Banque en ligne pour PME – Quelle banque choisir ?
Est-il possible de trouver une banque en ligne pour votre PME ? À vrai dire, la PME est le format le plus adapté aux banques en ligne pro ! Cela dépend avant tout de vos besoins et du format de votre activité. Quelle banque en ligne accepte les Petites et Moyennes Entreprises ?
Banque en ligne pro – Notre classement
📑Sommaire
Quelle banque en ligne pour PME choisir ?
Vous avez peut-être déjà entendu parlé de Hello bank! Pro, ou encore Boursorama Pro. Il se trouve que ces banques en ligne pro sont des banques en ligne pour auto-entrepreneur. Si vous avez fondé votre société, aujourd’hui au stade de PME, il vous faut trouver une banque en ligne qui accepte les sociétés. Peu importe votre statut, les banques en ligne pro suivantes pourront vous accueillir 👇
| Statuts acceptés | Tarifs | Services | |
|---|---|---|---|
 >> Voir l'offre | Sociétés | Basic : 7,90€/mois HT Plan Plus : 14,90€/mois HT Plan Pro : 29,00€/mois HT >> Voir l'offre | - 1 ou 2 cartes MasterCard selon offre - RIB français - Virements limités - Encaissement chèques limité - Partenariat TPE SumUp - Rappels administratifs - Détection automatique TVA - Outil facturation - Dépôt de capital - Credit |
 >> Voir l'offre | Sociétés | Premium : 19,50€/mois HT Professionnel : 99€/mois HT >> Voir l'offre | - 2 à 10 cartes bancaires - RIB français - Virements limités - Virements groupés - Encaissement chèques limité - Comptabilité simplifiée - Gestion notes de frais - Dépôt de capital |
Les deux banques en ligne pour PME n’inclut ni chéquier, ni découvert autorisé.
🔎Focus sur la banque en ligne pour PME Anytime
Anytime est une banque en ligne pour PME idéale, de par la pluralité des services dédiés aux professionnels. Elle propose quatre formules, dont les tarifs varient entre 9,50€/mois et 249€/mois.
▶️ Forcément le tarif Anytime a un impact sur le nombre de cartes MasterCard disponibles, le nombre de cartes bancaires virtuelles, les plafonds des virements et prélèvements. Selon votre activité, vous pouvez sélectionner la formule Solo, Premium, Professionnel ou Entreprise. Elles sont toutes adaptées à la PME.
Anytime vous ouvre donc un compte pro en ligne ainsi qu’un compte personnel. Vous pouvez mettre en place un suivi de votre compte en temps réel par un système de notifications.
Toutes vos transactions sont gratuites à l’étranger, et vous pouvez gérer votre budget car Anytime est une banque en ligne avec sous-comptes. Chaque sous-compte dispose de son propre RIB, ce qui vous permet de faire prélever vos charges directement sur le sous-compte bancaire associé. Vous pouvez encaisser quelques chèques, mais le nombre est limité : entre 1 pour la formule la moins chère et 10 pour la formule la plus chère.
👨💼Enfin, la banque en ligne pour PME met à disposition des outils de gestion pour les professionnels :
- Lien de paiement pour facturer le client à distance
- Terminal paiement pour facturer le client sur site
- Intégration des moyens de paiement sur le site internet
- Éditeur de devis intégré (en option pour les deux premières formules)
- Logiciel comptable (4 mois offerts)
- Expert comptable (1 mois offert)
Vous bénéficiez également d’une assistance juridique et des assurances renforcées.
Anytime est une banque en ligne pour SARL, mais aussi SAS, SASU, EURL, SNC, SCI, SELARL.
🔎Focus sur la banque en ligne pour PME Shine
Moins chère que Anytime, la néobanque pro Shine est très complète également.
👩💼Les outils pour les professionnels sont les suivants :
- Outils de comptabilité simplifiée et renforcé avec le plan Plus
- Outil de facturation
- Privilèges chez les partenaires
- Terminal de paiement
- Outil de gestion des dépenses en équipes
- Cartes bancaires virtuelles (illimitées dans le Plan Pro)
- Plafonds de virements élevés
Vous pourrez obtenir plusieurs cartes MasterCard Business compatibles avec Apple Pay et Google Pay, qui vous octroient des assurances exclusives.
▶️ Les trois comptes de la banque en ligne pro pour PME sont Basic (7,90€/mois), Plan Plus (14,90€/mois) Plan Business pour petites équipes (99€/mois) et Plan Pro (29€/mois).
