Banque en ligne sans découvert – Quel compte bancaire choisir ?

Privilégier une banque en ligne sans découvert autorisé peut vous aider à mieux maîtriser votre budget. Si vous souhaitez opter pour une carte à autorisation systématique, voici les offres des banques en ligne sans découvert.

Comparer les banques en ligne

Comparatif banque en ligne sans découvert

Les offres de banque en ligne sans découvert autorisé sont généralement les offres d’entrée de gamme des banques en ligne. L’offre de banque en ligne sans découvert s’accompagne toujours d’une carte à autorisation systématique. Voici le comparatif banque en ligne sans découvert :

Hello bank!, meilleure banque en ligne sans découvert

Hello bank! a la réputation d’être l’une des meilleures banques en ligne. Et pour cause, avec seulement deux offres bancaires, elle s’adapte à un grand nombre de profils. Son offre d’entrée de gamme Hello One est une offre très accessible. Gratuite et sans condition de revenus, vous pouvez y accéder quel que soit votre niveau de vie. La gratuité est soumise à la condition d’utilisation de la carte bancaire une fois par mois. Cette offre de banque en ligne sans découvert vous permet d’obtenir une carte Visa à autorisation systématique. Avec la carte Hello One, vous pouvez réaliser des paiements gratuitement à l’étranger et même obtenir un Livret A en ligne.

L’un des avantages majeurs de la banque en ligne sans découvert, c’est qu’elle est très complète. En effet, la frontière avec les services proposés dans une banque traditionnelle tend à s’estomper. Ainsi, Hello One vous permet de maîtriser votre budget, sans sacrifier les services qui vous sont chers au quotidien.

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Orange Bank, une offre d’entrée de gamme au complet

Orange Bank se classe parmi les banques en ligne sans découvert avec sa carte bancaire Standard. Légèrement plus complète que Hello One, elle vous octroie la gratuité des paiements et retraits dans toute la zone euro, ainsi que des assurances en cas de perte ou de vol des moyens de paiement. Seule condition pour préserver la gratuité de cette offre de banque en ligne sans découvert autorisé : une utilisation de votre carte bancaire par mois. Si cette condition n’est pas respectée, Orange Bank vous facture 2€/mois. La carte bancaire à autorisation systématique qui vous est alors délivrée est une carte MasterCard gratuite.

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Revolut, banque en ligne sans découvert

Revolut est une néobanque, qui néanmoins possède l’agrément d’établissement de crédit. L’avantage de Revolut est son offre d’entrée de gamme Standard, qui est complètement gratuite. Ce n’est pas la plus complète, mais pour une offre de banque en ligne sans découvert autorisé, elle permet de se satisfaire pour les opérations du quotidien. Pour obtenir une carte bancaire premium et les avantages inhérents, cela coût 7,99€/mois chez Revolut. Il s’agit d’une carte bancaire qui vous octroie des assurances voyage, l’accès de deux enfants au compte Revolut Junior, un paiement à l’étranger gratuit par mois ainsi que les retraits gratuits partout dans le monde, dans la limite de 400€/mois.

Revolut est une banque en ligne sans découvert qui innove, et c’est notamment pour cela qu’elle est reconnue. En effet, Revolut est une banque en ligne avec cashback, mais aussi avec sous-compte. Elle offre de nombreuses fonctionnalités et s’apparente à une banque en ligne hightech, tout à fait convenable pour un compte principal.

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Nickel, néobanque sans découvert

Nickel ne fait pas partie du registre de banque en ligne sans découvert. Il s’agit d’une néobanque qui vous permet d’obtenir une carte sans compte bancaire. En effet, l’obtention d’une carte bancaire Nickel déclenche l’ouverture d’un compte de paiement avec RIB. Et bonne nouvelle : Nickel est ouverte à tous les profils, y compris les interdits bancaires. Fait intéressant : vous pouvez obtenir votre carte bancaire directement dans les bureaux de tabac. C’est le cas dans plus de 5700 buralistes en France.

Nickel ne possède pas l’agrément bancaire. C’est pour cela que vous ne trouverez pas de crédit ni de chéquier par exemple. Par contre, l’avantage de Nickel, c’est qu’elle propose des comptes sans découvert, entre 20€/an pour son offre Standard et 100€/an pour son offre Metal. Quant à son offre Nickel Chrome, qui s’avère être son offre Premium, elle coûte 50€ par an. Bon à savoir : avec la carte Nickel Chrome est une carte bancaire sans frais à l’étranger. En plus, chez Nickel, vous pouvez encaisser des chèques et des espèces, ce  qui est rare dans une néobanque.

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Banque en ligne sans découvert – Comment ça fonctionne ?

La possibilité d’ouvrir un compte dans une banque en ligne sans découvert vous permet d’accéder à un compte qui vous aide à maîtriser votre budget. Attention, un compte sans découvert peut tout à fait se retrouver en négatif. En fait, quand on parle de banque en ligne sans découvert, on parle de découvert autorisé. En effet, il faut dissocier découvert autorisé et découvert non autorisé.

