Crédit Hello bank! – Tout savoir sur les crédits proposés

Que cela soit pour effectuer des travaux ou accomplir un projet personnel, il est possible de faire une demande de crédit chez Hello bank! Quels sont les différents crédits que la banque peut accorder ? À quelles conditions et quel taux ?  

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Crédit Hello bank! : les différentes options

Les avantages d’Hello bank! sont nombreux. Parmi eux, on retrouve la possibilité de faire un crédit. Il est possible d’obtenir trois types de crédits chez Hello bank!, à savoir :

• Le crédit consommation
• Le crédit auto
• Le crédit immobilier

Voici un résumé de ces prêts :

Le crédit à la consommation Hello bank!

Pour quoi ?

Le crédit à la consommation Hello bank! est une solution de financement flexible qui vous permet de disposer d’une somme d’argent à utiliser comme vous le souhaitez, sans justificatif d’utilisation. Que ce soit pour financer un mariage, des travaux de rénovation ou un voyage, le crédit de Hello bank! va permettre la réalisation de projets personnels.

Quel montant et quand pourrais je obtenir mon prêt ?

Le crédit à la consommation Hello bank! va permettre à l’emprunteur de demander entre 1000 et 75 000€ de prêt.

Si la demande est acceptée, les fonds seront alors disponibles sur le compte 14 jours après la signature du contrat. Aucuns frais de dossier ne seront demandés. Cette demande peut s’effectuer directement en ligne ou par courrier.

Dans le cas où vous changeriez d’avis, la banque en ligne du BNP Paribas vous permets vous rétracter au maximum 14 jours à partir du moment ou le contrat est signé.

Comment rembourser mon crédit conso ?

La durée de remboursement du prêt peut s’étaler entre 4 et 108 mois. Le remboursement va s’effectuer mensuellement par prélèvement automatique. C’est au client de choisir le jour auquel il souhaite être prélevé. Il est possible de pouvoir modifier cette date plus tard, simplement en adressant un courriel à Hello bank!.

Pour ce crédit, Hello bank! donne la possibilité au consommateur de faire une pause dans le remboursement. Deux fois par an, il est laissé au consommateur le choix de suspendre le remboursement. Il est nécessaire de laisser deux mois de délai entre deux suspensions de crédit. En tout, le client va pouvoir utiliser cette option de suspension jusqu’à 8 fois maximum.

Un remboursement partiel ou total du crédit avant l’échéance est possible mais il faudra alors que la demande anticipée soit envoyée au moins 10 jours avant la date prévue.

Comment obtenir mon crédit conso Hello bank! ?

Pour obtenir un prêt chez Hello bank! il faut réunir certaines conditions :

• Être client ou ouvrir un compte chez Hello bank! 
• Être majeur (ou un mineur non émancipé)
• Résider en France

Ces conditions sont obligatoires pour faire la demande de prêt. Dans cette demande, il sera nécessaire de présenter les pièces justificatives qui suivent.

Justificatif de revenus :

• Les 3 derniers bulletins de salaire des demandeurs
• Le bulletin de salaire de décembre de l’année précédente ou le contrat de travail
• La copie du dernier relevé de compte
• Une liasse fiscale si non salarié
• Le dernier IRPP

Justificatif de charges :

• Si locataire, la dernière quittance de loyer, si propriétaire, la taxe foncière
• Le dernier relevé de crédit renouvelable
• Le tableau d’amortissement des crédits amortissables

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Le crédit auto Hello bank!

Comme vu dans le tableau, le crédit auto Hello bank! est assez similaire au crédit à la consommation. Il va cependant avoir quelques particularités.

Pour quoi ?

Comme son nom l’indique, le crédit auto Hello bank! est un crédit qui va permettre l’obtention d’un véhicule. Le véhicule peut être : neuf, d’occasion ou un véhicule vert.

Ce qu’il indique moins, c’est qu’il sera aussi possible de faire un prêt pour un vélo électrique. Il est considéré comme un véhicule vert mais le montant et le délai de remboursement sont différents.

Quel montant et quand pourrais je obtenir mon prêt ?

Comme le crédit à la consommation, le montant d’un crédit Hello bank! pour véhicule neuf ou d’occasion va être au minimum de 1000€ et au maximum de 75 000€. En revanche, pour un véhicule vert, ce dernier sera de 1000 à 60 000€.

En ce qui concerne le vélo électrique, il sera possible d’emprunter entre 800 et 3000€.

Dans tous les cas, les fonds seront disponibles 14 jours après l’accord et la signature de la banque. Encore une fois, aucuns frais de dossier ne seront demandés.

Comment rembourser mon crédit auto ?