En plus, vous pouvez souscrire à un crédit en cas de besoin de financement.
Les statuts acceptés sont les suivants : SAS, SASU, EURL, SARL.
Le dépôt de capital dans les banques en ligne pour PME
La banque en ligne pour PME Shine et sa concurrente Anytime vous permettent de déposer votre capital social en ligne, en quelques clics.
Le dépôt de capital chez Shine
Vous pouvez déposer votre capital social dans la banque en ligne pour PME Shine et obtenir votre certificat de dépôt de capital dans un délai de 72 heures.
La somme de 139€ inclut le service de dépôt de capital en ligne ainsi qu’une année de souscription au compte pro en ligne Basic de la banque en ligne pour PME.
Voici la liste des conditions nécessaire au dépôt de capital chez Shine 👇
- L’apport doit provenir de personnes physiques
- Vous devez être titulaire d’un compte dans un établissement de crédit dans l’Union Européenne
- Le dépôt est compris entre 1€ et 150 000€
- La PME doit désigner un actionnaire principal qui détient a minima 75% du capital social
- Sont refusés les interdits bancaires, les personnes de nationalité américaine ou assimilée américaine, entreprises basées dans les DOM, entreprises basées en Alsace-Moselle, les entreprises liées au secteur des bijoux, des diamants et à la vente d’armes
Voici les tarifs du dépôt de capital en ligne dans la banque en ligne pour PME Shine 👇
- Pour une année de souscription au compte Basic + le dépôt de capital : 139€
- Pour une année de souscription au compte Shine Premium + le dépôt de capital : 169€
- Enfin, dépôt de capital plus une année d’abonnement Shine Business : 239€
Le dépôt de capital chez Anytime
À l’instar de Shine, Anytime vous permet de déposer votre capital en ligne en quelques clics et délivre le certificat de dépôt de capital en 72 heures. Il faut savoir que seuls les comptes Premium et Professionnel vous permettent de déposer votre capital social chez Anytime.
Pour accéder au dépôt de capital social chez Anytime, il faut remplir les conditions suivantes 👇
- Être majeur
- Posséder une PME avec trois associés maximum
- Réaliser un dépôt minimal de 150€, sans limite de plafonds
▶️L’avantage avec Anytime, c’est qu’elle propose une formule à 499€ qui vous permet d’obtenir un accompagnement complet durant toutes les étapes de la création d’entreprise : rédaction des statuts, dépôt de capital, remise de la demande au greffe, remise du Kbis, déblocage des fonds.
🏦 En plus, Anytime vous permet de prendre rendez-vous en agence Orange afin de réaliser les démarches ensemble. Munissez-vous alors de vos pièces justificatives.
Quels sont les justificatifs pour déposer son capital social dans une banque en ligne pour PME ?
📑Les pièces justificatives chez Shine sont les suivantes :
- Projet de statut de la future société avec les associés et leur apport, le capital social et la façon dont il sera déposé
- Règlement du dépôt par virement bancaire
- Pièce d’identité de tous les cofondateurs de la PME
- Justificatif de domicile de tous les cofondateurs de la PME
- Liste des souscripteurs : identité, adresse, montant de l’apport en numéraire, nombre d’actions souscrites et leur valeur de chaque actionnaire
- Adresse du siège social
📑Les pièces justificatives chez Anytime sont les suivantes :
- Projet de statut de la future société
- Liste des souscripteurs
- Pièce d’identité de tous les cofondateurs de la PME et du mandataire social
- Justificatif de domicile de tous les cofondateurs de la PME
- Adresse du siège social
- Demande de dépôt de capital
- Règlement du dépôt par virement bancaire ou par chèque
▶️Les étapes pour ouvrir un compte en ligne pour une PME
Une fois que vous avez choisi la banque en ligne pour votre PME, rendez-vous sur le site internet de cette dernière et cliquez sur le bouton « Ouvrir un compte », ou toute autre appellation vous invitant à le faire. Ensuite, saisissez les informations requises dans le formulaire.
Il vous faudra par la suite télécharger vos pièces justificatives et signer votre demande électroniquement. L’étape suivant revient à attendre la validation de la banque en ligne pour PME choisie.
📑Les pièces justificatives requises pour ouvrir un compte dans une banque en ligne pour PME sont généralement les suivantes (selon le site du gouvernement) :
- « Demande d’ouverture d’un compte bancaire professionnel
- Pièce d’identité du dirigeant
- Projet de statuts
- Si l’activité est exercée dans un local professionnel, justificatif d’utilisation du local (exemple : bail commercial) »
- Puis ensuite : un justificatif d’immatriculation : extrait du registre du commerce et des sociétés (RCS) ou extrait Kbis, ou extrait du répertoire national des entreprises (RNE)
❔Banque en ligne pour PME – FAQ
🔎Qu’est-ce qu’une PME ?
