Changer de banque avec un découvert – Est-ce possible ?

Changer de banque avec un découvert ; est-il possible d’ouvrir un nouveau compte bancaire si on est à découvert sur son compte actuel ? Plusieurs cas de figure.

Trouver la meilleure banque en ligne

Changer de banque avec découvert – Deux cas de figure

➡️Changer de banque avec un découvert – Clôture de compte

Si vous souhaitez changer de banque et clôturer votre compte bancaire, vous êtes dans l’obligation de rembourser votre découvert. En effet, puisque le découvert est une sorte de prêt d’argent de la part de la banque, il ne vous est pas possible de transférer un solde négatif sur un nouveau compte bancaire.

➡️Changer de banque avec un découvert – Ouvrir un deuxième compte bancaire

Néanmoins, vous pouvez tout à fait ouvrir un deuxième compte bancaire sans forcément changer de banque, même avec un découvert. En effet, la banque en ligne n’a pas la possibilité de savoir que vous êtes à découvert dans une autre banque, ce n’est indiqué nulle part.

Changer de banque dans une banque en ligne avec découvert autorisé

Nous vous recommandons de vous tourner vers les banques en ligne. En effet, notamment si vous êtes régulièrement en situation de découvert, les frais des banques en ligne sont bien moins élevés que ceux des banques traditionnelles.

Par ailleurs, nous vous conseillons d’opter pour une banque en ligne avec découvert autorisé. En effet, mieux vaut toujours avoir une sécurité en cas d’imprévu. Les frais de découvert autorisé sont inférieur de moitié par rapport aux frais de découvert non autorisé.

Voici le comparatif des banques en ligne avec découvert autorisé 👇

🏆Changer de banque avec découvert pour Fortuneo

Pour changer de banque dans la meilleure banque en ligne avec découvert autorisé, nous vous recommandons Fortuneo. Voici pourquoi :

• Le montant de découvert autorisé est de 200€ dès l’ouverture de compte
• Le taux de découvert autorisé est de 7%
• Et même le taux de découvert non autorisé fait partie des plus bas : 16%

🆓Fortuneo est la reine des cartes bancaires gratuites.

• Depuis Fosfo, gratuite, sans condition de revenus et sans frais à l’étranger
• Jusqu’à la World Elite MasterCard, toujours gratuite, mais soumise à une condition de 4000€ de revenus nets mensuels
• En passant par la carte Gold MasterCard gratuite soumise à 1800€ de revenus nets mensuels

👨‍🎓Fortuneo est autant une banque en ligne pour étudiant, que pour les profils les plus aisés.

Changer de banque pour Fortuneo

🔎Pourquoi ce n’est pas Boursorama Banque ?

Boursorama Banque présente un montant de découvert autorisé très élevé, notamment avec sa carte haut de gamme Metal.

Or, toutes les cartes Boursorama Banque sont à autorisation systématique. Ainsi, même si vous avez l’autorisation de présenter un solde négatif, vos transactions par carte bancaire seront quand même refusées le cas échéant.

Le découvert autorisé Boursorama Banque ne vous sera bénéfique que si vous n’avez pas le solde suffisant pour un chèque émis ou un prélèvement. L’intérêt est donc modéré. C’est pourquoi changer de banque pour Boursorama Banque avec un découvert n’est pas notre premier conseil.

🔎Pourquoi ne pas changer de banque pour Hello bank! avec un découvert ?

Hello bank! est l’une des banques en ligne les plus complètes, notamment pour épargner, souscrire un crédit, voyager, etc. Or, changer de banque avec votre découvert pour Hello bank! n’est pas la solution la moins chère.

En effet, elle est aussi la seule banque en ligne qui applique un minimum forfaitaire d’agios. Pour être plus précis, le minimum forfaitaire d’agios est une somme prélevée systématiquement au moins découvert.

Dans le cas de Hello bank!, dès lors que vous présentez un compte bancaire à découvert, vous vous exposez au prélèvement de la somme de 4,50€ par trimestre. Il s’agit de frais supplémentaires à prendre en considération.

