Frais à l’étranger Crédit Mutuel – Quels frais si je voyage ?

Lorsque l’on part à l’étranger, il est nécessaire de bien préparer son voyage : budget, documents, itinéraire… . Un aspect à ne pas négliger et que l’on oublie parfois, sont les frais bancaires que peut prélever un établissement lors de notre voyage. Aujourd’hui, nous allons voir les frais à l’étranger du Crédit Mutuel.

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Bien que le Crédit Mutuel soit une banque présente dans plusieurs régions, ses frais à l’étranger restent les mêmes quel que soit son emplacement.

💲 Frais à l’étranger du Crédit Mutuel – Comparaison

Voici un tableau représentatif des frais à l’étranger que le Crédit Mutuel et les banques physiques en général imposent à leurs clients 👇

Comme on peut le voir, il est possible de diviser les frais à l’étranger en deux parties :

• Les frais au sein de l’Espace Économique Européen
• Les frais hors de cet espace

🌍 Les frais dans l’EEE

Les frais bancaires en zone euro sont identiques par rapport à la France. Utiliser sa carte bancaire Crédit Mutuel pour retirer de l’argent ou payer en Italie par exemple induira les mêmes frais qu’en France.

Cela s’explique par le fait que tous les pays de cette zone ont adopté l’euro comme monnaie. De ce fait, aucune manipulation supplémentaire n’est demandée à la banque pour un paiement dans cette devise.

Pour un voyage qui reste dans la limite de la zone euro, les frais à l’étranger du Crédit Mutuel et des autres banques ne seront donc pas élevés. Ce n’est en revanche pas le cas pour des pays qui ne font pas partie de cette union.

🛫 Les frais hors de l’EEE

Dès que l’on sort de cet espace, les frais bancaires explosent, comme vu dans le tableau.

Un simple retrait de 20€ chez SG (ex Société Générale) vous coûtera ainsi 3,54 € de frais supplémentaires. Multipliez ça par chaque retrait que vous ferez, l’addition deviendra vite très lourde. Il ne sera ainsi pas rare de payer une quarantaine d’euros de frais supplémentaires lors de son voyage. En bref, trouver une carte bancaire sans frais à l’international dans une banque physique est compliqué.

Ces frais peuvent avoir plusieurs causes :

1. Conversion de devises : Lorsque vous effectuez un achat dans une devise différente de celle de votre compte, la banque ou l’émetteur de la carte doit convertir cet argent en devise locale au taux de change en vigueur. Ce service implique souvent un taux de change majoré, qui inclut une marge pour la banque.
2. Frais interbancaires : Les banques s’imposent mutuellement des frais pour accéder à leurs réseaux respectifs, notamment lorsqu’une transaction implique des institutions financières de différents pays. Ces frais couvrent les coûts opérationnels et les risques associés à la gestion des paiements transfrontaliers.
3. Risque plus élevé : Les transactions internationales sont souvent considérées comme plus risquées que les transactions domestiques. Les frais supplémentaires aident à couvrir les coûts liés à la prévention de la fraude et à la sécurisation des transactions.
4. Frais de service : Les banques et les émetteurs de cartes peuvent également inclure des frais de service pour le traitement des transactions internationales, ce qui contribue à leurs revenus et couvre les coûts administratifs supplémentaires.

🔎 Les alternatives pour éviter les frais à l’étranger au Crédit Mutuel

En plus des banques traditionnelles proposant une option internationale, il est possible d’ouvrir un compte dans une banque en ligne gratuite.

Les offres des banques en ligne sont nombreuses et beaucoup d’entre elles permettent de diminuer ou même supprimer les frais à l’étranger.

Voici une sélection de cartes bancaires gratuites à l’étranger 👇

Le choix est donc vaste pour éviter les frais à l’étranger du Crédit Mutuel. Certaines banques se prêtent parfaitement à devenir un compte secondaire tandis que d’autres se positionnent pour être un peu plus que cela. Bien que chacune de ces cartes soient intéressantes, nous pouvons en recommander certaines un peu plus que d’autres.

🌍 Fortuneo, aucuns frais hors zone euro

La meilleure alternative au Crédit Mutuel et à ses frais à l’étranger élevés est la banque en ligne Fortuneo. Celle-ci commercialise trois cartes bancaires, qui sont toutes sans aucuns frais de retrait ou de paiement hors zone euro.

Ainsi, que ce soit dans ou hors zone euro, utiliser sa carte bancaire Fortuneo n’engendrera aucuns frais (hors frais pouvant être facturés par le distributeur lui-même en cas de retrait).

• Carte Fosfo : carte Mastercard gratuite sans condition de revenus
• Carte Gold : carte Premium gratuite à partir de 1800€ de revenus mensuels
• World Elite : carte de luxe gratuite à partir de 4000€ de revenus versés chaque mois sur le compte

Nous conseillons tout particulièrement la carte Gold, qui inclut en plus des garanties voyage.

