Crédit auto BNP Paribas : obtention, taux et comparaison

Acheter une voiture représente un véritable coût pour un individu. Que ce soit un véhicule neuf ou un véhicule d’occasion, pour un salarié ou un étudiant, avoir un coup de pouce financier sous la forme d’un prêt est toujours appréciable. La BNP Paribas et son crédit auto vous aide à financer l’achat de votre véhicule.

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🚗 Les caractéristiques du crédit auto BNP Paribas

Le crédit auto de la BNP Paribas permet d’emprunter une somme d’argent allant de 1 000 à 75 000€ pour un véhicule neuf ou un véhicule d’occasion.

Si le client ayant ouvert un compte BNP Paribas préfère un véhicule électrique, c’est également possible. Le montant du prêt sera cependant un peu moins élevé : 1 000 à 60 000€

Le remboursement du crédit peut s’étendre de 4 jusqu’à 108 mois, à un TAEG fixé par la banque lors du contrat.

Un point positif avec le crédit auto BNP Paribas, étant qu’il ne demande aucuns frais de dossier.

De plus, effectuer un remboursement anticipé, total ou partiel, est possible et sans frais.

Pour accompagner l’emprunteur, la BNP propose une assurance facultative. Cette dernière peut être souscrite par toute personne entre 18 et 75 ans, à un tarif déterminé lors de la signature du contrat. Le contrat protège contre :

• Le décès et la perte totale irréversible d’autonomie
• L’incapacité totale de travail
• La perte d’emploi

En cas d’acceptation du dossier, la banque verse les fonds au plus tôt 8 jours après la signature du contrat.

Lors d’un prêt, les fonds sont normalement versés sur le compte bancaire en une fois. Cependant, BNP Paribas (>>voir notre avis BNP) propose une seconde option : le versement morcelé.

Cette option est uniquement disponible si le client signe le contrat en agence. Le client recevra une partie des fonds mensuellement, jusqu’à un maximum de 6 mois.

Enfin, le remboursement se fait de manière classique, c’est-à-dire par prélèvement automatique.

🔎 Quel est le coût du crédit auto BNP Paribas ?

Le coût d’un crédit auto BNP Paribas va être différent pour chaque dossier.

Les facteurs qui vont influer sur le coût total du prêt sont :

• Le montant de l’emprunt
• La durée de remboursement
• La souscription ou non à une assurance facultative
• Le taux TAEG appliqué par la banque

À partir de ça, on peut déterminer les tarifs BNP Paribas d’un crédit auto.

Sur son site internet, la banque communique sur certains de ses taux TAEG. Pour un crédit d’au moins 6 001€ : 7,12% fixe. En dessous de ce montant, le taux varie (à la hausse).

Ce taux de 7,12% est celui pour un véhicule neuf ou d’occasion. Un prêt pour l’achat d’un véhicule électrique est plus avantageux. Effectivement, son taux se situe entre 4,37 et 4,38%.

Afin de donner une représentation plus claire du crédit auto BNP Paribas, voici quelques simulations que nous avons réalisés sur leur site 👇

Le tableau confirme donc la hausse du taux pour un prêt inférieur à 6 001€. On passe d’un TAEG fixe de 7,12% à 12,57%. Si le client à besoin de faire un prêt à 5 500€, mieux vaut donc comparer s’il ne serait pas plus économique de faire un prêt de 6 001€ pour profiter d’un taux plus faible.

🤔 Comment obtenir ce crédit ?

Pour être éligible au prêt de la banque, seulement deux conditions sont nécessaires :

1. Être une personne majeure, capable (pas de tutelle)
2. Être client de la BNP Paribas

Qu’il s’agisse d’un compte joint BNP Paribas ou d’un compte individuel, il est possible de faire une demande de crédit. Pas non plus besoin de souscrire au pack esprit libre, un simple compte suffit.

Néanmoins, ces conditions ne permettent que de constituer un dossier auprès de la banque. Elles ne garantissent évidemment pas l’octroi du prêt. Toutefois, si le client passe par une demande en ligne, il recevra une réponse de principe immédiate, bien que cette réponse ne soit pas définitive.

