Compte professionnel gratuit – Quelle banque en ligne pro choisir ?

Quel est le meilleur compte professionnel gratuit ? Un compte professionnel peut-il est être 100% gratuit ? Voici pour le savoir notre comparatif des banques en ligne pro.

Comparer les banques en ligne pro

Quel est le meilleur compte bancaire professionnel ?

Comme toujours, la réponse à cette question est : cela dépend de vos besoins ! En effet, trouver un compte bancaire professionnel gratuit n’est pas chose aisée. Il existe bien un compte professionnel gratuit : Revolut Free. Il ne pourra vous convenir que si les services inclus sont pertinents d’avec votre activité professionnelle. Démêlons tout cela avec les trois meilleurs banques pro en ligne.

Revolut Business – Trois formules dont un compte professionnel  gratuit

Revolut Business propose donc le seul compte professionnel gratuit : Free. Il s’agit d’une formule qui vous permet d’obtenir deux cartes MasterCard gratuites pour chacun des deux membres possibles dans le compte Free de Revolut. Attention, ce compte professionnel gratuit inclut les bases les plus minimalistes. En effet, vous ne pourrez pas y bénéficier de découvert autorisé, chéquier, ni encaissement de chèque. De même, vous n’avez droit qu’à cinq virements gratuits. Les virements à l’étranger et les retraits sont tous payants. Ainsi, le compte professionnel gratuit de Revolut sera surtout utile pour obtenir un compte  bancaire et réaliser des paiements.

Revolut est notamment prisée pour ses fonctionnalités technologiques. En effet, entre cashback, personnalisation de la carte bancaire et possibilité d’investir, Revolut est une fintech en pleine expansion.

C’est notamment pour cela que nous vous recommandons de consulter ses autres formules : Professional et Ultimate. Bien que ce ne soit pas un compte professionnel gratuit, vous augmentez tout de même les possibilités tout en profitant des fonctionnalités tech de Revolut. Attention, toujours pas de découvert autorisé, chéquier ou encaissement de chèque.

Revolut Business
	Free	Professional	Ultimate
Tarifs	0€	7€/mois	25€/mois
Virements (émis et reçus)	5 gratuits Puis 0,20€/virement	100 gratuits Puis 0,20€/virement	1000 gratuits Puis 0,20€/virement
Virements à l'étranger	3€ par virement	10 gratuits Puis 3€/virement	50 gratuits Puis 3€/virement
Carte bancaire	Carte MasterCard prépayée 2 cartes par membre	Carte MasterCard prépayée 2 cartes par membre	Carte MasterCard prépayée 2 cartes par membre
Livraison carte bancaire	Première carte gratuite Puis 4,99€ par carte commandée	Première carte gratuite Puis 4,99€ par carte commandée	Première carte gratuite Puis 4,99€ par carte commandée
Carte bancaire en métal		1	2
Nombre de membres	2	10	30
Support prioritaire 24 h/24, 7 j/7
Retraits	2% du montant	2% du montant	2% du montant
Chéquier
Découvert autorisé
Encaissement chèque
	VOIR L’OFFRE	VOIR L’OFFRE	VOIR L’OFFRE

Hello Business – Compte pour auto-entrepreneur

Hello Business n’est pas un compte professionnel gratuit. Par contre, c’est une formule extrêment complète pour seulement 10,90€ par mois. Hello bank! étant une banque en ligne pour auto-entrepreneur, ce compte professionnel ne se destine qu’à ce statut.

Comme souvent, Hello bank! se démarque par l’exhaustivité de ses services. Son compte pro en ligne offre un très large panel de fonctionnalités :

• Virements et prélèvements gratuits et illimités
• Retraits et paiements gratuits, même hors zone euro
• Découvert autorisé
• Chéquier
• Outil de facturation
• Terminal de Paiement (39€ à l’achat)
• Paiement mobile

De plus, Hello bank! est une banque en ligne avec guichet. En effet, la BNP Paribas met à disposition ses guichets pour les clients Hello bank!. Vous pouvez ainsi y encaisser vos chèques et espèces gratuitement. C’est idéal si votre activité implique des paiements par chèques ou espèces.

Bref, Hello bank! n’est certes pas un compte professionnel gratuit, mais il s’agit d’un excellent rapport qualité/prix pour les auto-entrepreneurs.