Dans le cadre d’un découvert non autorisé, les frais du découvert sont beaucoup plus élevés qu’avec un découvert autorisé. Prenons l’exemple du découvert autorisé Hello bank!, dont le taux d’intérêt annuel d’un découvert non autorisé est de 18,40% (avril 2022) et le taux d’intérêt annuel d’un découvert autorisé s’élève à 8%.

Simplement, dès lors que le solde de votre compte bancaire est en négatif, les frais sont plus élevés. C’est notamment pour cela que la banque en ligne sans découvert autorisé vous délivre une carte bancaire à autorisation systématique. En effet, en consultant le solde de votre compte bancaire à chaque transaction, la carte à autorisation systématique réduit le risque de se retrouver à découvert.

Le prélèvement

Attention, la carte à autorisation systématique bloque vos paiements, pas les prélèvements. Si un prélèvement se présente alors que le solde de votre compte est insuffisant, la banque en ligne sans découvert peut décider de l’accepter ou de le rejeter. Selon le montant de découvert que le prélèvement occasionne, elle peut décider de l’accepter. Or, dans la plupart des cas, elle préfère le rejeter pour éviter les frais de découvert. Par contre, en cas de rejet de prélèvement, vous seront prélevés des frais de rejet. Ces derniers s’élèvent par exemple à 20€ chez Hello bank!, en cas de rejet de prélèvement supérieur à 20€ (gratuit pour les sommes inférieures).

Quel est l’intérêt d’avoir une banque sans découvert

Pour résumer, choisir pour une banque en ligne sans découvert peut être intéressant pour éviter le découvert et les frais inhérents. La banque en ligne sans découvert vous y aide avec la carte à autorisation systématique.

Or, dès lors que des frais sont engagés, ils sont tout de suite plus élevés. C’est pour cela qu’il faut être en mesure de maîtriser son budget et surtout, posséder un matelas financier sur votre compte bancaire. Toujours avoir une somme de sécurité sur votre compte bancaire vous permettra d’éviter les mauvaises surprises.

Petit conseil : n’hésitez pas à faire vos comptes et identifier les périodes où certaines dépenses peuvent venir surprendre votre compte. Cela peut être la période des impôts, de la taxe d’habitation ou encore de la régularisation de votre facture d’énergie.

Notre conseil

Pour votre confort, nous conseillons quand même de toujours prévoir une petite autorisation de découvert. En effet, personne n’est à l’abri d’une dépense imprévue. Dans ce cas, l’autorisation de découvert préserve de l’escalade des frais.

>> Trouver une banque en ligne avec découvert autorisé

La carte à autorisation systématique – Fonctionnement et limites

La carte à autorisation systématique est l’outil de la banque en ligne sans découvert. Il s’agit d’une carte bancaire qui interroge le solde de votre compte bancaire en ligne à chaque fois que vous souhaitez l’utiliser. Si le solde de votre compte est insuffisant, la transaction est tout simplement bloquée. Il s’agit toujours d’une carte à débit immédiat.

Avantages de la carte à autorisation systématique

L’avantage majeur de la carte à autorisation systématique est sa contribution à la réduction des frais liés au découvert. En effet, avec une telle carte bancaire, impossible de dépasser les plafonds. Cela réduit considérablement le risque de se retrouver à découvert, et de subir les frais inhérents tels que les agios ou les commissions d’intervention.

D’ailleurs, ce n’est pas parce qu’elle est à autorisation systématique qu’elle présente moins d’avantages. En effet, certaines cartes bancaires à autorisation systématique vous permettent de réaliser des paiements et retraits gratuits à l’étranger, par exemple.

Inconvénients de la carte à autorisation systématique

La carte à autorisation systématique de la banque en ligne sans découvert présente malgré tout des inconvénients. En effet, certains terminaux de paiement ne l’acceptent pas, car ils ne sont pas forcément équipés pour consulter le solde du compte bancaire lié. Il peut donc arriver que la carte bancaire soit refusée dans les stations essence, parkings, certains hôtels ou encore aux péages.

Par ailleurs, la durée d’une transaction peut être prolongée, laissant le temps au terminal de paiement de vérifier le compte bancaire.

Enfin, la banque en ligne sans découvert peut également plus facilement facturer les retraits réalisés aux guichets des autres banques en ligne par exemple.

La carte à autorisation systématique présente donc quelques limites. C’est pour cela que nous conseillons à son détenteur de surveiller de près son budget afin de ne pas se retrouver dans des situations pénibles. La carte à autorisation systématique est en fait idéale pour les personnes qui doivent maîtriser leur budget, à cause de faibles revenus, par exemple.

>> Trouver une banque en ligne sans revenus

Rédigé par Juline Martinez - Mis à jour le 25/07/2023