Les éléments suivants permettre d’accroître ses chances d’obtenir un crédit :

• Le salaire : un salaire élevé va évidemment jouer un rôle puisqu’il va être un facteur de la capacité du client à rembourser son prêt
• Sa situation : Les salariés en CDI ont une stabilité plus importante que ceux possédant un CDD ou des intérimaires
• La façon dont le client gère son argent : avoir un haut salaire ne suffit pas, une personne peut très bien avoir un salaire important tout en ayant des difficultés à la fin du mois s’il n’est pas capable de manager son argent
• L’ancienneté : être un client de longue date aide à l’obtention d’un crédit. La banque peut alors voir si le client est capable de s’occuper correctement de ses finances

📙 Comment monter un dossier ?

Pour constituer un dossier d’un crédit auto BNP Paribas, il est possible de se rendre en agence ou bien d’effectuer la procédure en ligne. Quoiqu’il en soit, il faudra y incorporer les pièces justificatives qui suivent :

• Les 3 derniers bulletins de salaire de chaque emprunteur (dans le cadre d’un salaire non domicilié chez BNP)
• Le bulletin de salaire du mois de décembre précédent (uniquement si salaire non domicilié chez BNP)
• Toujours si le salaire n’est pas domicilié, l’original du dernier relevé de compte où est domicilié le salaire
• Original du dernier avertissement fiscal ou avis d’imposition
• Le contrat de travail pour les CDD est les intérimaires
• Une quittance de loyer si celui-ci n’est pas débité sur le compte BNP
• Une taxe foncière pour les propriétaires
• Des justificatifs liés à d’éventuels autres crédit à la consommation en cours

Ce sont ces éléments qui détermineront si votre demande de crédit auto BNP Paribas sera acceptée ou non.

🤷‍♂️ Faut-il choisir le crédit auto BNP Paribas ?

Faut-il plutôt se tourner vers un crédit auto Hello bank! ou BNP Paribas ? Qu’en est-il des autres offres du marché ? Comparons les crédits !

Nous prendrons pour exemple un crédit de 20 000€ pour une voiture neuve sur 72 mois ainsi qu’un crédit de 35 000€ sur 84 mois pour un véhicule électrique.

Comme on peut le voir, la BNP est surclassée par toutes les autres banques en ce qui concerne un prêt pour une voiture neuve. Une précision doit tout de même être apportée en ce qui concerne le prêt auto SG, car il s’agit d’un taux spécial et non du taux habituel.

En revanche, BNP se classe première pour ce qui est du crédit auto électrique ! Du moins sur ces facteurs.

En effet, N26 et BoursoBank ne permettent pas de faire de prêt plus long que 72 mois. Cela ne veut pas dire pour autant que leur TAEG est moins bon que celui de la BNP mais simplement qu’il ne peut être appliqué pour ces paramètres. C’est alors au client de comparer afin de savoir quelle banque propose le meilleur taux.

💁‍♀️ Les autres moyens d’obtenir un véhicule

Le crédit auto BNP Paribas est l’option classique pour pouvoir obtenir un véhicule. Il existe cependant une alternative, de plus en plus plébiscitée : la location.

Il existe deux types de locations. La location avec option d’achat, ou LOA ainsi que la location longue durée, LLD. Les deux partent du même principe, la LOA ajoute juste la possibilité de devenir propriétaire du véhicule en fin de contrat, contre une participation financière.

Les avantages de la location sont le fait de pouvoir changer régulièrement de modèle ainsi qu’une prise en charge des frais de réparation, d’entretiens et d’assurance. L’inconvénient étant que la location coûte plus cher que le crédit auto BNP Paribas. Il faut également prendre en compte les frais de remise en état du véhicule ainsi que la franchise kilométrique à ne pas dépasser.

Quelle que soit l’option choisie, toutes sont disponibles à la BNP.

🙋‍♂️ Conclusion

Que retenir du crédit auto BNP Paribas ?

Il est possible de résumer en disant que le crédit auto BNP Paribas pour une voiture classique n’est pas très avantageux. Il est l’un des crédits avec les taux les plus élevés. Mieux vaux privilégié les offres des banques en ligne qui ont un TAEG moins important. La meilleure, à notre avis, est la banque en ligne de la BNP Paribas : Hello bank! Ses taux sont réduits, et il est possible de disposer d’autant d’argent ainsi que d’un délai de remboursement aussi long que dans la banque physique.

Toutefois, le crédit auto BNP Paribas pour véhicule électrique est plutôt intéressant grâce à un taux très avantageux. Elle est la meilleure banque traditionnelle sur ce point.

Rédigé par Corentin - Publié le 17/06/2024