Hello Business
Tarifs	10,90€/mois HT
Virements et prélèvements	Illimités
Carte bancaire	1 carte Visa
Retraits	Gratuits
Retraits et paiements hors zone euro	Gratuits
Plafonds	Paiements : 3000€/30jrs Retraits : 500€/7jrs
Découvert autorisé	Jusqu'à 1500€
Chéquier
Dépôt de chèques	Par courrier et aux guichets automatiques BNP Paribas
Dépôt d'espèces	Aux guichets automatiques BNP Paribas
Outil de facturation	Mon Business Assistant Start
Solution d’encaissement CB Lyf Pro	1,35% / transaction TTC
Terminal de paiement Hello bank	39€ achat TPE + 1,60% par transaction
Paiement mobile	Apple Pay
Voir l'offre

Anytime – Banque en ligne pro pour sociétés

Hello Business est un compte professionnel très complet, or il ne s’adresse qu’aux auto-entrepreneurs. Pour les sociétés qui ont de plus nombreux besoins, Anytime est une excellente alternative. Compte pro à l’initiative du groupe Orange, elle propose quatre formules très complètes pour les différents statuts. Elle se targue même d’être une banque en ligne pour association.

Anytime vous fournit des cartes MasterCard ainsi qu’un grand nombre de cartes bancaires virtuelles pour protéger vos achats en ligne. Le nombre de virements et prélèvements est bien plus élevés, et grandit avec les formules.

Vous pouvez obtenir une assurance, un outil de facturation, des sous-comptes et les paiements sont gratuits à l’international.

Attention, le nombre de dépôts de chèques est tout de même limité. Ainsi, si vous priorisez le paiement par chèque, nous vous conseillons tout simplement de vous tourner vers les banques traditionnelles, où l’encaissement de chèques est illimité.

Comparaison des comptes pro en ligne

Le choix du meilleur compte pro se fera en fonction de votre statut. Voici le meilleur compte pro pour auto-entrepreneur, la meilleure banque en ligne pour entreprise et le meilleur compte pour association.

Compte professionnel pour auto-entrepreneurs

En tant qu’auto-entrepreneur, vous avez l’obligation de posséder un compte bancaire professionnel. Cependant, vous n’avez peut-être pas forcément envie d’y consacrer un budget colossal, surtout si vous débutez. C’est pour cela que nous vous conseillons vivement d’ouvrir un compte pro en ligne. En effet, les formules des banques traditionnelles coûtent souvent plus de 30€.

	Statuts et tarifs	Services	Crédit pro	Découvert autorisé
Hello bank! Pro >> Voir l'offre	Auto-entrepreneurs, entreprises individuelles, Personnes Morales Unipersonnelles 10,90€/mois (HT) 3 mois offerts	- 1 Carte Business - RIB français - Retraits et paiements hors zone euro gratuits - Chéquier - Encaissement chèques - Outil facturation - Encaissement carte bancaire Lyf Pro - Dépôt espèces/chèques aux guichets automatiques BNP Paribas - Assurances et assistances	✅Jusqu'à 25 000€	✅Jusqu'à 1500€	► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offre	Auto-entrepreneurs, entreprises individuelles, EIRL 9€/mois TTC +3€/mois Visa Premier	- 1 carte Visa Classic - RIB français - Chéquier - Encaissement chèques - Dépôt espèces CIC et Crédit Mutuel - Protection juridique	✅Jusqu'à 30 000€	✅Jusqu'à 600€	► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offre	Auto-entrepreneurs 9€/mois TTC	- 1 carte Visa - RIB français - Chéquier - Encaissement chèques - Livret pro	❌	✅Jusqu'à 2500€	► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offre	Auto-entrepreneurs, freelances, indépendants, associés Basic : 7,90€/mois HT Plan Plus : 14,90€/mois HT Shine Pro : 29€/mois HT	- 1 carte MasterCard - 20 cartes bancaires viruelles avec le plan Plus - RIB français - Virements limités - Encaissement chèques limité - Partenariat TPE SumUp - Rappels administratifs - Détection automatique TVA - Outil facturation - Aide à la comptabilité renforcée	✅Jusqu'à 70 000€	❌	► VOIR L’OFFRE

Le choix de votre compte professionnel dépendra de vos besoins. Artisans, artistes, graphistes n’auront pas les mêmes besoins. Ainsi, comme nous le disions, Hello Business est le compte pro le plus complet, avec outil de facturation, TPE et accès aux guichets de la BNP Paribas.

Avec Boursorama Pro, à 9€/mois, vous pouvez ouvrir un Livret Pro et obtenir un chéquier. Ce n’est pas une MasterCard mais une carte Visa.

Le compte pro Shine est le compte professionnel le moins cher, bien qu’il ne soit pas gratuit. Pour 7,90€/mois, vous bénéficiez de la carte MasterCard, ains que le TPE et les outils de facturation. Si vous avez besoin d’encaisser des chèques, il ne s’agit pas de l’offre la plus intéressante.

