Carte bancaire au Japon – Comment ne pas payer de frais ?

Le pays du soleil levant est une des destinations qui fait le plus rêver les touristes. Que ce soit pour les quartiers « geeks » avec les animés japonais, traditionnels avec les temples ou plus modernes, il y a forcément quelque chose qui vous plaira. Ce qui est beaucoup moins plaisant en revanche, ce sont les frais pour l’utilisation de la carte bancaire au Japon. Existe-t-il un moyen de les réduire ?

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Carte bancaire au Japon : les particularités

Le système bancaire japonais possède des particularités qui le distinguent de ceux d’autres pays, et il est crucial de les comprendre pour optimiser l’utilisation de votre carte bancaire au Japon. Traditionnellement, la société japonaise a une forte inclination pour les transactions en espèces, bien que l’adoption des paiements numériques ait augmenté ces dernières années.

Le Japon est réputé pour sa sécurité, ce qui rend le transport et l’utilisation d’importantes sommes d’argent en liquide moins risqué qu’ailleurs. Cependant, cette préférence pour le cash signifie que certains établissements, notamment les petits commerces et les restaurants locaux, peuvent ne pas accepter les cartes bancaires. Il est donc essentiel pour les visiteurs et les résidents étrangers de planifier en conséquence. Cela entrainera forcément un besoin de retrait d’argent pour les voyageurs. Cependant, les frais de retraits sont en général très élevés.

Les distributeurs automatiques de billets (DAB) au Japon sont un autre aspect unique du système bancaire. Bien qu’ils soient omniprésents, tous n’acceptent pas les cartes internationales. Les DAB dans les bureaux de poste les 7-Eleven sont parmi les plus fiables pour les cartes étrangères. De plus, les horaires d’ouverture des DAB peuvent varier, certains n’étant pas accessibles 24 heures sur 24.

La monnaie japonaise est le Yen. Comparé à l’euro, le yen est particulièrement faible. C’est pourquoi il n’est pas rare de voir des Japonais avec des billets de 10 000 yens par exemple. Cela peut sembler énorme, mais en ce moment, 10 000 yens correspondent à 61.86€. Il est donc normal de voir les Japonais utiliser des billets qui ont l’air d’être d’une grande valeur.

Frais d’une carte bancaire au Japon

Vous l’aurez compris, contrairement à la France, il faudra vous promener avec une bonne quantité d’argent liquide pour parer toutes éventualités. Si vous êtes dans une banque traditionnelle, le problème est que les frais bancaires hors zone euro sont très chers. Voici quelques exemples :

Certaines de ses banques peuvent proposer une option internationale afin de réduire voire supprimer les frais internationaux. C’est le cas de l’option d’SG (ex Société Générale). C’est une bonne option pour les banques traditionnelles. Cependant, celle-ci reste payante. Une carte bancaire SG au Japon pourrait donc tout de même être coûteuse.

Du fait de frais très importants, les banques traditionnelles ne sont pas vraiment recommandées pour des voyages hors de la zone euro. Heureusement, il existe des alternatives comme des banques proposant des cartes bancaires gratuites à l’étranger.

Carte bancaire sans frais au Japon

Il existe des banques en ligne gratuites proposant une carte bancaire avec peu voire pas de frais internationaux y compris au Japon. Nous avons regroupé une petite sélection de ces cartes :

Il existe d’autres banques et néobanques proposant d’autres cartes. Chacune est susceptible de plaire à un consommateur pour une raison différente. Pour vous aiguiller dans votre choix, nous mettrons 3 de ces banques en avant.

Hello Prime

La banque en ligne du BNP Paribas et sa carte Hello Prime à 5€ par mois est une des possibilités pour votre carte bancaire au Japon.

Elle va permettre de retirer gratuitement entre 500 et 1000€ par semaine, ce qui laisse assez de liberté pour pouvoir payer dans les magasins japonais qui n’acceptent pas la carte bancaire. Les paiements sont eux aussi gratuits avec un plafond qui va de 1200 à 2500€ par mois.

Si vous prévoyez de voyager en couple, l’offre Hello Prime Duo d’Hello bank! vous permettra de partir avec deux cartes bancaires. Il faudra pour cela ouvrir un compte joint.

Enfin, elle va inclure des garanties pour vos voyages tels qu’un retard d’avion, une perte de bagages, une modification ou annulation du voyage etc.

Il est toutefois nécessaire d’avoir 1000€ de revenus pour obtenir cette carte. De plus, le montant exact du plafond va dépendre justement de vos revenus.

Retrouvez notre avis sur Hello Bank!

► Choisir Hello bank!

Fosfo et Gold Mastercard Fortuneo

Autres possibilités pour votre carte bancaire au Japon, les cartes Fortuneo.

