leaders mondiaux de l’assurance et de la gestion d’actifs, offre plusieurs types de livrets d’épargne, chacun adapté à des besoins spécifiques d’épargne et d’investissement.

Parmi les livres d’épargne réglementés (identiques dans toutes les banques car encadrés par le gouvernement) proposés par Axa Banque, on retrouve :

• Livret A

Bonne nouvelle, Axa Banque est une banque en ligne avec livret A. L’épargne préférée des français. C’est une épargne garantie et sans risques. Il propose une rémunération attractive grâce à son taux de 3% fixé par l’État et ses intérêts sont nets d’impôts. Enfin, les versements et les retraits effectués sur ce livret sont entièrement gratuits. Son plafond est fixé à 22 950 €.

• LDDS

Livret de Développement Durable et Solidaire. Il est souvent utilisé en complément du livret A. Comme le livret A, son taux est de 3% et est fixé par l’Etat et les intérêts sont également nets d’impôts. Son plafond est fixé à 12 000 €.

Le LDDS offre la possibilité de faire un don à une association de l’économie sociale et solidaire. Ce don peut être réalisé en capital ou en intérêts (choisir de reverser 15 % de ses intérêts par exemple). Un don de ce type offre la possibilité d’une réduction fiscale.

Enfin, les banques sont obligées d’utiliser l’argent des LDDS pour octroyer des prêts pour l’amélioration de la performance énergétique du logement, à des taux attractifs.

• PEL

Plan Épargne Logement. L’intérêt majeur d’un PEL est qu’il permet d’obtenir un prêt épargne logement à un taux avantageux pour financer un projet immobilier, à condition d’avoir épargné au moins 4 ans. Le taux du PEL dépend de sa date d’ouverture.

Le PEL n’est pas une solution d’épargne flexible. Vous devrez obligatoirement verser au moins 540 € par an pour le garder ouvert. De plus, les retraits avant un délai de 4 ans entraineront une clôture automatique du livret.

Après 10 ans, vous ne pourrez plus déposer d’argent sur votre PEL. En revanche, il continuera à générer des intérêts pendant 5 ans. Son plafond est de 61 200 €.

• CEL 

Compte Epargne Logement. Il s’agit d’un produit d’épargne réglementé en France, conçu pour faciliter l’accumulation de fonds en vue d’un projet immobilier. Il est assez similaire au PEL, mais quelques éléments le différencient :

• • Son taux est de 2%. Ce taux peut varier mais il est plus table que celui du PEL.
  • Son plafond est de 15 300 €.
  • Il est possible de retirer les fonds à tout moment (à condition qu’il reste au moins 300 € après retrait) sans que cela entraine la clôture du livret.

• Livret jeune 

Le livret Jeune est un produit d’épargne destiné aux jeunes âgés de 12 à 25 ans résidant en France. Le taux d’intérêt de ce livret, fixé librement par les banques, ne peut pas être inférieur à 3 %. Axa Banque a donc, comme beaucoup de ses concurrents, décidé de fixer le taux d’intérêt de son livret jeune au minimum légal, à savoir 3 %.

Les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu ainsi que de prélèvements sociaux. Chez Axa Banque, le plafond du livret jeune est fixé à 1600 €. Chaque banque est cependant libre de fixer le plafond qu’elle désire. Le titulaire du livret peut effectuer des retraits et des dépôts à sa convenance.

► Voir les offres d’Axa Banque

Axa Banque propose donc presque l’intégralité des livrets réglementés. En revanche, cette banque en ligne n’a pas de LEP.

Comment ouvrir un livret d’épargne chez Axa Banque ?

1. Choix du livret d’épargne : Avant tout, renseignez-vous sur les différents types de livrets d’épargne proposés par Axa Banque. Comparez les taux d’intérêt, les plafonds de dépôt, et les conditions d’accès pour choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins et objectifs.

2. Préparation des documents nécessaires : Pour ouvrir un livret d’épargne, vous aurez besoin de fournir certains documents justificatifs, tels qu’une pièce d’identité valide (carte d’identité, passeport), un justificatif de domicile récent, et éventuellement un justificatif de revenus ou d’éligibilité pour certains types de livrets.

3. Ouverture en ligne ou en agence : Axa Banque offre la possibilité d’ouvrir un livret d’épargne en ligne, via son site internet, ou directement en agence. L’ouverture en ligne est généralement rapide et vous permet de remplir un formulaire de souscription, de télécharger vos documents justificatifs, et de valider votre demande en quelques clics. Si vous préférez un accompagnement personnalisé, vous pouvez également prendre rendez-vous dans une agence Axa pour ouvrir votre livret avec l’aide d’un conseiller.

4. Validation et dépôt initial : Une fois votre demande soumise et vos documents justifiés vérifiés, Axa Banque procédera à l’ouverture de votre livret d’épargne. Un dépôt initial peut être requis pour activer le livret, dont le montant varie selon le type de livret choisi. Vous serez informé de toutes les modalités nécessaires au moment de l’ouverture.

5. Gestion de votre livret : Après l’ouverture de votre livret, vous pourrez gérer votre épargne en ligne ou via l’application mobile d’Axa Banque. Cela inclut la consultation de votre solde, la réalisation de dépôts et de retraits, ainsi que le suivi de l’évolution de votre épargne.

Rédigé par Paul - Publié le 28/02/2024