Carte bancaire à débit immédiat – Définition et liste

La carte bancaire à débit immédiat est très répandue, puisqu’il s’agit du débit paramétré par défaut sur toutes les cartes bancaires. Découvrez-en les usages.

Trouver la meilleure banque en ligne

💳 Les cartes bancaires à débit immédiat

Toutes les cartes bancaires du marché proposent le débit immédiat par défaut, par opposition au débit différé. Ainsi, quelle que soit la banque en ligne choisie, vous pouvez obtenir la carte bancaire à débit immédiat. Voici un tableau comparatif des banques en ligne, ainsi qu’un descriptif des atouts et inconvénients majeurs de chacune.

📍 Carte bancaire à débit immédiat chez Hello bank!

Hello bank! met à votre disposition deux cartes bancaires, adaptées à des besoins tout à fait différents. Néanmoins, toutes deux permettent de bénéficier des avantages de Hello bank! : l’accès en agences BNP Paribas, programme de cashback Hello Extra, accès à tous les produits d’épargne et de crédit (Hello bank! étant la banque en ligne pour épargner la plus complète).

👉 Hello One est une carte bancaire gratuite, sans condition de revenus. Elle est à autorisation systématique. Il s’agit de la carte bancaire d’entrée de gamme de Hello bank!.

• Ses atouts majeurs : les frais sont gratuits en zone euro
• Ses limites : pas d’assurance, pas de découvert autorisé, disponible uniquement en débit immédiat, virements instantanés payants

👉 Hello Prime est la carte bancaire à débit immédiat ou différé Hello Prime est plus élaborée. Elle se destine aux personnes qui perçoivent a minima 1000€ de revenus nets mensuels.

• Ses atouts majeurs : plafonds réhaussés, découvert autorisé, retraits et paiements gratuits partout dans le monde, assurances premiums, virements instantanés gratuits
• Ses limites : elle n’est pas gratuite et impose une condition de revenus – néanmoins il s’agit d’une carte bancaire premium pas chère, et la condition de revenus est très basse

📍 Monabanq

Monabanq fait la proposition de quatre cartes bancaires, toutes sans aucune condition de revenus. C’est son principal atout. Par ailleurs, il convient pour vous de choisir votre cartes bancaire et parallèlement votre compte. Il vous faudra cumuler les tarifs, mais aussi les avantages des deux parties de votre pack bancaire. Pour toutes les cartes Monabanq, les paiements et retraits sont gratuits dans toute la zone euro

• La carte Visa One Line est disponible en débit immédiat ou en autorisation systématique, une carte bancaire d’entrée de gamme qui n’inclut pas les assurances ni le paiement sans contact
• Visa Classic est incluse à tous les comptes Monabanq. Disponible en débit immédiat ou débit différé, elle est compatible avec le paiement sans contact et vous permet de bénéficier d’une assurance médicale pendant vos déplacements
• Visa Premier dénombre les garanties d’assurances et d’assistance et coûte 3€/mois
• La carte Visa Platinum est la seule carte bancaire de luxe disponible sur le marché, pour la modique somme de 9€/mois. Elle ajoute le privilège d’un assistant personnel, disponible sur de larges plages horaires pour faciliter vos tâches, des plus quotidiennes aux plus farfelues

Voici un aperçu des comptes Monabanq pour faire le point sur vos avantages. 👇

📍 Fortuneo

Fortuneo est une banque en ligne entièrement gratuite.

• Fosfo est gratuite et sans conditions de revenus (pas de débit différé)
• Gold MasterCard est gratuite dès 1800€ de revenus nets mensuels
• World Elite MasterCard est la seule carte bancaire de luxe gratuite (dès 4000€/mois) – avec service de conciergerie

Les trois cartes incluent des assurances voyages et sont toutes gratuites à l’étranger, sur les paiements ET les retraits. Bien sûr, les avantages croissent avec le statut de la carte bancaire. Ce sont vraiment des cartes bancaires intéressantes. Même Fosfo, la carte d’entrée de gamme, est la meilleure carte bancaire d’entrée de gamme, avec ses frais gratuits à l’étranger. Voici les avantages en détails. 👇

📍 Boursorama Banque

Boursorama Banque fait une proposition de trois cartes bancaires : Welcome (entrée de gamme), Ultim (premium) et Ultim Metal (luxe). Welcome et Ultim sont gratuites et Ultim Metal coûte 9,90€. Toutes les trois sont à autorisation systématique.

• Les atouts majeurs de Welcome restent sa gratuité, et les paiements sont gratuits partout dans le monde (pas les retraits). Les assurances ne sont pas incluses, elle est uniquement disponible à débit immédiat
• Ultim est son équivalent, en beaucoup mieux : les assurances premiums sont incluses et vous pouvez demander le débit différé. La seule différence : le montant du premier versement, qui passe de 50€ à 300€
• Ultim Metal rend tout gratuit, même tous les frais à l’étranger, rehausse les plafonds, renforce les garanties et supprime la condition d’utilisation de la carte bancaire

📍 Revolut

Revolut est une néobanque en pleine expansion, qui propose quatre cartes bancaires à débit immédiat et autorisation systématique. Depuis 2023, vous pouvez ouvrir un compte joint Revolut ou encore souscrire un crédit.

Tous les paiements sont gratuits à l’étranger, et les retraits le sont dans une certaines limite, ce qui reste très intéressant. Les avantages tels que la carte bancaire virtuelle ou l’accès aux assurances augmentent selon le statut, et donc le prix de la carte bancaire.

Vous pouvez également obtenir une carte bancaire à débit immédiat pour un certain nombre d’enfants, selon la formule choisie. 👇

📔 Qu’est-ce qu’une carte bancaire à débit immédiat ?

La carte bancaire à débit immédiat débite le montant de vos transactions à mesure que vous les réaliser, au jour le jour. Le délai de débit dépend de votre banque : ce peut être instantané, ou entre 24 et 48 heures. Avec une carte bancaire à débit immédiat, vous gérez vos dépenses au quotidien.

⚖️ Avantages et inconvénients

Deux avantages majeurs pour la carte bancaire à débit immédiat :

• Son usage est extrêmement simple
• Elle est en général gratuite dans les banques en ligne ► Trouver une carte bancaire gratuite

Pour le reste, la carte bancaire à débit immédiat présente les avantages de ses inconvénients, et vice-versa.

👉 Elle vous incite à maîtriser le solde de votre compte en temps réel, pour éviter les découverts. Parallèlement, si vous avez une dépense imprévue et pas de découvert autorisé, elle rejette la transaction et vous pouvez vous trouver en mauvaise posture.

👉 S’il s’agit d’une carte bancaire à autorisation systématique, cela vous aide à ne pas dépasser le découvert. Le problème est le même : en cas de besoin urgent, votre carte bancaire ne vous apportera pas de situation si vous n’avez pas les fonds.

🔎 FAQ

➡️ Qu’est-ce qu’une carte bancaire à débit différé ?

Le débit différé est l’autre forme de débit que peut prendre une carte bancaire. le montant de vos transactions n’est pas débité en temps réel de votre compte. Le montant de tous vos achats se cumule, puis est débité dans sa totalité à date de prélèvement. Cette dernière est définie au préalable par commun accord entre vous et la banque, généralement en fin de mois.

➡️ Quelles sont les cartes bancaires à débit différé ?

Voici le tableau comparatif des cartes bancaires à débit différé. 👇

Rédigé par Juline Martinez - Mis à jour le 19/07/2023