Débit immédiat ou débit différé – Que choisir ?

Débit immédiat ou débit différé, quel type de carte bancaire choisir ? Dans les banques en ligne, le choix est large et vous permet d’accéder à un large panel d’offres.

📊 Débit immédiat ou débit différé – Quelle différence ?

Le débit immédiat ou le débit différé sont les deux types de débit possibles pour les cartes bancaires. La différence majeure : la date du débit des fonds suite à l’utilisation de votre carte bancaire.

• Avec une carte bancaire à débit immédiat, la banque prélève le montant de votre dépense entre 24 et 48 heures après l’opération
• Avec une carte bancaire à débit différé, la somme de vos dépenses se cumule et est débité à une date fixe, en fin de mois (vous pouvez donc dépenser à crédit, à condition de disposer des fonds le jour du prélèvement)

💳 Les cartes bancaires à débit immédiat

Pour commencer, voici une présentation des cartes bancaires à débit immédiat. Ce sont les cartes bancaires les plus répandues. En effet, en 2021, 78% des français possédaient une carte bancaire à débit immédiat.

L’avantage, c’est que toutes les cartes bancaires sont disponibles en débit immédiat. Que vous choisissiez une carte d’entrée de gamme, une carte premium ou une carte de luxe, vous avez la possibilité de l’obtenir à débit immédiat. Voici la liste. 👇

► On trouve beaucoup de cartes bancaires sans condition et gratuites.

En résumé :

💳 Débit immédiat ou débit différé : le débit différé

En ce qui concerne les cartes bancaires à débit différé, elles sont plus rares. Dans les banques en ligne, elles correspondent généralement aux cartes bancaires premiums et haut de gamme. 👇

Comme on peut le voir, des conditions s’appliquent si vous souhaitez obtenir une carte bancaire à débit différé. Il s’agit la plupart du temps de conditions de revenus.

👍 Avantages et inconvénients du débit immédiat

Pour rappel, une carte bancaire à débit immédiat permet de voir apparaître chacune de vos opérations sur votre compte, dans un délai maximal de 48 heures. Les fonds sont déduits de votre compte quasiment en temps réel. Cela signifie que si vous dépensez plus que ce que vous avez, vous vous retrouvez à découvert.

👍 Les avantages :

✔️ Gestion du compte bancaire en temps réel ► Moins de risque de dépenser sans compter !

✔️ Cartes bancaires à débit immédiat ultra accessibles, avec un grand choix.

✔️ De nombreuses cartes bancaires gratuites, et accessibles sans aucune condition.

👎 Les inconvénients :

❌ Ce type de débit nécessite un suivi plus régulier de votre compte bancaire pour éviter ce fameux découvert, qui déclenche des frais bancaires : taux de découvert autorisé ou non autorisé, commissions d’intervention…

❌ Cela implique que la moindre dépense imprévue peut être coûteuse.

• Avec découvert autorisé : vous payez les intérêts (avoisinant les 8% dans les banques en ligne)
• Sans découvert autorisé : vous payez les intérêts (autour de 18%) + les commissions d’intervention – Néanmoins, elles sont gratuites dans la plupart des banques en ligne

👍 Avantages et inconvénients du débit différé

Pour rappel, la carte bancaire à débit différé ne fait pas apparaître vos transactions au fil de l’eau. Votre compte n’est pas débité au fur et à mesure de vos dépenses.

👍 Les avantages :

✔️ Grâce au prélèvement à date fixe, vous disposez d’une certaine flexibilité par rapport à la disponibilité de vos fonds. En effet, puisque le compte n’est pas débité au fur et à mesure de vos transactions, vous pouvez dépenser même si votre solde est inférieur à zéro. Il s’agit d’un fonctionnement à crédit. Vous disposez donc d’un délai de paiement grâce au prélèvement à date fixe.

✔️ Vous réduisez vos frais bancaires car vous ne pouvez plus être à découvert pendant le mois. En effet, les agios liés au découvert bancaire sont importants.

✔️ Vous réduisez le risque de découvert bancaire, car vous disposez d’un délai pour vous assurer que le montant cumulé de vos achats soit disponible le jour du prélèvement.

👎 Les inconvénients :

❌ Attention à bien disposer de la somme cumulée de tous vos achats le jour du prélèvement !

❌ Une carte bancaire à débit différé est soumise à des conditions d’octroi : revenus, domiciliation de revenus ou encours.

❌ Du fait de la flexibilité des paiements, une carte bancaire à débit différé risque de favoriser l’achat compulsif. Attention à bien maîtriser vos dépenses !

🤔 Débit immédiat ou débit différé – Comment faire son choix ?

Le choix entre débit immédiat ou débit différé dépend vraiment du profil de chacun. Si vous êtes attiré par le débit différé, les deux conseils que nous pouvons vous donner sont les suivants :

• Garder un contrôle conscient et raisonnable sur vos dépenses
• Ayez à disposition une épargne de précaution pour éviter le découvert bancaire le jour du prélèvement

🔎 Débit immédiat ou débit différé – FAQ

➡️ Débit immédiat ou débit différé – Est-ce que possible de changer le débit de ma carte bancaire ?

Vous pouvez tout à fait demander le transfert du débit de votre carte bancaire. Pour cela, vous devez contacter votre banque, par e-mail ou par courrier.

Le transfert peut demander le paiement d’un supplément, pour la fabrication d’une nouvelle carte bancaire.

➡️ Comment fonctionne le débit différé ?

La somme de tous vos paiements se cumule pendant tout le mois, depuis la date de prélèvement jusqu’à la date d’arrêté. Le jour de la date de prélèvement, le cumul de tous les paiements est débité de votre compte bancaire, en un seul prélèvement. Note : il s’agit forcément d’un jour ouvré.

➡️ Quel profil pour une carte bancaire à débit différé ?

Le débit différé s’adresse notamment aux personnes avec un certain niveau de revenus et d’épargne. Par ailleurs, il faut avoir une bonne gestion des délais et de ses dépenses.

➡️ Carte à débit différé – Quel intérêt ?

L’intérêt d’une carte bancaire à débit différé est la flexibilité des dépenses. En effet, même si vous ne disposez pas des fonds requis, vous pouvez faire face à une dépense imprévue. Cela vous amène ensuite à combler le compte avant la date de prélèvement. Vous disposez donc d’un délai.

De plus, certaines entreprises telles que les agences de location de voiture exigent une carte bancaire à débit différé, afin de s’assurer que le client puisse payer la caution en cas de besoin.

➡️ Débit immédiat ou débit différé : comment connaître le débit de ma carte bancaire ?

Pour savoir si vous êtes à débit immédiat ou débit différé, il faut chercher la mention « débit » ou « crédit » sur votre carte bancaire.

• Une carte à débit immédiat porte la mention « Débit »
• Une carte bancaire à débit différé porte la mention « Crédit »

Rédigé par Juline Martinez - Mis à jour le 04/10/2023