Fraude à la carte bancaire : les différents types de fraude et comment s’en prémunir

Se protéger contre la fraude à la carte bancaire est devenu essentiel pour chaque titulaire de carte. Les conséquences peuvent être lourdes : pertes financières, démarches administratives fastidieuses et un sentiment d’insécurité. De multiples arnaques existent, et de nouvelles se développent chaque année. Nous verrons les fraudes les plus courantes et ce que l’on peut faire pour se protéger.

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Les différentes formes de fraude à la carte bancaire

La fraude à la carte bancaire peut prendre plusieurs formes. Voici les principales méthodes utilisées par les fraudeurs :

Fraude par clonage de carte

Le clonage de carte bancaire est une technique où les informations de votre carte sont copiées à votre insu. Les fraudeurs utilisent des dispositifs appelés skimmers, souvent installés sur les distributeurs automatiques de billets (DAB) ou les terminaux de paiement. Une fois les données de la carte capturées, une copie est réalisée et utilisée pour effectuer des transactions frauduleuses. Le fraudeur dispose alors d’une deuxième carte, identique à la vôtre.

Phishing et arnaques en ligne

Le phishing, ou hameçonnage, est une méthode de fraude à la carte bancaire dans laquelle les fraudeurs envoient des emails, SMS ou messages sur les réseaux sociaux, se faisant passer pour votre banque en ligne ou traditionnelle, ou un service de confiance. Ces messages contiennent souvent des liens vers des sites web falsifiés où ils vous demandent de saisir vos informations bancaires. Une fois ces données obtenues, les fraudeurs peuvent accéder à votre compte et effectuer des transactions à votre insu. Il s’agit de la fraude à la carte bancaire la plus répandue, les victimes étant souvent des personnes âgées.

Fraude à la puce et au code PIN

Même avec les cartes équipées de puces, les fraudes peuvent encore se produire. Les fraudeurs peuvent installer des caméras ou utiliser des techniques de shoulder surfing (observation par-dessus l’épaule) pour voler votre code PIN lorsque vous effectuez une transaction. Avec ce code et une carte clonée, ils peuvent alors retirer de l’argent ou effectuer des achats. Les cartes en relief sont également moins sécurisées que les cartes lisses, car les informations apparaissent plus clairement sur ces dernières.

Usage frauduleux des données bancaires volées

Les données bancaires peuvent être volées de différentes manières, y compris via des violations de données sur des sites web où vous avez effectué des achats. Ces informations, comme les numéros de carte, les dates d’expiration et les codes CVV, sont ensuite vendues sur le marché noir et utilisées pour des transactions frauduleuses en ligne ou par téléphone.

Que faire en cas de fraude à la carte bancaire ?

Découvrir que vous êtes victime de fraude à la carte bancaire peut être stressant. Cependant, il est essentiel de réagir rapidement pour limiter les dégâts. Voici les étapes à suivre pour signaler la fraude et protéger vos finances :

1. Contactez immédiatement votre banque : Dès que vous soupçonnez une fraude à la carte bancaire, informez votre banque. La plupart des banques disposent de numéros d’urgence pour signaler les cartes perdues ou volées. Bloquez votre carte dès que possible pour empêcher toute utilisation frauduleuse supplémentaire.
2. Déclarez la fraude aux autorités : Déposez une plainte auprès de la police. Cela peut être fait en ligne ou en personne dans un commissariat. Cette déclaration est souvent nécessaire pour que votre banque puisse traiter votre demande de remboursement.
3. Conservez les preuves : Gardez tous les relevés bancaires, emails, SMS et autres documents relatifs à la fraude. Ces preuves peuvent être cruciales pour les enquêtes et les réclamations.

