BoursoBank ou Fortuneo : vers quelle banque en ligne se tourner ?

BoursoBank et Fortuneo comptent parmi les meilleures banques en ligne. Elles proposent toutes deux une Visa Classic pour respectivement 1000€ et 1200€ de revenus, en plus de deux offres gratuites : Welcome de BoursoBank et Fosfo de Fortuneo. Nous allons passer les deux banques sur la balance, en totale impartialité. Qui de BoursoBank ou Fortuneo propose les meilleurs services et tarifs pour enfin se lancer ?

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BoursoBank ou Fortuneo : comparatif des services et tarifs

Intéressons-nous dans un premier temps aux meilleures offres des deux banques en ligne. Nous pourrons ensuite lister tous les coûts et services permettant de bien les différencier.

BoursoBank et Fortuneo, deux banques gratuites

Ce n’est certainement pas en comparant les tarifs que nous allons plutôt conseiller BoursoBank ou Fortuneo. Les deux banques en ligne sont gratuites. La gratuité signifie l’accès à une carte Visa ou Mastercard sans frais. La tenue de compte n’est pas non plus facturée par les deux banques. De ce fait, plutôt Visa ou Mastercard ?

On l’a vu dans le comparatif détaillé des offres respectives, BoursoBank est affiliée au réseau Visa, tandis que Fortuneo délivre des cartes Mastercard.
Il n’y a en réalité aucune réelle différence entre les deux réseaux distributeurs. Visa et Mastercard permettent de payer partout dans le monde, sans restriction particulière. Ce n’est pas non plus sur ce critère que nous allons arrêter notre choix. La question persiste à ce stade : BoursoBank ou Fortuneo ?

BoursoBank vs Fortuneo : détail des coûts et conditions

Ce n’est qu’en détaillant tous les coûts et services proposés par les deux banques que l’on peut les différencier. La carte Visa Classic de BoursoBank est accessible dès 1000 euros de revenus, contre 1200 euros pour la Mastercard Fortuneo.

Une légère différence qui veut dire beaucoup pour énormément de clients. Les personnes au SMIC – dont le niveau n’a pas encore atteint 1200 euros – sont par exemple légèrement sous le revenu minimum imposé par Fortuneo. S’il existe dans les faits un seuil de tolérance lorsque ses revenus ne sont que très légèrement sous la minimum requis, BoursoBank accueille en moyenne plus de petits revenus.

En savoir plus sur Fortuneo 

Des tarifs et services très proches

Les différences ne sont pas très importantes entre les deux banques en ligne, mais elles existent. Voici quelques critères qui pourraient permettre de franchir le pas pour l’une ou l’autre :

• La e-carte bleue de Fortuneo : bien pratique pour acheter en ligne avec un risque 0. Concrètement, un code secret unique d’une carte bancaire virtuelle est émis à chaque paiement.
• Paylib selon BoursoBank : Paylib est une solution de paiement mobile permettant de payer sans contact de manière sécurisée, même au-delà de 30,00€. La solution est également proposée sur de nombreux sites e-commerce, permettant de payer en ligne sans risque.
• Découvert autorisé de 7% chez BoursoBank contre 8% du côté de Fortuneo.
• Contacter BoursoBank par téléphone est gratuit, payant chez Fortuneo.

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Les avis des clients BoursoBank et Fortuneo

Contacter le SAV BoursoBank est gratuit, mais il faudra peut-être prendre votre mal en patience. Un certain nombre de clients mécontents indiquent en effet sur Trustpilot que le SAV BoursoBank laisse à désirer.

Quid du service client Fortuneo ?

Contacter Fortuneo par téléphone vous sera facturé 0,06€ /min + le prix d’un appel classique.
Nous avons tenté de contacter Fortuneo dans les mêmes conditions que BoursoBank, afin d’évaluer le délai d’attente avant de joindre un conseiller.

BoursoBank ou Fortuneo : l’épargne, l’assurance-vie et le crédit

Les deux banques en ligne permettent à leurs clients d’ouvrir un Livret A et un LDDS.

Assurance-vie : avantage Fortuneo ?

Les deux groupes proposent des fonds en euros pour placer son argent dans une assurance-vie, dont les rendements sont variables. En 2019, le fonds euro Fortuneo « suravenir opportunités », qui comporte au minimum 50% du capital versé présentant un risque de perte en capital, a rapporté 2,40% nets* aux clients.

La formule « suravenir rendement », dont seul 30% du capital peut être impacté, a culminé à 1,60% sur la même période.

*Le rendement net indiqué ne tient pas compte des frais de gestion annuels (0,60%) ni des prélèvements sociaux et fiscaux.

Du côté de BoursoBank, le fonds euro « Exclusif », la formule d’assurance-vie la plus rentable de la banque, culmine à seulement 1,55% nets, dans les mêmes conditions. L’assurance-vie en fonds euros proposée par BoursoBank apparaît moins rentable que celle de Fortuneo. Ce résultat est toutefois à prendre avec des pincettes et peut évoluer d’une année sur l’autre.

En savoir plus sur BoursoBank 

Le crédit conso et immobilier

Les deux banques en ligne proposent des solutions de crédit immobilier. Fortuneo ne propose en revanche aucune solution de crédit conso ou de rachat de crédits, ce qui est le cas de BoursoBank.

Les clients qui comptent financer un projet sans passer par les organismes spécialisés et en centralisant toutes leurs dépenses au sein de leur banque peuvent donc, sous réserve de présenter un profil éligible au crédit conso, se reposer sur BoursoBank.

BoursoBank vs Fortuneo : conclusion

Pour conclure, quelle est la meilleure banque en ligne des deux et remporte ce duel ? 

Il est très difficile de faire un choix entre les deux. Le petit avantage revient tout de même à BoursoBank pour son service client totalement gratuit.

Autrement, les deux banques en ligne se valent : elles proposent des offres bancaires gratuites et tous les services bancaires essentiels.

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Rédigé par Simon Collie - Mis à jour le 04/10/2023