Voici la définition de la PME, communiquée par l’Insee :
« Les petites et moyennes entreprises (PME) sont celles qui, d’une part, occupent moins de 250 personnes, d’autre part, ont un chiffre d’affaires annuel n’excédant pas 50 millions d’euros ou un total de bilan n’excédant pas 43 millions d’euros. Elles incluent la catégorie des microentreprises. (MIC) qui occupent moins de 10 personnes et ont un chiffre d’affaires annuel ou un total de bilan n’excédant pas 2 millions d’euros. »
La PME est légalisée dans le décret d’application n°2008-1354 de l’article 51 de la loi de modernisation de l’économie, relatif aux critères permettant de déterminer la catégorie d’appartenance d’une entreprise pour les besoins de l’analyse statistique et économique.
Une PME est donc le résultat de la combinaison de deux critères : le nombre d’employés et le CA. Elle peut concerner tous les statuts de sociétés, bien que ce petit format de société convienne tout particulièrement aux statuts suivants : SARL (Société à Responsabilité Limitée) et SAS (Société par Actions Simplifiée).
🔎Ouvrir un compte pro dans une banque en ligne pour PME, est-ce obligatoire ?
Dès lors que vous créez une société à capital social, vous êtes effectivement dans l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle. Cela concerne donc les EURL, SA, SAS, SARL.
Seules les entreprises individuelles ne sont pas concernées par cette obligation. Néanmoins, nous recommandons d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle afin de bien séparer les dépenses.
🔎Pourquoi les PME sont-elles dans l’obligation d’ouvrir un compte pro ?
Les sociétés telles que les EURL, SARL, SAS (etc.) sont dans l’obligation de déposer un capital social. Ce capital social est nécessaire pour recevoir le certificat de dépôt. Seule la banque peut délivrer ce type de document pour lancer votre activité.
Note : vous n’êtes pas dans l’obligation de conserver votre compte bancaire. En effet, vous pouvez tout à fait clôturer votre compte bancaire après avoir reçu le document tant convoité. Une fois de plus, nous vous conseillons tout de même de conserver un compte pro distinct de votre compte personnel.
🔎Les avantages d’ouvrir un compte pro dans une banque en ligne pour ma PME
Bien qu’ouvrir un compte pro en ligne ait des allures de contraintes administratives, c’est plutôt dans le but de les contrecarrer que nous vous recommandons d’ouvrir un compte pro. En effet :
- La confusion fiscale est un risque réel si vos rentrées et sorties d’argent personnelles et professionnelles se concentrent sur un unique compte bancaire
- En plus, si vous souhaitez recourir à la compagnie et le soutien de collaborateurs pour vous accompagner dans le développement de votre entreprise, vous n’aurez pas à lui donner accès à votre compte personnel
- Enfin, les banques en ligne proposent des services spécifiquement développés pour les professionnels, tels que des outils de gestion des devis et factures, des TPE, etc. Pourquoi passer à côté ?
🔎Quels sont les avantages d’une banque en ligne pour PME ?
La banque en ligne pour PME présente le principale avantage des banques en ligne : les frais bancaires. En effet, elle est résolument moins chère.
En plus, ce rabais n’impacte en rien les services dédiés aux professionnels. Les offres de banque en ligne pour PME sont très complètes, et tendent à s’améliorer régulièrement. Les frontières d’avec les banques traditionnelles s’estompent continuellement.
Les banques en ligne pour PME vont même plus loin en proposant des outils pour les professionnels encore plus poussés. Digitalisées, les démarches se font en direct avec des résultats instantanés.
🔎Y a-t-il des inconvénients à la banque en ligne pour PME ?
- Si votre activité implique de nombreux paiements par chèques, il faut savoir que le nombre de dépôts de chèques est limité dans une banque en ligne pour PME
- Dans une banque en ligne pour PME, vous n’avez pas l’accès en agence, traditionnellement proposé par les banques physiques (sauf avec Anytime, banque en ligne avec agence qui vous permet de réaliser les démarches d’ouverture de compte et dépôt de capital social dans une agence Orange)- Si cela vous est important, orientez-vous vers une banque traditionnelle
Sachez néanmoins que banque en ligne pour PME ne signifie pas absence de service client téléphonique.
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