Frais bancaires à l’étranger : Comment les réduire ?

Partir en voyage demande toujours une bonne préparation. L’avion, l’hôtel, les lieux à visiter ou la nourriture sur place sont autant de postes de dépenses auxquels il faut réfléchir. On omet parfois de rajouter les frais bancaires à l’étranger dans cette liste. Pourtant, ils sont bien réels et peuvent être coûteux. Grâce à certaines solutions, il est possible de les réduire, ou même de s’en débarrasser. 

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🤔 Comment payer moins de frais bancaires à l’étranger ?

Plusieurs moyens permettent de réduire ses frais bancaires à l’étranger, mais tous ne sont pas aussi efficaces les uns que les autres.

💸 Se procurer une carte sans frais bancaires à l’étranger

Enfin, l’option la plus économique et la plus simple est tout simplement de souscrire à une carte bancaire gratuite à l’étranger.

Pas besoin de payer un surcoût en plus de son abonnement, contrairement à l’option internationale, tout en ne payant aucuns frais à l’étranger.

Il s’agit des cartes des banques en ligne, qui grâce à leur digitalisation, permettent de réduire les coûts et d’obtenir des cartes et services à faible prix, que vous pouvez découvrir dans ce tableau 👇

👀 Les options internationales

En faisant un comparatif des frais bancaires à l’étranger, il est vrai que les banques traditionnelles sont loin d’être les moins chères.

Pour palier cela, certaines d’entre elles proposent une option internationale.

En moyennant un coût supplémentaire, elles peuvent supprimer partiellement ou totalement les frais hors zone euro. Ci-dessous, certaines de ces options 👇

Entre l’option internationale d’SG, celle de la Caisse d’Epargne et BNP Paribas, c’est bien la dernière qui est la plus avantageuse.

Il est simplement nécessaire de l’activer le mois où l’on souhaite partir pour supprimer les frais contre 10€.

L’option reste active pour le mois entier et peut être désactivée une fois rentré du voyage.

💳 Payer plutôt que retirer de l’argent

Commençons par le moins pratique, mais qui peut aider à limiter ses frais bancaires.

Comme on l’a vu, retirer de l’argent coûte plus cher que de payer par carte.

Bien que ça ne soit pas l’idéal, utiliser uniquement sa carte bancaire pour payer au Canada réduira un peu les frais lors d’un voyage au Grand Nord Blanc. Ceci est valable pour n’importe quel autre des pays, bien que les frais seront toujours assez conséquents.

🏧 Retirer beaucoup de liquide en amont

Deuxième solution, puisque les retraits coûtent cher dans le pays où l’on voyage, autant retirer de l’argent en France vu qu’on ne supporte pas de frais !

Toutefois, on retirera des euros et non la devise étrangère du pays. Il faudra donc se rendre dans un bureau de change pour transformer cet argent dans la devise que l’on souhaite. Il est préférable de changer ses euros hors aéroport, car ce sont les bureaux qui pratiquent le plus de frais de taux de change.

Bien que l’on puisse réduire ses frais bancaires à l’étranger, ce choix demande un peu plus d’investissement, et surtout la volonté de partir avec une somme importante sur soi.

🛫 Conclusion

🌍 Les frais bancaires à l’étranger en zone euro

Lorsque l’on part en voyage, on à deux possibilités :

• Partir dans un pays au sein de la zone euro
• Partir dans un pays hors zone euro

La distinction est importante, car les frais bancaires à l’étranger ne seront pas les mêmes selon l’emplacement du pays.

Les frais bancaires en zone euro sont très simples et peu coûteux. Effectivement, ces frais sont les mêmes qu’en France, du fait de l’utilisation de l’euro comme monnaie dans le pays. Cela est extrêmement pratique puisqu’on s’affranchit des frais de conversion de devise, souvent importants. De ce fait, payer en Italie, en Espagne ou en Allemagne ne coûtera pas plus cher que de le faire en France.

Il faut toutefois rester attentif au nombre de retraits gratuits de sa banque. Chaque banque, et même chaque carte bancaire, possèdent leurs propres limites en ce qui concerne les retraits. Lorsqu’on retire de l’argent avec une carte BNP Paribas Visa Classic à un distributeur qui appartient à la banque, aucuns frais ne sont supportés par le consommateur. En revanche, si l’on effectue un retrait dans une autre banque avec cette carte, les 3 premiers seront gratuits, puis tout retrait supplémentaire entraînera des frais d’1€.

Un voyage dans un autre pays forcera peut-être le client à faire des retraits dans une banque qui n’est pas la sienne. Il faudra donc être vigilant afin d’éviter les frais bancaires à l’étranger.

🌏 Les frais bancaires à l’étranger hors zone euro

Si les frais bancaires à l’étranger en zone euro sont plutôt anecdotiques, c’est beaucoup moins le cas hors zone euro. Utiliser sa carte bancaire au Japon par exemple peut vite revenir très cher.

Afin de changer l’euro dans la devise locale du pays, les banques vont prélever des commissions, sous forme de frais fixes et variables. Ces frais s’appliquent à chaque retrait ou paiement, ce qui peut vite faire augmenter la facture. Voici un exemple avec les frais facturés par SG et BNP Paribas 👇

Un retrait de 200€ avec la BNP Paribas coûterait 8,8€ de frais supplémentaires. De même, un paiement de 30€ chez SG causerait un surcoût d‘1,81€.

De plus, le voyageur peut payer des frais supplémentaires lorsqu’il retire de l’argent. Certains distributeurs demandent, en plus des frais précédents, des frais de commissions. Pour reprendre l’exemple du Japon, les frais de commissions tournent autour de 100 à 300 yens, soit de 0,57€ à 1,72€ par retrait.

En utilisant sa carte bancaire en vacances, on cumule très rapidement les frais bancaires à l’étranger. C’est pourquoi il existe des solutions afin de ne plus s’en occuper.

Finalement, il existe plusieurs solutions permettant d’économiser de l’argent lors d’un voyage. La meilleure étant de quitter sa banque pour une banque en ligne. Il est indéniable qu’il s’agit de l’option la plus économique, le compte bancaire et les frais de la carte sont minimes.

La seconde solution est de se tourner vers une banque avec une option internationale, notamment pour ceux et celles qui ne peuvent se passer d’une banque physique. Dans ce cas, il faut tout de même faire attention à la durée du voyage. Si vous ne partez qu’une semaine, il ne sera pas forcément intéressant d’utiliser cette option. Par contre, sur trois semaines ou un mois, cela devrait être rentable.

Rédigé par Corentin - Publié le 11/07/2024