BoursoBank ou BforBank : le duel des banques
Ouvrir un compte dans une banque en ligne permet de réaliser des économies par rapport aux frais d’une banque traditionnelle. Cependant, choisir la banque en ligne qui correspond le mieux à son profil peut sembler complexe en raison du grand nombre de choix disponibles. Aujourd’hui, comparons BoursoBank et BforBank pour déterminer laquelle se démarque comme la meilleure option.
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📑 SOMMAIRE
🏦 BoursoBank ou BforBank : les services bancaires
Quelle banque offre les services les plus variés ? BoursoBank ou BforBank ? Explorons cela en détail 👇
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Frais de tenue de compte | 0€ | 0€ |
Type de compte | Individuel | Individuel Joint Jeune Pro |
Chéquier | ❌ | ✅ |
Dépôt de chèques/espèces | ❌ | Chèques uniquement |
Versement initial | 0€ ou 50€ | 50€ ou 300€ |
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En termes de frais de tenue de compte, les deux banques proposent une gratuité totale.
Cependant, BoursoBank se distingue par une plus grande diversité de services.
En effet, chez BoursoBank, vous pouvez ouvrir un compte pour un jeune, un professionnel, un compte joint en ligne ou un compte individuel. En revanche, BforBank ne propose que des comptes individuels.
Pour ce qui concerne les services additionnels, BoursoBank offre des chéquiers et la possibilité de déposer des chèques, contrairement à BforBank.
Même si BforBank permet d’ouvrir un compte en ligne rapidement sans versement initial, elle est nettement dépassée par BoursoBank dans les autres domaines.
💳 Les cartes bancaires de BoursoBank et BforBank
Chacune des banques possède ses propres cartes bancaires. Elles sont toutefois plus nombreuses côté BoursoBank avec trois cartes, voire quatre si on compte la carte jeune, contre seulement deux chez BforBank. Le nombre est donc du côté de BoursoBank, mais qu’en est-il de la qualité ?
🔸 Les cartes BoursoBank
En premier lieu, faisons d’abord un tour d’horizon de ce que nous propose BoursoBank :
WELCOME | ULTIM | ULTIM METAL | |
---|---|---|---|
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Tarif | Gratuite | Gratuite | 9,90€ / mois |
Condition de revenus | Aucune | Aucune en débit immédiat 2400€ en débit différé | Aucune en débit immédiat 6250€ en débit différé |
Conditions d'utilisation | 1 opération sinon 5€/mois | 1 opération sinon 9€/mois | Aucune |
Type de carte bancaire | Visa à autorisation systématique | Visa à autorisation systématique | Visa à autorisation systématique |
Débit de la carte | Débit immédiat | Débit immédiat ou différé | Débit immédiat ou différé |
Plafonds | Paiements : jusqu'à 5000€/30jrs Retraits : jusqu'à 400€/7jrs | Paiements : jusqu'à 20 000€/30jrs Retraits : jusqu'à 2000€/7jrs | Paiements : jusqu'à 50 000€/30jrs Retraits : jusqu'à 3000€/7jrs |
Retraits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Frais à l'étranger | Retraits : 1 gratuit/mois puis 1,69% Paiements : gratuits | Retraits : 3 gratuits/mois puis 1,69% Paiements : gratuits | Gratuits |
Assurances | Non | Assurances premium | Assurances premium + Boursorama Protection Premium incluss + Smart Delay (accès salons aéroports si retard) |
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Deux des trois cartes BoursoBank sont des cartes gratuites. Seule Ultim Metal est payante, à un prix de 9,90€ par mois.
On remarque un certain nombre d’avantages pour ces différentes cartes.
D’abord, toutes les cartes sont sans conditions de revenu (pour un débit immédiat). Contrairement à une carte bancaire de luxe d’une banque traditionnelle, tout le monde peut souscrire à une carte BoursoBank.