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😎 Hello Prime, la carte haut de gamme avec agence

Hello Prime est également une carte de choix pour remplacer le Crédit Mutuel et ses frais à l’étranger.

Pour les points forts de la carte :

• Paiement et retraits gratuits partout dans le monde
• Une assurance voyage complète
• Un accès en agence BNP Paribas pour remettre ses espèces et chèques
• Pas de condition d’utilisation
• Une carte qui n’est pas à autorisation systématique
• Un découvert autorisé

Pour ses points faibles :

• Soumise à une condition de revenus de 1000 €
• Cotisation de 5 € par mois

Compte tenu des qualités de la carte, ses défauts ne pèsent pas grand-chose, surtout quand on l’a compare à une carte haut de gamme d’une banque traditionnelle. Elle reste moins chère et plus accessible que ces dernières.

Là encore, Hello bank! a plus vocation d’être une banque principale : épargne, bourse, assurance, offre jeune… on retrouve même le parrainage dans la banque en ligne.

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😉 BoursoBank Ultim, la carte gratuite et sans condition de revenu

Ultim de BoursoBank est un des meilleurs choix pour ne pas subir les frais à l’étranger du Crédit Mutuel.

La carte bancaire de la banque en ligne possède plusieurs avantages :

• Des paiements et des retraits sans frais, partout dans le monde
• Une carte bancaire gratuite et sans conditions de revenu
• Des plafonds parmi les plus élevés
• Une assurance voyage complète

En choisissant Ultim, c’est un équivalent de carte Visa Premier gratuite que vous emportez avec vous. C’est certainement l’une des offres les plus intéressantes pour voyager.

Du côté des points négatifs de la carte, on retrouve :

• Une carte à autorisation systématique
• 300 € de versement initial pour y accéder
• Des frais de non utilisation de 9 €/mois

BoursoBank propose plus largement du crédit, de l’épargne des assurances et même de la bourse. En plus des frais de non utilisation, toutes ces raisons poussent à choisir la banque en ligne comme banque principale.

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🙃 Revolut Standard, pour rester au Crédit Mutuel

Si malgré les frais à l’étranger du Crédit Mutuel, vous souhaitez rester dans votre banque physique, il est possible d’ouvrir un second compte gratuitement chez Revolut.

Voici les plus de l’offre Revolut Standard :

• Des retraits et paiements gratuits partout dans le monde
• Aucuns frais de tenue de compte, d’inactivité ou de non utilisation de la carte
• Possibilité de changer de l’argent dans 36 devises via l’application Revolut
• Des plafonds de paiement très élevés
• Une carte virtuelle et des cartes éphémères illimitées

Pour les désavantages, on retrouve :

• Des retraits gratuits faibles (200 € ou 5 par mois selon ce qui est atteint en premier) puis 2 % par retrait
• Une carte à autorisation systématique
• Livraison facturée de la carte bancaire physique (7,99 €)
• Aucune assurance

Il faut rappeler que l’offre de Revolut est gratuite et qu’ouvrir un compte en ligne chez eux est à la fois simple et rapide. En somme, une bonne solution pour une seconde carte bancaire.

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🪶 Comment réduire les frais à l’étranger du Crédit Mutuel ?

Les banques traditionnelles proposent parfois des options permettant la gratuité des frais à l’international. C’est par exemple le cas de l’option internationale d’SG.

Il s’agit d’une bonne alternative pour contourner les frais hors zone euro. Voici une liste de banque proposant une option internationale 👇

Malheureusement, le Crédit Mutuel ne propose aucune option de ce type. Les frais à l’étranger au Crédit Mutuel ne peuvent donc être réduits que d’une seule manière : retirer de l’argent en France et aller dans un bureau de change pour transformer les euros en monnaie voulue.

Bien évidemment cette solution est loin d’être idéale. D’abord, il faudra retourner plusieurs fois au guichet de sa banque pour retirer de l’argent. Ensuite, stocker une somme importante pendant un moment puis la transporter dans un bureau de change. Enfin, partir avec beaucoup de liquide sur soi à l’étranger.

Sans mentionner le risque de vol ou de perte, partir avec autant d’argent n’est que peu sécurisant et ne pourrait même pas être suffisant.

En bref, la meilleure solution pour réduire les frais à l’étranger du Crédit Mutuel est de changer de banque ou au moins d’ouvrir un deuxième compte bancaire.

👨‍⚖️ Conclusion sur les frais à l’étranger du Crédit Mutuel

En somme, le Crédit Mutuel peut suffire pour des voyages au sein de l’EEE car les frais à l’étranger seront les mêmes qu’en France.

En revanche, pour ce qui est des frais à l’étranger du Crédit Mutuel dès que l’on sort de cette zone, force est de constater qu’elle n’est pas la meilleure banque pour voyager.

Il conviendra soit de se tourner vers une banque physique avec option internationale pour ceux souhaitant avoir un conseiller en agence ou vers une banque en ligne pour payer moins cher.

Rédigé par Corentin - Publié le 18/04/2024