Hello bank! ou BoursoBank (ex Boursorama Banque) : quelle banque choisir ?

Qui d’Hello bank! ou BoursoBank est la meilleure banque en ligne ? Chez quelle banque feriez-vous mieux de souscrire ? Pour répondre à cette question, nous comparons ci-dessous les avantages, services et tarifs des deux banques en ligne. 

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Hello bank! ou BoursoBank : présentation

Hello bank!

Hello bank! est la banque en ligne de la BNP Paribas, lancée par celle-ci en 2013 en France. Elle est aujourd’hui également disponible dans d’autres pays d’Europe comme l’Italie, l’Allemagne, la Belgique ou encore l’Autriche. En 2020, elle comptait 600 000 clients dans l’hexagone mais la banque en ligne n’a pas communiqué de chiffres plus récents.

Hello bank! est la banque en ligne qui propose les services bancaires les plus complets, comme nous allons le voir ensuite. C’est aussi l’une des rares, avec Monabanq, à proposer à ses clients un accès en agences bancaires bien qu’il s’agisse d’une banque en ligne.

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BoursoBank

Désormais propriété de la SG (ex Société Générale), BoursoBank était à l’origine uniquement un site consacré à la bourse qui s’est ensuite diversifié et a été racheté. Elle est actuellement grande leader des banques en ligne en France en nombre de clients : en 2021, elle a par exemple atteint les 3 millions de clients et compte atteindre les 4 millions courant 2023.

BoursoBank est aussi connue pour s’être autoproclamée « banque la moins chère » depuis 14 années consécutives, et il faut reconnaître que la banque en ligne propose effectivement des tarifs parfois imbattables. Comme les autres, elle commence toutefois à chercher à atteindre la rentabilité et une offre payante. Ultim Metal a ainsi fait l’apparition dans son catalogue.

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Avantages et inconvénients

Chaque banque en ligne a ses propres avantages et ses inconvénients, et Hello bank! et BoursoBank ne font pas exception à la règle.

Comparaison des services proposés

Pour décider qui est la meilleure banque en ligne, il est important de comparer les offres bancaires mais aussi de s’assurer que la banque propose tous les services dont le client a besoin. En effet, avant de faire d’une banque sa banque principale, le client doit vérifier qu’elle propose les services nécessaires, que ce soit en épargne, en crédit ou encore fonctionnalités (paiement mobile…). Qui l’emporte entre Hello bank! et BoursoBank ?

Hello bank! a un avantage certain sur BoursoBank : la BNP Paribas lui permet de profiter de son réseau d’agences. Ainsi, vous pourrez déposer gratuitement vos chèques et que vos espèces à tous les guichets automatiques de la BNP Paribas.

Hello bank! possède aussi plus de produits d’épargne, étant par exemple la seule banque en ligne à proposer un LEP. Son compte joint est aussi ouvert à tous, pas seulement à ceux qui détiennent déjà un compte individuel, comme c’est le car chez BoursoBank.

Hello bank! ou BoursoBank : Les offres bancaires

BoursoBank comme Hello bank! proposent chacune plusieurs offres bancaires. Hello bank! en compte deux, également disponibles en compte joint, tandis que BoursoBank en possède trois ainsi qu’une offre destinée aux mineurs, Freedom, anciennement nommée Kador.

Les offres d’entrées de gamme

L’offre d’entrée de gamme d’Hello bank! se nomme Hello One, tandis que BoursoBank propose Welcome. Les deux offres fonctionnent sur un système identique : tous les clients majeurs peuvent souscrire sans avoir à justifier leurs revenus, et pourront bénéficier d’un compte bancaire gratuit avec carte à autorisation systématique.

Pour les offres d’entrée de gamme, BoursoBank possède quelques avantages. Tout d’abord, il est possible d’obtenir un découvert autorisé à partir de trois mois d’ancienneté, ce qui peut permettre d’avoir un peu plus de souplesse dans la gestion de son compte, et moins de frais en cas de découvert. Les retraits dans tous les distributeurs sont aussi gratuits, ainsi que les virements instantanés. Ces deux services coûtent 1€ avec Hello One.

Les deux cartes sont à autorisation systématique. Concrètement, si vous réalisez un paiement ou un retrait avec une telle carte alors que vous n’avez pas les fonds nécessaires sur votre compte, la transaction sera refusée par le terminal. C’est une manière pour la banque de s’assurer que le client ne peut pas dépenser plus que ce qu’il possède. Ça ne veut pas dire que vous ne pouvez absolument pas être à découvert car un chèque, un virement ou un prélèvement peut également faire basculer votre compte dans le rouge.

Les offres d’Hello bank! et BoursoBank sont toutes indiquées pour les jeunes et les étudiants qui n’ont pas de revenus et souhaitent une offre bancaire pas chère.

Les offres haut de gamme

Hello bank! commercialise une offre haut de gamme, Hello Prime, tandis que BoursoBank en propose deux : Ultim et Ultim Metal. Ultim Metal est cependant plutôt considérée comme supérieure à une offre haut de gamme classique et n’a pas d’équivalent chez Hello bank!.