Ensuite, on peut mentionner les plafonds vraiment très importants pour ces cartes bancaires. Rien que la carte d’entrée de gamme permet de payer jusqu’à 5 000€. C’est bien plus qu’une Visa Classic habituelle. Il semble peu probable qu’un client voit sa carte refusée avec ces plafonds.
De plus, tous les retraits faits dans l’UE sont gratuits, sans nombre limité de retrait. Il est même possible de retirer gratuitement de l’argent hors UE, avec un nombre limité ou non selon la carte choisie. D’ailleurs, tous les paiements sont gratuits, quelle que soit la carte. BoursoBank est donc une bonne banque en ligne pour voyager.
À l’opposé, au niveau des points négatifs, on retrouve la condition de non-utilisation.
Les cartes bancaires gratuites de BoursoBank doivent impérativement être utilisées au moins une fois par mois afin de conserver leur gratuité. Dans le cas contraire, le consommateur devra payer des frais de 5€ pour Welcome et 9€ pour Ultim.
On peut peut-être regretter aussi le fait que Welcome ne dispose d’aucune assurance. En-dehors de ça, les cartes de BoursoBank sont très intéressantes.
🔹 Les cartes BforBank
Les deux cartes de BforBank font-elles au moins aussi bien que celles de BoursoBank ? Voici leurs caractéristiques 👇
BforBASIC | BforZEN | |
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Tarif | Gratuite | 4€/mois |
Carte bancaire | ![]() Visa à autorisation systématique | ![]() Visa à autorisation systématique |
Assurances | ❌ | ✔️ |
Plafonds carte | Paiements : 1 500€/30 jrs glissants Retraits : 500€ / 7jrs glissants | Paiements : 3 000€/30 jrs glissants Retraits : 1 000€ / 7jrs glissants |
Condition d'utilisation | ❌ | ❌ |
Retrait en zone euro | 1 Gratuit/mois Puis 1€/retrait | 5 Gratuits/mois Puis 1€/retrait |
Retraits hors zone euro | 1,95% de l'opération | 1 Gratuit/mois Puis 1,95% du montant |
Paiements hors zone euro | 1,95% de l'opération | Gratuits dans la limite de 1000€/mois |
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Quels sont les avantages et les inconvénients des cartes BforBank par rapport à BoursoBank ?
Que ce soit BforBasic ou BforZen, les deux cartes sont sans conditions de revenus, mais aussi sans condition d’utilisation. C’est donc un avantage par rapport à BoursoBank.
On peut également dire que sa carte d’entrée de gamme est gratuite, tout comme Welcome.
Enfin, ses plafonds sont corrects, bien qu’inférieurs aux cartes de sa rivale.
Malgré cela, elle n’est pas exempte de défauts.
Le plus important d’entre eux étant sûrement le nombre de retraits limités en zone euro. En effet, il n’est possible de retirer qu’une fois de l’argent, ou cinq fois pour BforZen, avant de devoir subir un surcoût. BoursoBank, contrairement à BforBank, permet de se rendre à un DAB sans limite de retrait.
Son deuxième point faible ne concernera que les voyageurs. Tandis que BoursoBank permet le paiement gratuit à l’étranger avec sa carte d’entrée de gamme, celle de BforBank ne le permet pas. Même lorsque l’on passe à la version supérieure avec BforZen, les retraits restent payant. Certes, 1,95% de frais restent bien moins élevés que dans une banque traditionnelle, mais cela reste malgré tout moins bien que BoursoBank.
BforBank ne propose pas de carte très haut de gamme, à l’inverse de la carte en métal de BoursoBank.
💶 L’offre d’épargne chez BoursoBank et BforBank
Quels sont les moyens disponibles chez les banques en ligne afin d’épargner ?
Voici la liste des épargnes proposées par BoursoBank et BforBank 👇
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Livret A | ❌ | ✅ |
Livret non rémunéré | ✅ | ✅ |
LDDS | ❌ | ✅ |
Assurance-vie | ❌ | ✅ |
Compte à terme | ❌ | ✅ |
Plan Épargne Logement | ❌ | ✅ |
Compte Épargne Logement | ❌ | ✅ |
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Ce n’est pas sur cette catégorie que BforBank pourra inquiéter BoursoBank.
