Crédit BoursoBank : le catalogue de la banque en ligne

Le crédit peut être un élément important à prendre en compte lorsque l’on se décide à choisir une banque. Chez BoursoBank, le crédit est une partie importante de l’offre de la banque. Elle s’efforce de contenter ses clients au mieux avec un catalogue varié. Quelles sont les caractéristiques des crédits BoursoBank ?

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🧐 Quels sont les crédits disponibles chez BoursoBank ?

Lorsque l’on choisit d’ouvrir un compte dans une banque en ligne, il faut prêter attention aux crédits disponibles chez cette banque.

En effet, certaines banques ne proposent pas une gamme très large pour pouvoir emprunter. C’est par exemple le cas de N26 ou Revolut ainsi que de Monabanq, qui ne proposent que le crédit à la consommation. Si l’on souhaite devenir propriétaire, le choix de la banque est donc crucial.

Ceci dit, que les clients souhaitant effectuer divers prêts se rassurent, la gamme de crédit proposée par BoursoBank est certainement l’une des plus larges possibles. On retrouve le classique crédit à la consommation, l’important crédit immobilier mais aussi deux prêts moins connus : le financement CLI€ ainsi que le crédit Mylombard.

Au cours de cet article, nous détaillerons toutes les caractéristiques de chaque crédit du catalogue BoursoBank, en commençant par le crédit à la consommation.

Tout savoir sur l’offre bancaire BoursoBank

💍 Le crédit à la consommation BoursoBank

Le crédit à la consommation est un regroupement de plusieurs crédits sous un même nom. Avec ce type de prêt, il est possible d’emprunter une voiture, faire des travaux, financer un projet personnel, racheter un prêt… Bref, tout ce qui sort du domaine de l’immobilier. Cependant, bien qu’ils soient regroupés dans une seule catégorie, chaque type de crédit à la consommation BoursoBank possède ses caractéristiques. Le montant du prêt ainsi que sa durée vont ainsi varier selon le projet.

🕰️ Durée et montant du prêt

Résumons donc chaque type de crédit à la consommation dans un tableau, pour que cela soit plus clair :

Notons aussi que pour les crédits verts, à savoir l’achat d’un véhicule électrique ou des travaux écoresponsables, les tarifs de BoursoBank, plus précisément le TAEG, va diminuer d’1,20%.

La possibilité de faire un remboursement anticipé n’est pas réservée qu’aux crédits verts, mais à tous les crédits à la consommation. Pour cela, il est nécessaire de contacter BoursoBank au moins 7 jours avant le paiement de la mensualité. La demande doit également être faite en dehors d’un week-end et d’un jour férié.

D’ailleurs, en cas de difficulté à rembourser, la banque en ligne propose de suspendre une à trois échéances consécutives tous les 12 mois. Il faut tout de même attendre au moins 7 mois après versement du crédit pour pouvoir demander une première suspension. Cette fonctionnalité est également soumise à certaines conditions, comme le fait de ne pas dépasser la durée maximale autorisée pour rembourser le prêt.

Même après que le crédit soit attribué, il reste possible de modifier la durée du prêt, bien que l’individu devra payer 30€ pour cette opération.

Info : tous les crédits, immobilier et consommation en France sont limités par le taux d’usure, le taux maximum à ne pas dépasser.

🧑 Qui est éligible au prêt conso BoursoBank ? ?

Pour pouvoir obtenir le crédit à la consommation BoursoBank, il faut répondre à certains critères :

• Avoir ouvert un compte BoursoBank depuis au moins 3 mois
• Être majeur
• Résider fiscalement en France ou dans les départements d’Outre-Mer
• Ne pas être interdit bancaire (BoursoBank n’est pas une banque en ligne qui accepte les interdits bancaires)
• Être capable de justifier d’un certain montant de revenu régulier

Le fait d’être éligible n’assure pas l’obtention du crédit, il faut encore faire parvenir les pièces justificatives.

📑 Quelles sont les pièces justificatives ?

En plus de proposer un parcours classique, comme toutes les autres banques, BoursoBank met également en place ce qu’elle nomme le parcours flash.

Un client se trouve sur le parcours classique dès lors que sa demande de crédit à la consommation BoursoBank dépasse 30 000€, ou qu’il s’agit d’une demande jointe. Les pièces sont également différentes entre un prêt pour un véhicule ou pour des travaux.

Pour un véhicule, la banque demande le dernier avis d’imposition, un bon de commande, les trois derniers relevés de compte, et pour les voitures électriques ou une borne de recharge, une facture d’achat ou une carte grise.

Si le client a besoin de faire un prêt travaux, il doit apporter un devis, la taxe foncière, ses 3 derniers relevés de compte plus une facture d’achat, uniquement pour les travaux écoresponsables.

