Dépôt d’espèces dans une banque en ligne – Comment faire ?

Contrairement à une banque traditionnelle, une banque en ligne ne possède pas d’agences bancaires. Mais alors, comment réaliser certaines opérations ? Comment effectuer un dépôt d’espèces dans une banque en ligne ?

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Peut-on déposer des espèces chez une banque en ligne ?

Le propre d’une banque en ligne est de fonctionner entièrement à distance, sans agences bancaires. Sauf que certaines opérations comme le dépôt d’espèces ne peuvent être effectuées numériquement. Si la majorité des profils n’ont pas besoin de ce service, d’autres auront effectivement besoin de déposer des espèces de temps à autre. Alors, peut-on faire un dépôt d’espèces chez une banque en ligne ?

Oui, mais seulement si vous êtes client de l’une de ces deux banques en ligne : Hello bank et Monabanq.

Comment réaliser un dépôt d’espèces dans une banque en ligne ?

Hello bank – aux guichets de la BNP Paribas

Si vous êtes client chez Hello bank, vous pourrez réaliser un dépôt d’espèces chez la banque en ligne ! Comment ?

1. Rendez-vous à un guichet automatique de la BNP Paribas
2. Insérez votre carte Hello bank puis appuyez sur le bouton « dépôt de billets »
3. Déposez vos billets tous en même temps, à l’horizontale, non attachés, face recto (hologramme vers le haut)
4. Confirmez le dépôt et récupérez le bordereau de remise qu’imprime le distributeur

Le montant du dépôt d’espèces sera inscrit immédiatement sur le solde du compte de votre banque en ligne. Aucun plafond de montant de dépôt n’est indiqué sur le site d’Hello bank.

Si la banque en ligne permet d’accéder aux automates de la BNP Paribas pour effectuer un dépôt d’espèces, c’est tout simplement qu’Hello bank lui appartient. Elle a en effet été lancée par la BNP Paribas en 2013.

En plus du dépôt d’espèces, vous pourrez aussi déposer vos chèques de la même manière. Hello bank est donc, en quelque sorte, une banque en ligne avec agence.

Le dépôt d’espèces chez Hello bank est gratuit et sans limite du nombre de dépôts par an. Cette banque en ligne sera donc idéale si vous avez effectivement besoin de réaliser de nombreux dépôts d’espèces chaque année.

► Découvrir Hello bank

Monabanq – aux guichets du CIC et du Crédit Mutuel

Une seule autre banque en ligne permet le dépôt d’espèces : Monabanq. Comme Hello bank, Monabanq utilise le réseau physique de sa banque mère, le Crédit Mutuel, afin de proposer ce service :

1. Rendez-vous à un automate du CIC ou du Crédit Mutuel Alliance Fédérale
2. Insérez votre carte Monabanq et cliquez sur « dépôt d’espèces ». Retirez votre carte.
3. Glissez tous vos billets dans la fente
4. Validez la transaction et demandez un ticket papier

Le système est donc identique à celui d’Hello bank. Mais contrairement à la Hello bank, le dépôt d’espèces chez la banque en ligne Monabanq est limité en fonction de l’offre bancaire que vous aurez choisie :

• Pratiq (2€/mois) : pas de dépôt d’espèces
• Pratiq + (3€/mois) : 5 dépôts d’espèces/an
• Uniq (6€/mois) : 5 dépôts d’espèces/an
• Uniq + (9€/mois) : 12 dépôts d’espèces/an

Une fois la limite imposée par la banque en ligne dépassée, chaque dépôt d’espèces est facturé 5€. Le dépôt de chèques est, lui, gratuit et illimité dans les automates quelle que soit l’offre Monabanq.

► En savoir plus sur Monabanq

Le Crédit Mutuel a mis en ligne une petite vidéo explicative qui montre comment déposer chèques et espèces à un guichet automatique.

Quelle banque en ligne préférer pour le dépôt d’espèces ?

Hello bank propose assurément l’offre la plus souple. C’est aussi la banque en ligne la moins chère des deux. Tous les dépôts d’espèces sont gratuits et il n’y a pas de limite de dépôt annuel, ce qui veut dire que vous pouvez effectuer autant de dépôt d’espèces que vous voulez. C’est idéal si vous recevez beaucoup de liquide mais, attention, Hello bank n’est pas un compte pro. Vous ne pouvez pas utiliser votre compte individuel comme compte professionnel parce que des clients vous paient souvent en liquide. Si c’est le cas, il faudra plutôt vous tourner vers Hello Business, l’offre pro d’Hello bank qui permet également le dépôt d’espèces.

Autre avantage d’Hello bank : ses offres bancaires. La banque en ligne propose le dépôt d’espèces dans le cadre de ses deux offres :

• Hello One : c’est une offre bancaire gratuite, accessible à tous sans revenu minimum, avec une carte bancaire Visa. Elle est cependant sans découvert autorisé et les retraits hors distributeur de la BNP Paribas coûtent 1€. C’est une excellente banque en ligne pour étudiants.
• Hello Prime : à 5€ par mois, Hello Prime inclut tous les services dont vous pourriez avoir besoin. Carte bancaire haut de gamme, garanties voyage, retraits et paiements hors zone euro sans frais, virements instantanés… mais il faudra pouvoir justifier un minimum de 1000€ de revenus par mois pour y souscrire.

>> Ouvrir un compte chez Hello bank

En revanche, les offres de Monabanq sont toutes payantes, facturées à partir de 2€ par mois.

Quelles alternatives à Hello bank et Monabanq ?

Malheureusement, aucune autre banque en ligne ne vous permettra pour le moment de réaliser un dépôt d’espèces. Que ce soit Boursorama Banque, Fortuneo ou encore Orange Bank, cette opération n’est pas disponible. En revanche, il est plus facile d’encaisser un chèque dans une banque en ligne : toutes proposent le dépôt par courrier.

Une alternative pourrait tout simplement être de conserver un compte bancaire dans une banque traditionnelle. Vous pourrez y déposer vos espèces quand vous le souhaitez, puis virer le montant sur le compte de la banque en ligne.

Jusqu’en 2018, la Poste permettait d’envoyer de l’argent liquide via le mandat cash, mais celui-ci n’existe plus. Des alternatives ont cependant vu le jour comme Western Union, mais toutes sont payantes.

Enfin, le compte sans banque Nickel (compte bancaire sans découvert autorisé, sans chéquier, sans crédit…), propose également le dépôt d’espèces chez des buralistes. Chaque dépôt entraîne cependant des frais de 2%. L’offre bancaire la moins chère de Nickel coûte 20€ par an. >> Découvrir Nickel

>> Trouver aussi une banque en ligne avec chéquier

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 22/03/2023