La carte Fosfo est la carte bancaire de base de Fortuneo. Cette MasterCard gratuite est accessible à tous, même aux étudiants, car elle n’exige aucune condition de revenu et aucune cotisation (sauf si vous ne l’utilisez pas, dans ce cas, il faudra verser 3€ par mois).

La Fosfo est une carte intéressante pour partir au Japon car ses retraits et paiements sont également gratuits dans la limite de 500€ par semaine pour les retraits et 2000€ par semaine pour les paiements.

Seul petit bémol étant que comme il s’agit d’une carte de base, les assurances voyages sont donc limitées.

Cela n’est pas un problème avec la carte Gold MasterCard gratuite de Fortuneo. Elle possède tous les avantages de la Fosfo avec des garanties voyages semblables à Hello Prime, et un plafond plus important que la Fosfo.

En revanche, pour en faire sa carte bancaire au Japon, il faut pouvoir justifier d’un revenu de 1800€.

Retrouvez notre avis sur Fortuneo

Choisir Fortuneo

Ultim gratuite de BoursoBank

BoursoBank vous propose une carte Visa Premier gratuite comme carte bancaire au Japon. Étant sans conditions de revenus ni cotisation, elle est aussi accessible pour les étudiants. Il faut néanmoins l’utiliser une fois par mois pour ne pas avoir de frais de 9€.

Tout comme les autres cartes bancaires, ses retraits et paiements sont gratuits. Seulement, les retraits gratuits sont limités à 3 par mois avant de devoir payer 1,69% du montant retiré. Il est quand même possible de retirer 2000€ par semaine, le 4ème retrait devrait donc être plutôt rare. Son plafond de paiement est bien supérieur aux autres avec ses 20 000€ par mois.

En termes d’assurances, la carte Visa Ultim de BoursoBank inclut les annulations et modifications de voyage, les retards, la perte de bagages, les accidents… . Bref, c’est une carte bancaire très complète pour partir au Japon.

Retrouvez notre avis sur Boursobank

Choisir BoursoBank

Quelles cartes bancaires sont acceptées au Japon ?

Pour partir avec une carte bancaire au Japon, il est presque obligatoire de partir avec une MasterCard ou une Visa. Du fait de l’utilisation importante du liquide au pays du soleil levant, les cartes bancaires ne sont pas énormément utilisées, et les cartes bancaires étrangères, encore moins. Si vous partez avec une carte Maestro ou American Express, il y a de grandes chances qu’elle soit refusée dans beaucoup d’endroits.

Il est également possible de partir avec une carte prépayée au Japon. Suite à la pénurie de puces électroniques, les cartes Suica et Pasmo ne sont plus disponibles. Il est possible de s’orienter vers une carte ICOCA. Une carte IC va permettre à son porteur de prendre le train, payer dans les kombini ou même dans les restaurants. C’est une carte très utile lors d’un voyage au Japon. Reste néanmoins qu’il faudra la recharger aux bornes des gares japonaises avec des yens.

Où retirer de l’argent avec ma carte bancaire au Japon ?

Comme dans n’importe quel pays, il est possible de retirer de l’argent au distributeur des banques. Ceux-ci sont disponibles un peu partout au Japon, notamment dans les kombinis ou la gare des grandes stations.

Les kombinis sont ouverts 24h/24 et 7j/7, ce qui est très pratique pour retirer de l’argent à tout moment. Attention toutefois, les distributeurs des kombinis retiennent une petite commission à chaque retrait effectués.

D’ailleurs, l’une des raisons pour laquelle le Japon utilise tant d’argent liquide est que même le paiement en ligne peut se faire en liquide. Pour cela, il suffit de valider sa commande sur internet et aller payer dans le kombini du coin.

Carte bancaire au Japon : les questions à se poser avant le départ

Quelles sont les limites de retraits et de paiements de ma carte bancaire au Japon ?

Connaître les limites quotidiennes ou mensuelles de votre carte peut vous aider à planifier vos dépenses et à éviter les désagréments. Dans le cas où le plafond n’est pas suffisant, il est possible de contacter votre banque pour l’augmenter.

Ai-je prévenu mon conseiller avant de partir ?

Pour éviter que les paiements avec votre carte bancaire soient refusés au Japon, mieux vaut prévenir votre conseiller de votre voyage. S’il trouve que les mouvements sont suspects, il est possible qu’il bloque votre carte bancaire.

Ma carte bancaire sera-t-elle encore valide au Japon ?

Vérifier la date de validité de votre carte bancaire avant de partir au Japon. Il vaut d’ailleurs mieux que celle-ci soit encore valable un mois après la date de votre retour prévu, en cas de problème.

Rédigé par Corentin - Publié le 21/03/2024