Cette fois, Hello bank! et BoursoBank ont adopté des fonctionnements différents.

Hello bank! propose une offre payante mais peu chère, à 5€ par mois, couplée à une faible condition de revenus de 1000€ par mois à justifier à la souscription. L’avantage d’Hello Prime est qu’elle sera facilement accessible à un salarié tout en proposant un tarif très intéressant. Pour ce prix, l’offre inclut une carte haut de gamme équivalent d’une Visa Premier, qui n’est pas à autorisation systématique, avec paiements et retraits gratuits partout, virements instantanés et garanties voyage. Autrement dit, une véritable offre haut de gamme.

BoursoBank reste gratuite avec Ultim, contrairement à Hello bank!. Toutefois, si vous optez pour une carte à débit immédiat, elle sera à autorisation systématique, ce qui est dommage pour une offre haut de gamme car il y a moins de souplesse dans la gestion du compte. De plus, une telle carte peut parfois être refusée aux péages, parkings, stations essence… même si BoursoBank dit avoir pris des mesures pour l’éviter. En contrepartie, il n’y a pas de condition de revenus, sauf si vous optez pour le débit différé.

Ultim Metal, enfin, est payante : 9,90€ par mois. C’est une offre qui inclut une carte bancaire en métal, une gratuité totale à l’étranger mais aussi et surtout des assurances et garanties supplémentaires comme Smart Delay et Boursorama Protection (perte et vol des moyens de paiement, usurpation d’identité…). Elle cible donc surtout les consommateurs qui veulent être entièrement couverts.

Conclusion, cette fois, nous préférons l’offre haut de gamme d’Hello bank! à celle de BoursoBank.

Les comptes joints

Pour son compte joint, Hello bank! décline simplement ses offres de comptes individuels :

• Hello One Duo : offre gratuite avec deux cartes bancaires Hello One
• Hello Prime Duo : 8€/mois, offre avec deux cartes bancaires Hello Prime. À justifier 2000€ de revenus cumulés.

Vous n’avez pas besoin de détenir un compte individuel chez Hello bank! pour souscrire un compte joint.

BoursoBank permet également d’obtenir un compte joint, mais ses conditions d’accès sont plus strictes. Vous devrez obligatoirement détenir un compte individuel chez la banque en ligne – pas seulement vous, mais aussi votre cotitulaire. Le produit est donc uniquement réservé aux clients de BoursoBank. Ce n’est qu’en ayant un compte individuel que vous pourrez vous rendre dans votre espace personnel pour demander l’ouverture du compte joint BoursoBank.

Les offres pros

Hello bank! et BoursoBank commercialisent également chacune une offre pro, plus particulièrement à destination des auto-entrepreneurs et entreprises individuelles.

Hello Business d’Hello bank! coûte 10,90€ par mois HT, soit un peu plus cher que Boursorama Pro. Toutefois, Hello Business est plus complète : elle inclut un outil de devis et factures, son propre terminal de paiement ainsi que des assistances et assurances, autant de services qui font défaut à Boursorama Pro. Le fait de pouvoir facilement déposer chèques et espèces est aussi un avantage de taille pour Hello Business, car c’est un besoin indispensable pour certains professionnels.

Pour les pros, entre Hello bank! et BoursoBank, c’est donc Hello bank! qui l’emporte.

Hello bank! ou BoursoBank : Avis clients

Pour savoir qui est la meilleure banque entre Hello bank! et BoursoBank, nous sommes aussi allés voir du côté des sites de notation. Même s’il ne faut pas prendre tous les témoignages pour argent comptant, les notes globales peuvent fournir une information intéressante.

Les avis BoursoBank sont clairement meilleurs que ceux d’Hello bank!. La banque en ligne de SG (anciennement la Société Générale) obtient même plusieurs fois une note proche de 5/5.

Conditions de souscription : qui peut ouvrir un compte ?

Seuls les clients majeurs, résidant physiquement et fiscalement en France peuvent ouvrir un compte chez Hello bank! ou chez BoursoBank. Vous devrez aussi impérativement déjà posséder un RIB à votre nom.

Ensuite, les deux banques en ligne vous demanderont de fournir quelques pièces justificatives : pièce d’identité et justificatif de domicile. Selon si l’offre possède une condition de revenus, il faudra aussi fournir un justificatif de revenus. Notez que BoursoBank n’accepte que le dernier avis d’imposition qui doit être équivalent à la condition de revenus * 12. Vous devez donc avoir gagné 1500€ ou 2500€ par mois pendant un an au moins.

Le processus d’ouverture de compte est ensuite très similaire entre Hello bank! et BoursoBank. Il suffit de cliquer sur le lien correspondant ci-dessous puis de remplir le formulaire de souscription.

► Ouvrir un compte Hello bank!

► Ouvrir un compte BoursoBank

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 04/10/2023