Carte ING : deux Mastercard gratuites et complémentaires
ING propose deux cartes Mastercard gratuites : la Gold Mastercard ainsi que sa petite sœur, la Mastercard classique. Quelle carte bancaire ING choisir selon sa situation ? Quelles sont les conditions pour obtenir l’une ou l’autre, ainsi que leurs principaux services ? On vous dit tout.
Carte ING : les deux possibilités
La banque en ligne ING – anciennement ING Direct – propose 2 cartes bancaires : Essentielle et Intégrale. Il s’agit de deux offres complémentaires. On ne se perd pas entre plusieurs cartes bancaires. Découvrez-les.
| Cartes bancaires ING | ||
|---|---|---|
ING Essentielle | Gold Mastercard ING |
|
| Tarif | Gratuite | Gratuite |
| Conditions de revenus et de dépenses | Sans conditions | 1200€ de revenus /mois ou 5000€ d'épargne disponible ou 10€/ mois sans conditions |
| Type de carte | Mastercard à autorisation systématique | Gold Mastercard |
| Plafonds sur 30 jours glissants | Paiements : 2000€ / 30jrs Retraits : 500€ / 7 jrs | Paiements : 4000€ / 30jrs Retraits : jusqu'à 1000€ / 7 jrs |
| Découvert autorisé |  |  jusqu'à 4000€ |
| Chéquier | | |
| Retraits en zone euro | 5 retraits gratuits / mois 1€ pour chaque retrait ensuite | Retraits gratuits illimités |
| Retraits hors zone euro | 2% du montant | Gratuits |
| Paiements hors zone euro | 2% du montant | Gratuits |
| Assurances | Assurance basique Mastercard | Assurance Premium |
| Virements en zone SEPA | Gratuits | Gratuits |
| Virements instantanés | | |
| Livret A | | |
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Les deux cartes bancaires ING se complètent plutôt bien. L’offre Essentielle est pratique pour se lancer dans la vie tout en bénéficiant de services de qualité d’une belle banque en ligne.
La carte Gold ING est elle la seule carte haut de gamme sur le marché accessible dès 1200 euros de revenus.
Les particuliers disposant de revenus compris entre 1200€ et 1600€ (conditions pour une carte Visa Premium chez BforBank) ne peuvent pas espérer mieux que la carte Gold ING.
Carte ING Gold Mastercard : gratuite sous conditions
La carte ING Gold Mastercard est la carte haut de gamme historique, celle avec laquelle la banque en ligne a atteint le million de clients dès 2015.
Il s’agit de l’une des rares cartes bancaires haut de gamme accessible dès 1200 euros de revenus pour un compte individuel. Car oui, la carte ING « premium » implique tout de même de justifier d’un minimum de ressources.
Notez toutefois que vous pouvez obtenir une carte Gold Mastercard ING ainsi que tous ses services associés en évitant ces deux conditions. Elle n’est dans ce cas plus gratuite mais facturée 10€ par mois. Un tarif plutôt élevé, surtout par rapport aux faibles conditions de revenus exigées. Si vous le pouvez, optez pour la justification des revenus ING.
Carte ING Mastercard Essentielle : sans condition de revenus
ING s’est rapidement rendu compte que sa carte Gold ne suffisait plus à atteindre ses ambitions. Conditionnée par 1200€ de revenus ou 5000€ d’épargne, elle n’est pas forcément accessible aux plus petits revenus, étudiants ou jeunes actifs.
C’est en partant de ce constat qu’est née l’offre ING Essentielle, sans condition de revenus. Cette Mastercard classique permet de payer partout et offre tout un tas de garanties. Les services bancaires qui lui sont associés sont en revanche plus limités. Passons en revue ce qu’il faut savoir à son sujet :
- Le découvert n’est pas autorisé.
- Il n’est pas possible d’obtenir de chéquier.
- Les frais à l’étranger sont payants.
La carte ING rattachée à l’offre Essentielle est une carte à autorisation systématique. Le découvert n’est d’une part pas autorisé, mais le solde du compte sera surtout toujours interrogé avant chaque opération. Vous n’aurez donc pas de marge de manœuvre et devrez parfaitement gérer votre budget. Cela est un avantage pour les étudiants ou personnes sans revenus réguliers.
Quels services sont proposés ?
Les deux cartes bancaires ING permettent – au-delà de leur gratuité – d’accéder à tout un tas de services :
- Paiement sans contact jusqu’à 50€
- Garanties et assistance (meilleures conditions avec une Gold)
- Opérations visibles instantanément (en débit immédiat)
- Possibilité de bloquer ou débloquer sa carte depuis l’application (idéal en cas de perte)
- Modification du code confidentiel de sa carte ING
- Opposition en cas de perte ou de vol
- Modification du plafond temporaire ou permanent
- Renouvellement de la carte avant sa date de fin de validité (facturé 15€)
- La possibilité de contacter ING 6 jours sur 7 par téléphone
La plupart des services sont disponibles directement depuis l’application ING.
Comment activer ma carte ING ?
Ouvrir un compte ING est très simple, tout comme obtenir sa carte.
Une fois votre compte ING ouvert, vous recevrez dans un premier temps les codes permettant d’accéder à votre espace client. La carte arrive ensuite dans son petit coffret. Le code est lui envoyé dans un courrier séparé, par souci de sécurité. Vous aurez alors instantanément la possibilité de changer votre code secret à 4 chiffres depuis l’espace client.
Votre carte bancaire sera activable après le premier versement de 300€ minimum effectué sur votre compte. Le premier retrait effectué dans un distributeur permet de finaliser son activation (parfois deux sont nécessaires). Vous disposez d’un délai de 2 mois pour l’activer.
Quelle option pour un compte joint ?
L’ouverture d’un compte joint ING permet d’obtenir deux cartes Gold Mastercard gratuites.
Le versement doit être de 2000€ minimum chaque mois pour en bénéficier. Les conditions d’accès à ces deux cartes sont donc encore plus faciles que dans le cas d’un compte individuel (1200€). Une bonne nouvelle pour les couples disposant de petits revenus.
Il n’est pas possible de souscrire à compte commun avec l’offre Essentielle. L’offre Intégrale est obligatoire.
Autour du sujet : notre avis ING.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 01/10/2020
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