C’est simple, BoursoBank propose tous les produits d’épargne que l’on puisse trouver dans une banque traditionnelle. Elle est une véritable banque en ligne pour épargner.
Face à cela, la banque en ligne du Crédit Agricole ne propose qu‘un livret non réglementé : le livret Bfor+. Est-il meilleur que Bourso + ?
Malheureusement non, avec ses 2,10% brut, le livret de BforBank reste moins intéressant que celui de BoursoBank qui propose 2,50% brut.
💰 Le crédit chez les banques
C’est maintenant le tour de la comparaison des crédits de ces deux banques !
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Prêt personnel | ✅ | ✅ |
Prêt immobilier | ❌ | ✅ |
Prêt étudiant | ❌ | ❌ |
Prêt vert | ❌ | ✅ |
Mini crédit | ❌ | ✅ |
Crédit Lombard | ❌ | ✅ |
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Et, une fois de plus, BoursoBank est largement en tête.
Alors que la banque en ligne de SG (ex Société Générale) propose les crédits classiques, verts, le mini crédit CLI€ et le crédit lombard, BforBank ne présente pas plus que son crédit à la consommation.
De la même manière que le livret, le crédit à la consommation semble également être plus avantageux côté BoursoBank.
🗣️ Le service client
En cas de problème, ou juste pour s’informer, il est toujours utile de demander à un conseiller. BoursoBank est-elle une nouvelle fois au-dessus de sa rivale ?
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Téléphone | ✅ | ✅ |
✅ | ✅ | |
Courrier postal | ✅ | ✅ |
Chat | ✅ | ❌ |
Conseiller dédié | ✅ | ❌ |
Cette fois, c’est bel et bien BforBank qui s’en sort le mieux.
Effectivement, elle propose un peu plus de moyen de joindre le service client, mais il faut surtout reconnaître que c’est le conseiller dédié qui fait la différence.
BoursoBank est plutôt difficile à contacter et on tombe souvent sur l’assistant virtuel Elliot.
Avoir un conseiller est donc un réel point positif pour BforBank.
🛑 Les incidents de paiements et irrégularités
Un incident de paiement intervient lorsque son compte bancaire devient négatif. Dans cette situation, on paye des frais supplémentaires. Faisons le comparatif des frais bancaires d’irrégularité et d’incident.
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Commission d'intervention | Gratuite | Gratuite |
Frais de lettre d'information | Gratuite | Gratuite |
Frais de rejet de prélèvement | 20€ max | 20€ max |
Frais de rejet de chèques | ❌ | 30€ |
Découvert autorisé | ❌ | 7% |
Découvert non autorisé | 16% | 16% |
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On se retrouve presque à égalité sur ce critère.
En effet, tous les frais d’irrégularités sont identiques chez les deux banques. Néanmoins, BoursoBank permet de bénéficier d’un découvert autorisé, ce qui n’est pas le cas chez BforBank.
Puisque BforBank ne permet pas d’encaisser de chèque, il ne peut y avoir de frais de rejet pour cela.
🏆 Conclusion
Au terme de cet article, on peut conclure que BoursoBank à l’ascendant sur presque tous les domaines. Cartes bancaires, épargne, crédit, service bancaires… tout cela est à l’avantage de BoursoBank.
De l’autre côté, on a l’avantage de ne pas payer de frais de non-utilisation, un service client avec relation directe avec un humain et une rapidité d’ouverture de compte.
Au final, BoursoBank est la banque la moins chère et qui offre un panel de produits et services plus importants.
BforBank est une banque en ligne sans condition de revenu ni d’utilisation de ses cartes bancaires, avec un bon service client. Cela n’est globalement pas suffisant pour surpasser sa rivale.
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