Le dossier est ensuite envoyé à la banque qui fera parvenir sa réponse au client dans un délai de 7 à 10 jours.

Pour éviter toute cette attente, on peut faire appel au parcours flash, à condition que le crédit soit d’une valeur inférieure à 30 000€. À l’image d’easymove, la mobilité bancaire de BoursoBank, ce parcours est fait pour faciliter la vie des clients.

Les clients suivant ce parcours ont droit à une analyse directe des revenus et des charges depuis leur compte bancaire. C’est beaucoup plus rapide, car la réponse est quasi-immédiate. En cas de non-domiciliation des revenus, un avis d’imposition et une déclaration de charge devront tout de même être transmis à la banque.

🏠 Le crédit immobilier BoursoBank

Le crédit immobilier de BoursoBank possède une liste d’exclusion, ce qui n’est pas possible de financer via ce crédit. La banque la moins chère ne finance pas des projets comme des locations meublées professionnelles, des mobiles homes ou encore des locaux à usage commercial et professionnel. Elle finance plutôt les 6 types de projets ci-dessous :

• Résidence principale
• Investissement locatif à usage unique d’habitation
• Résidence secondaire
• Investissement locatif en vue de défiscalisation
• Adjudication
• Rachat de crédit immobilier

Cette fois, les limites de financement et de remboursement sont les mêmes quel que soit le projet.

🕰️ Durée et montant du prêt

Contrairement au prêt à la consommation, on ne retrouve pas de limite maximale pour les projets immobiliers. Néanmoins, il faut que la valeur du crédit BoursoBank soit à minima de 100 000€. Qui dit emprunt important dit aussi temps de remboursement rallongé. Effectivement, il est possible de contracter ce prêt pour une durée allant de 7 ans à 25 ans, toujours avec la possibilité de faire un remboursement anticipé en informant BoursoBank au moins une semaine avant. Il n’y a aucuns frais de dossier pour ce crédit.

Tout comme le crédit à la consommation BoursoBank, il est également possible de suspendre ses paiements, même si les modalités sont un peu différentes. Cette fois, il est possible de reporter un paiement pendant un maximum de 3 mois, sur toute la durée du prêt. Il faut au moins attendre le 13ème mois après accord du prêt pour le suspendre.

De plus, pour 30€, il est possible de modifier la date de prélèvement ou encore le compte de prélèvement. Auparavant, il est nécessaire d’obtenir l’avis de BoursoBank pour effectuer le changement.

Enfin, dans le cadre d’un crédit immobilier BoursoBank pour un bien avec une note énergétique A, B ou C, une petite remise de 0,25% est appliquée sur le TAEG.

🧑 Qui est éligible au crédit immobilier BoursoBank ?

Du fait que le crédit immobilier mette en avant des sommes plus importantes, les conditions pour l’obtenir sont un peu plus restrictives que celles du crédit conso. Il faut impérativement :

• Être un résident français ou un expatrié travaillant dans une société dont le siège se trouve en France
• Avoir déjà signé un compromis de vente ou un contrat de réservation
• Pour un salarié en CDI : avoir fini sa période d’essai
• En tant que CDD, intérimaire ou intermittent : avoir 3 ans d’ancienneté professionnelle
• 1 an d’ancienneté pour les professions libérales
• Et 5 ans d’ancienneté pour tous les gérants, commerçants ou chefs d’entreprise

L’offre de BoursoBank demande donc une solide stabilité dans le monde du travail.

📑 Quelles sont les pièces justificatives ?

Étrangement, on ne retrouve aucune mention des pièces nécessaires, que cela soit sur la page du crédit BoursoBank ou dans la FAQ. De ce fait, nous ne pouvons qu’indiquer les pièces documents le plus souvent demandés par les banques, à savoir :

• Pièces d’identité et état civil (carte d’identité, passeport ou titre de séjour en cours de validité, etc.)
• Justificatifs de domicile (avis de taxe foncière ou taxe d’habitation ou facture récente)
• Justificatifs de situation professionnelle (contrat de travail ou attestation d’emploi, fiches de paie)
• Justificatifs de revenus et de charges
• Justificatifs de patrimoine
• Projet immobilier (compromis de vente ou promesse de vente signée)

Pour connaître les documents exacts, il faudra contacter directement la banque.

🖱️ Financement CLI€ BoursoBank : le mini-crédit

Le mini-crédit n’est pas proposé par beaucoup de banques, Hello bank! ou Nickel ne l’ont pas dans leur catalogue par exemple.

Ce type de crédit consiste à débloquer une petite somme d’argent de manière rapide, pour financer un achat. Aucune restriction n’est mise en place sur le type d’achat que l’on peut effectuer avec ce crédit BoursoBank, excepté son montant.

