Le comptes-titre Fortuneo : tout savoir

Le compte-titres Fortuneo fait partie de l’offre de la banque en ligne. Ils sont une solution pour ceux qui cherchent à investir directement en bourse sans passer par les contraintes des produits enveloppés comme le PEA ou l’assurance-vie.

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Qu’est-ce qu’un compte-titres ?

Un compte-titres est un compte de dépôt qui permet d’investir sur une large gamme de produits financiers.

Contrairement au Plan d’Épargne en Actions (PEA) qui est réservé aux titres européens et bénéficie d’une fiscalité allégée après cinq ans, le compte-titres offre une flexibilité plus large sans restriction géographique ni limite de dépôt. Cela le rend particulièrement intéressant pour ceux qui souhaitent diversifier leur portefeuille au-delà des frontières européennes.

Le compte-titres Fortuneo peut également se présenter sous différentes formes, incluant le compte individuel, joint ou en indivision, offrant ainsi des options pour toutes les configurations patrimoniales. Il est également soumis à l’imposition des plus-values et des revenus de capitaux selon le régime fiscal en vigueur, rendant essentiel une gestion avisée des impacts fiscaux de ses investissements.

Fonctionnement du compte-titres Fortuneo

Tout comme le Plan d’Épargne en Actions (PEA), le compte-titres ordinaire (CTO) se compose d’un portefeuille d’investissements et d’un compte espèces. Lorsque vous réalisez des achats, les transactions sont effectuées via ce compte espèces, et les titres acquis sont ensuite enregistrés dans votre compte-titres. De même, lors de la vente de titres, les fonds obtenus sont crédités sur votre compte espèces.

Fiscalité du compte-titres

La fiscalité du compte-titres de Fortuneo -et de tous les comptes-titres en général – en France est un aspect crucial à comprendre pour optimiser la gestion de ses investissements et anticiper les impacts fiscaux.

La fiscalité d’un compte-titres ordinaire varie selon la nature des produits perçus. En effet, l’imposition sur les plus-values de cessions y est différente de celle sur les dividendes et revenus d’obligations perçus.

1. Imposition des plus-values

Les gains réalisés sur la vente de titres (plus-values) sont imposables. Depuis 2018, avec l’introduction du prélèvement forfaitaire unique (PFU), également appelé « flat tax », les plus-values sont taxées à un taux forfaitaire de 30%, incluant 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’impôt sur le revenu. Les investisseurs ont toutefois la possibilité d’opter pour l’imposition selon le barème progressif de l’impôt sur le revenu, si cela leur est plus favorable, en fonction de leur taux marginal d’imposition.

2. Imposition des dividendes

Les dividendes perçus via un compte-titres sont également soumis à la « flat tax » de 30%. Cela simplifie la déclaration et l’imposition des revenus de capitaux mobiliers en offrant une option fiscale unique, bien que l’option pour le barème progressif reste disponible. Comme pour les plus-values, cela comprend les prélèvements sociaux et l’impôt sur le revenu.

3. Déclaration des revenus

Les revenus (dividendes et intérêts) et les plus-values doivent être déclarés dans la déclaration annuelle de revenus. Les établissements financiers effectuent généralement un prélèvement à la source pour la flat tax, mais l’investisseur doit vérifier et confirmer les montants lors de sa déclaration de revenus.

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Les frais du compte-titres Fortuneo

La structure tarifaire du compte titre Fortuneo est conçue pour offrir compétitivité et transparence, essentielles pour les investisseurs soucieux de leurs coûts. Voici les principaux aspects de la tarification chez Fortuneo, qui contribuent à sa popularité parmi les investisseurs :

Frais de courtage

Fortuneo propose des tarifs de courtage parmi les plus bas du marché, ce qui le rend particulièrement attractif pour les investisseurs actifs. Les frais de courtage varient en fonction du volume des transactions et du marché sur lequel les opérations sont effectuées. Par exemple, pour les actions françaises, les frais peuvent être structurés de manière dégressive, favorisant les investisseurs réalisant un grand nombre de transactions par mois.

Frais de tenue de compte

L’un des avantages significatifs du compte titre Fortuneo est l’absence de frais de tenue de compte. Cela permet aux investisseurs de maintenir leurs comptes ouverts sans coût fixe annuel, une économie non négligeable comparativement à certaines autres institutions financières qui prélèvent des frais annuels ou mensuels.

Autres frais potentiels

Bien que Fortuneo soit réputé pour sa structure de frais compétitive, il est important de prendre en compte d’autres frais potentiels qui peuvent affecter le rendement global des investissements. Cela inclut les frais pour des services spécifiques tels que le transfert de titres vers un autre établissement, l’exercice d’options, ou l’achat de titres sur des marchés internationaux. Ces frais varient selon la nature de la transaction et le marché concerné.

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Conclusion

Le compte-titres Fortuneo se présente comme une solution d’investissement efficace et accessible pour une large gamme d’investisseurs. Fortuneo se distingue comme un choix judicieux pour ceux qui souhaitent gérer activement leurs investissements en bourse.

Les avantages du compte-titres Fortuneo sont nombreux. La diversité des instruments financiers disponibles, combinée à des outils d’analyse de pointe et à un accès facilité aux marchés internationaux, permet aux investisseurs de Fortuneo de diversifier efficacement leurs portefeuilles, tout en restant alignés avec leurs objectifs financiers et leur tolérance au risque.

Pour les personnes désireuses de commencer à investir en bourse, le compte-titres Fortuneo offre un cadre optimal. Il est conseillé aux investisseurs potentiels de bien évaluer leurs besoins, de comparer les différentes options disponibles sur le marché.

En somme, que vous cherchiez à élargir vos horizons d’investissement, à minimiser vos coûts opérationnels, ou simplement à bénéficier d’une expérience utilisateur fluide et enrichissante, le compte-titres Fortuneo mérite une considération sérieuse dans le choix de votre plateforme d’investissement.

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Rédigé par Paul - Publié le 29/07/2024