Compte professionnel pour entreprise

Les entreprises ont plus de besoins que les auto-entrepreneurs. C’est notamment pour cela qu’elles ne peuvent se contenter des services d’une banque en ligne pro telle que Hello bank!. Anytime est la banque en ligne pro la plus complète avec ses quatre formules.

Les cartes bancaires physiques et virtuelles en grand nombre vous permettent de diversifier vos moyens de paiement.

Attention, Anytime est la meilleure néobanque pour les professionnels. Or, son statut de compte sans  banque implique que vous ne pouvez pas avoir de découvert autorisé, ni de solution de crédit. Par contre, elle accepte les interdits bancaires.

Quant à Shine, elle propose des formules moins chères. Elle est par ailleurs la première néobanque à proposer le service de dépôt d’espèces dans une banque en ligne. Elle inclut le TPE à ses services;, ainsi qu’un outil de facturation complet. Petit plus : vous pouvez souscrire un crédit.

	Statuts acceptés	Tarifs	Services
>> Voir l'offre	Sociétés	Basic : 7,90€/mois HT Plan Plus : 14,90€/mois HT Plan Pro : 29,00€/mois HT >> Voir l'offre	- 1 ou 2 cartes MasterCard selon offre - RIB français - Virements limités - Encaissement chèques limité - Partenariat TPE SumUp - Rappels administratifs - Détection automatique TVA - Outil facturation - Dépôt de capital - Credit
>> Voir l'offre	Sociétés	Premium : 19,50€/mois HT Professionnel : 99€/mois HT >> Voir l'offre	- 2 à 10 cartes bancaires - RIB français - Virements limités - Virements groupés - Encaissement chèques limité - Comptabilité simplifiée - Gestion notes de frais - Dépôt de capital

Compte professionnel pour association

La seule banque en ligne pro qui accepte les association est Anytime. Véritable référence sur le marché des banques en ligne pro, Anytime met à disposition ses quatre formules aux associations. Cela leur permet de sélectionner la plus adaptées à leurs besoins. Pour bien choisir votre compte Anytime, vous pouvez vous demander :

• Ai-je besoin d’un grand nombre de cartes bancaires ?
• Dois-je réaliser un grand nombre de virements et prélèvements ?
• Ai-je besoin de déposer des chèques ?

Compte professionnel gratuit – FAQ

Existe-t-il un compte pro entièrement gratuit ? Un compte professionnel n’est jamais entièrement gratuit. En effet, on remarque que même le compte professionnel gratuit de Revolut fait payer 3€ pour chaque virement réalisé, 2% du montant de chaque retrait, 0,20€ par virement au-delà de cinq, sans compter les frais à l’étranger. Il est donc difficile de maintenir une gratuité absolue. Pour garantir un minimum de frais bancaire, il faut faire attention aux lignes tarifaires de votre compte professionnel, qu’il soit gratuit ou non. Il faut conscientiser l’utilisation de votre compte bancaire. En effet, si vous ne voyagez jamais, peu vous importent les frais à l’étranger, etc.

Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte pro gratuit ? Les conditions pour ouvrir un compte professionnel gratuit sont les mêmes que pour les particuliers : être majeur, résider fiscalement en France (ou dans les pays acceptés par la banque en ligne choisie). Vous devrez renseigner les informations suivantes : domiciliation de l’entreprise, raison sociale, statut, SIRET ou SIREN.

Quels sont les justificatifs à fournir ? Les pièces justificatives diffèrent d’un statut à l’autre :

• Auto-entrepreneur : pièce d’identité du dirigeant, justificatif d’utilisation du local si nécessaire (bail commercial, attestation de domicile à l’adresse du dirigeant avec justificatif de domicile)
• Sociétés : demande d’ouverture d’un compte bancaire professionnel, pièce d’identité du dirigeant, projet de statuts, justificatif d’utilisation du local si nécessaire (bail commercial)
• Associations : 
  • Exemplaire à jour et certifié conforme par le président des statuts de l’association
  • Extrait de l’avis de constitution publié dans le Journal officiel lors de la création de l’association
  • Procès-verbal faisant mention des noms des membres gestionnaires du compte
  • Photocopie de la pièce d’identité des mandataires du compte
  • Copie du récépissé de déclaration obtenu auprès du greffe des associations de la préfecture
  • Justificatif de domiciliation

>> Lire aussi : Existe-t-il une banque en ligne sans justificatif ?