🕰️ Durée et montant du prêt

Contrairement au crédit auto BNP Paribas, le montant du financement CLI€ est décidé par les encours que le client possède chez BoursoBank. La somme empruntée peut aller de 200€ à 3 000€, et il n’y a qu’une seule durée possible : 3 mois. Vu que le délai est court, il ne sera pas possible de modifier la date de prélèvement ou de suspendre une mensualité. De plus, ces dernières peuvent être assez élevées (jusqu’à 1010€ par mois pour un prêt de 3 000€).

D’un autre côté, le crédit rapide de BoursoBank possède deux qualités indéniables.

D’abord, il n’existe que très peu de frais sur ce crédit. Le TAEG va varier pour toujours correspondre à un montant spécifique. C’est-à-dire qu’entre 200€ et 500€, le TAEG va varier pour que les frais soient toujours de 5€. Entre 501€ et 1 000€, il variera pour atteindre 10€. Même chose pour un crédit de 1 001€ à 2 000€ avec 20€ d’intérêts et 30€ pour un prêt entre 2 001 et 3 000€.

Second atout, le client peut l’obtenir extrêmement rapidement ! En effet, si la demande est acceptée, les fonds peuvent être débloqués en moins de 24h sur le compte du client. Par contre, il y aura des frais si le consommateur souhaite annuler la demande. Pour éviter cela, il est aussi possible d’opter pour obtenir le financement sous 14 jours, sois le délai de rétractation légal.

🧑 Qui est éligible à CLI€ BoursoBank ?

Cette fois, il n’existe pas de pièces justificatives pour obtenir le crédit CLI€ BoursoBank. Il faut pouvoir répondre aux conditions d’éligibilité.

D’abord, il est obligatoire d’être majeur et de détenir un compte BoursoBank depuis au moins 6 mois pour pouvoir prétendre au crédit. Le client doit aussi habiter postalement et fiscalement en France.

Ensuite, la banque sans condition de revenu va aussi vérifier que sur les 3 derniers mois, le demandeur possédait en moyenne au moins 100€ sur son compte en banque tout en s’ayant servi de sa carte BoursoBank au moins une fois durant ce laps de temps.

Dernièrement, le client doit avoir une situation bancaire stable, sans aucun incident de paiement pendant 12 mois. Pas de chèque sans provision, de rejets de prélèvement ou de situation de découvert donc.

Mine de rien, le financement CLI€ est assez exigeant, ce qui est son défaut.

💰 Le crédit Mylombard BoursoBank

Le crédit Mylombard de BoursoBank est lié à l’épargne des ménages. Ce type de crédit est beaucoup utilisé par les investisseurs, pour continuer à investir ou acheter des œuvres pouvant être revendues plus tard (œuvre d’art par exemple). Toutefois, la banque en ligne ne demande aucune justification d’utilisation. Le client pourra donc se servir du crédit comme il l’entend.

🕰️ Durée et montant du prêt

Mylombard est le crédit qui permet d’emprunter le plus parmi tous les autres. Effectivement, grâce à ce prêt, un client peut recevoir entre 10 000€ et 2 000 000€ pour financer ses projets. La durée est obligatoirement de 5 années.

Le remboursement reste néanmoins différent des autres, puisque le crédit de BoursoBank est de type « in fine ». Cela signifie que tous les trimestres, le client devra rembourser uniquement les intérêts, et ce, jusqu’à la dernière échéance. Lorsque vient cette dernière date, le client se doit de rembourser le restant du crédit, en une seule fois.

Comme nous l’avons dit, ce type de prêt est intimement lié à l’épargne des ménages. Le montant exact du prêt va ainsi dépendre des encours du client chez BoursoBank, du montant disponible sur son assurance-vie Boursovie et autres investissements. Pour être capable de demander ce prêt, il est obligatoire de disposer du double de la somme demandée. Pour un prêt de 20 000€, le client doit disposer de 40 000€ d’avoirs chez la banque. Cette somme est mise en gage, pour être sûr que le client va rembourser.

🧑 Qui est éligible au crédit Mylombard BoursoBank ?

Le crédit BoursoBank est disponible pour tous les clients majeurs avec au moins 20 000€ d’avoirs. Ces derniers doivent se situer sur :

• L’assurance-vie
• Le PEA
• Le compte titres

Il ne semble pas exister d’autres conditions particulières.

📑 Quelles sont les pièces justificatives ?

Le crédit Mylombard de BoursoBank est le deuxième qui est divisé en un parcours classique et en un parcours flash. Dans le cadre du parcours flash, les conditions de BoursoBank sont les mêmes que pour le crédit à la consommation.

Quant au parcours classique, il faudra déclarer ses revenus et ses charges lors de la demande de crédit, attendre la réponse de principe de la banque, remettre son avis d’imposition pour vérifier si les documents sont corrects et enfin, attendre la réponse de l’expert, qui peut prendre 7 à 10 jours.

Rédigé par Corentin - Publié le 14/08/2024