De la même manière que pour le crédit conso, il est possible d’étaler ses remboursements pour une durée de 4 à 108 mois.  Le remboursement d’un prêt pour un vélo électrique va lui être possible dans un délai de 4 à 36 mois maximum.

Le remboursement s’effectue de la même manière que pour un crédit conso (prélèvements automatiques à la date choisie par le client avec modification possible de la date.)

Possibilité également de suspendre le remboursement avec les mêmes spécificités que pour le crédit à la consommation.

Un remboursement anticipé est également possible à condition d’avoir fait la demande 10 jours auparavant.

Comment obtenir mon crédit auto ?

Afin d’obtenir le crédit auto Hello bank! il faut être majeur et avoir un compte chez Hello bank! (Vous pouvez faire d’Hello bank! votre banque principale)

En ce qui concerne les pièces justificatives, il vous faudra fournir les mêmes documents que pour un crédit à la consommation. Il faudra y rajouter l’attestation d’éligibilité au prêt vert si vous faites une demande de prêt vert.

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Le crédit immobilier Hello bank!

Le crédit immobilier Hello bank! est un peu différent des deux autres prêts présentés précédemment.

Pour quoi ?

Le crédit immobilier Hello bank! va permettre aux clients d’avoir accès à un prêt ayant pour objectif :

• L’achat d’un bien immobilier
• L’achat d’un terrain de construction pour construire un bien immobilier
• L’achat de parts de marché qui résulteraient par l’obtention d’un bien immobilier
• Les travaux de construction
• Le rachat d’un prêt immobilier

Quel montant et quand pourrais je obtenir mon prêt ?

Étant donné la nature du crédit, les montants minimaux et maximaux sont plus importants que pour les deux autres types de crédits. Ainsi, le minimum pour un prêt immobilier sera de 10 000€ et le maximum 2 000 000€.

Le montant d’un crédit immobilier Hello bank! étant très important, il est nécessaire que le consommateur prenne un délai de réflexion de 10 jours minimums avant d’accepter l’offre émise par la banque.

Si le crédit est accepté, l’offre parviendra au client par courrier et sera valable pour une durée de 30 jours à compter de la réception de l’offre.  Dans le cas où le client accepte l’offre, les fonds seront alors disponibles au plus tôt le lendemain de l’acceptation.

Pour ce crédit, il faudra payer des frais d’ouverture de dossier. Ceux-ci seront de 0.5% du montant emprunté, avec un minimum de 200€ de frais de dossier.

Comment rembourser mon crédit immobilier ?

Du fait d’une somme prêtée plus importante, le délai de remboursement est bien supérieur aux crédits conso et auto. Il sera possible de rembourser le crédit immobilier Hello bank! au plus tôt en 2 ans et au plus tard en 25 ans.

Le remboursement s’effectue de la même manière que pour les deux autres prêts, par prélèvement automatique chaque mois à la date choisie par le client. La modification de cette date est toujours possible.

La suspension du remboursement est également possible mais les spécificités sont différentes des deux autres prêts. À partir du 24ème mois, il sera possible de demander 3 à 12 mois maximum de pause sur toute la durée du remboursement.

Il sera nécessaire d’attendre 18 mois entre deux demandes de pause (dans le cas où plusieurs pauses sont prises). Ces suspensions peuvent cependant augmenter le montant du prêt. Dans le cas où cette augmentation dépasserait les 10%, il sera demandé un justificatif de capacité de remboursement. Il se peut également que la banque refuse la suspension si la capacité de remboursement de l’emprunteur n’est pas suffisante.

En plus de les suspendre, il est possible de modifier le montant de ce remboursement ainsi que de rembourser de manière anticipé.  La notification d’un remboursement anticipé doit se faire un mois à l’avance et le montant doit être au moins d’un dixième de l’emprunt.

La modification quant à elle doit être au minimum de 2% (de hausse ou de baisse) par rapport au dernier prélèvement. La modification ne peut pas non plus amener à une augmentation de la durée du prêt de plus de 24 mois. Enfin, il est nécessaire d’attendre 12 mois entre deux modifications.

Comment obtenir mon crédit immobilier ?

Le crédit immobilier Hello bank! peut être obtenu par les majeurs et les « personnes morales de droit privé » ayant un compte chez Hello bank!

Les pièces justificatives demandées sont les suivantes :

• L’original du dernier bulletin de salaire
• L’original du dernier avertissement fiscal
• Une quittance de loyer pour les locataires

En plus des pièces justificatives, des garanties vont être demandées à l’emprunteur. On retrouve notamment l’hypothèque, la caution de crédit logement ou encore le privilège de prêteur de deniers.