C’est pourquoi si vous êtes souvent à découvert, nous ne vous recommandons pas de changer de banque pour Hello bank! avec votre découvert.

Meilleure banque en ligne sans dépôt

Lorsque vous décidez d’ouvrir un deuxième compte bancaire, même sans changer de banque avec votre découvert, il vous faut être certain de pouvoir assurer le versement du premier montant.

En effet, si vous êtes à découvert, mieux vaut peut-être éviter de réaliser des virements à montant élevé. Il existe des banques en ligne sans dépôt, ou avec un montant de premier versement assez bas. 👇

👉Par exemple, la carte Hello One de Hello bank! vous permet d’obtenir un compte bancaire avec :

• Une carte à autorisation systématique, idéale pour gérer le découvert autorisé
• Pas de découvert autorisé
• Un premier versement de 10€ minimum

Ainsi, si vous parvenez à gérer deux compte bancaires, vous pouvez opter pour cette carte bancaire gratuite.

Changer de banque pour Hello bank!

Comment ouvrir un compte bancaire ?

Changer de banque, avec un découvert ou non, a été largement facilité.

En effet, il vous suffit dorénavant de vous rendre sur le site de la banque en ligne choisie, et remplir le formulaire de souscription. Vous pouvez signer le contrat électroniquement et télécharger vos pièces justificatives directement en ligne. Ensuite, une fois l’ouverture de compte acceptée, vous pouvez réaliser votre premier versement pour la rendre effective.

📌Les pièces justificatives requises en général sont les suivantes :

• Pièce d’identité en cours de validité : carte d’identité, titre de séjour ou passeport
• Justificatif de domicile datant de moins de trois mois : facture de gaz, facture d’eau, avis d’imposition
• Justificatif de revenus : bulletin de salaire récent ou dernier avis d’imposition (en cas de condition de revenus)
• Une signature sur papier blanc scanné 

📌Les conditions pour ouvrir un compte en ligne en France :

• Être majeur
• Résider physiquement et fiscalement en France
• Posséder un RIB en cours de validité (émis par une banque Française ou Européenne) (exception faite avec Fosfo)
• Ne pas être interdit bancaire (sauf exception chez Nickel et Revolut)

➡️ N. B. Pour changer de banque avec ou sans découvert sans avoir à réaliser les démarches de transfert de compte dans votre banque en ligne, vous pouvez passer par la mobilité bancaire. Dans ce cas, votre nouvelle banque en ligne se charge du transfert des virements et prélèvements qui ont lieu sur votre compte bancaire.

Changer de banque avec un découvert – FAQ

🔎Y a-t-il des exceptions pour clôturer un compte bancaire avec un découvert ?

Pour clôturer un compte bancaire, il faut impérativement rembourser son découvert. Néanmoins, si le découvert est trop élevé, la banque peut :

• Soit accepter la clôture du compte pour éviter que cela empire
• Soit décider de clôturer le compte avec un préavis de deux mois

Dans tous les cas, il vous faudra impérativement rembourser vos dettes. En effet, attention aux conséquences si vous ne régularisez pas votre situation : la banque pourrait mandater un créancier.

🔎En savoir plus sur l’offre Client Fragile

L’offre client fragile est définie comme suit par economie.gouv.fr :

« Depuis 2014, une offre bancaire spécifique est disponible pour les personnes en situation de fragilité financière afin de limiter les frais en cas d’incident de paiement. On vous explique comment ça fonctionne. »

🧔Les profils éligibles :

• Accumulation de cinq irrégularités de paiement au cours d’un même mois
• Dossier de surendettement en cours de traitement ou validé
• Fiché FCC pendant trois mois consécutifs

💶Les plafonds de frais bancaires

Il y a deux types de plafonnements : ceux qui s’appliquent au personnes éligibles à l’offre client fragile et ceux qui y ont souscrit.

• Plafonds pour les personnes éligibles : 25 € par mois de frais d’incidents bancaires de toutes natures
• Plafonds pour les personnes qui ont souscrit : 20 € par mois et 200 € par an de frais d’incidents bancaires de toutes natures

Rédigé par Juline Martinez - Mis à jour le 28/02/2023