Contact des banques et des autorités compétentes

Chaque banque a des procédures spécifiques pour gérer la fraude à la carte bancaire. Voici quelques informations générales :

• Banque : Contactez le service client de votre banque immédiatement. Les numéros d’urgence se trouvent généralement au dos de votre carte bancaire ou sur le site web de votre banque.
• Autorités : En France, vous pouvez signaler la fraude à la carte bancaire à la police nationale ou à la gendarmerie. Utilisez le service de plainte en ligne Perceval sur le site du ministère de l’Intérieur pour déclarer les fraudes à la carte bancaire.

Documentation nécessaire et délais de remboursement

Pour faire opposition en cas de fraude à la carte bancaire, le client à jusqu’à 13 mois si le paiement a été réalisé dans l’espace économique européen, 70 jours en dehors comme lors d’un paiement en Angleterre. Cela laisse tout de même le temps de se rendre compte de la fraude.

Pour traiter votre demande de remboursement, votre banque peut vous demander plusieurs documents :

• Formulaire de réclamation : Remplissez le formulaire fourni par votre banque avec tous les détails de la fraude à la carte bancaire.
• Preuve de dépôt de plainte : Fournissez une copie de la plainte déposée auprès de la police.
• Relevés bancaires : Joignez les relevés montrant les transactions frauduleuses.

Les délais de remboursement varient selon les banques, mais en général, la loi oblige les banques à rembourser les transactions frauduleuses à la fin du premier jour ouvrable après réception de la réclamation complète.

Si votre code de carte bancaire n’a pas été utilisé, la banque doit vous rembourser l’intégralité des fonds perdus à cause de la fraude. Dans le cas contraire, la banque imposera une franchise de 50€ à la victime. Si le client perd 100€ sur une fraude lors de laquelle son code PIN a été utilisé, la banque ne lui remboursera que 50€.

Toutefois, la banque pourra refuser le remboursement la fraude à la carte bancaire à cause d’une négligence grave de son client. En revanche, c’est à la banque de prouver cette négligence.

Après avoir signalé la fraude et bloqué votre carte bancaire, votre banque remplacera votre carte par une nouvelle. Profitez de cette occasion pour renforcer vos mesures de sécurité. Soyez vigilant aux communications suspectes et éduquez-vous sur les nouvelles formes de fraude pour mieux vous en protéger à l’avenir.

Comment se prémunir ?

Il faut savoir que les assurances moyens de paiement, que l’on retrouve dans des packs bancaires comme Sobrio, sont inutiles.

En effet, la loi oblige les banques à rembourser le client en cas de fraude à la carte bancaire. La banque ne peut donc pas vous refuser un remboursement, car le client n’a pas souscrit à cette assurance.

Afin de réduire les risques, il est possible d’adopter certains comportements :

• Ne pas prêter sa carte bancaire : y compris a des amis. Votre carte est plus en sécurité sur vous
• Ne pas conserver son code : si vous êtes du genre à oublier votre code PIN, ne placez pas votre mémo au même endroit que votre carte. En cas de vol, le fraudeur pourrait très facilement l’utiliser
• Utiliser une carte virtuelle : sans support physique, il sera beaucoup plus dur de voler votre carte. De plus, certaines sont à usage unique. Ouvrir un compte Revolut est gratuit (avec l’offre Standard), et permet de générer des cartes virtuelles de façon illimitée. Très pratique pour les paiements en ligne ! (>>  Découvrir Revolut.
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• Vérifier toujours le site internet : une connexion sécurisée est représentée par un cadenas en haut. Faites également attention a l’URL du site et assurez-vous d’être sur un site officiel (et non une copie créée avec la technique de phishing).
• Éviter l’utilisation des réseaux publics : il est très simple de voler des identifiants si l’on fait une transaction en se servant de ce réseau.
• Mettre à jour ses applications bancaires : que ce soit l’application de Monabanq ou d’une banque traditionnelle, toutes proposent des mises à jour régulières. Il est très important de les faire le plus vite possible, car elles renforcent la sécurité des données

Rédigé par Corentin - Publié le 24/06/2024