Quelles sont les banques en ligne qui acceptent les interdits bancaires ?

Trouver une banque en ligne pour interdit bancaire sans recours au droit au compte est désormais possible grâce aux néobanques. Voici la liste des banques en ligne pour interdit bancaire.

🔎 Quelle banque en ligne pour interdit bancaire choisir ?

Pour trouver une solution, il faudra vous tourner vers une banque en ligne pour interdit bancaire. En effet, aucune condition de revenu n’est exigée et les prix sont gratuits ou très attractifs. Prenons les trois banques en ligne les plus intéressantes lorsqu’on est interdit bancaire : Revolut, Nickel et N26.

Revolut, Nickel et N26 proposent toutes les trois une carte Standard, une carte Premium et une carte Metal. Cela permet donc aux interdits bancaires d’avoir un beau portefeuille de choix.

Carte bancaire classique pour interdit bancaire 👇

Carte bancaire haut de gamme pour interdit bancaire 👇

🔎 Focus banque en ligne pour interdit bancaire

👉 Banque en ligne pour interdit bancaire : Revolut

Revolut est une banque en ligne pour interdit bancaire indépendante. Elle est aussi très connue pour être utilisée par les voyageurs qui souhaitent payer moins de frais de retraits et paiements à l’étranger.

🌎 En effet, Revolut donne la possibilité de retirer des espèces sans frais jusqu’à 200€ hors zone euro, avant qu’une commission de 2% s’applique sur chaque retrait supplémentaire. Les paiements dans et hors zone euro sont gratuits sans plafonds.

Revolut propose plusieurs offres bancaires, dont une gratuite. Elle inclut une carte MasterCard à autorisation systématique.

Revolut est une banque en ligne plébiscitée pour les outils numériques qu’elle développe pour améliorer le confort quotidien de ses clients. En effet, il s’agit d’une banque en ligne avec sous-compte, mais également du cashback. Vous pouvez également obtenir une carte bancaire pour vos enfants, entre 1 et 5 selon la formule choisie, avec Revolut Junior.

👉 Banque en ligne pour interdit bancaire : Nickel

Désormais propriété de la BNP Paribas, Nickel est une banque en ligne pour interdit bancaire qui coûte 20€ par an. Pour ce prix, vous aurez une carte MasterCard à autorisation systématique, un RIB français, et la possibilité d’effectuer des retraits et des paiements partout dans le monde.

📬 Nickel permet aussi de déposer des chèques et espèces. Si ces services sont payants, ils restent parfois utiles. C’est la seule néobanque pour interdit bancaire qui permet le dépôt de chèques et d’espèces.

Enfin, Nickel s’appuie aussi sur un très grand réseau de buralistes partenaires auprès desquels vous pourrez ouvrir un compte, déposer des espèces ou encore effectuer un retrait. En effet, vous pouvez simplement acheter votre pack Nickel incluant la carte Standard chez le buraliste, enregistrer votre pack sur la borne et repartir muni d’un compte bancaire ! Pour obtenir une carte bancaire Chrome ou Metal, réalisez la commande en ligne depuis votre espace client.

👉 Banque en ligne pour interdit bancaire : N26

N26 est considérée comme le plus grand concurrent direct de Revolut. Les deux banques en ligne proposent des offres similaires – quoi que plus chères chez N26 – et ciblent une clientèle très proche. Comme Revolut, N26 accueille les interdits bancaires.

N26 commercialise quatre offres, dont une gratuite, l’offre Standard. Ce compte bancaire gratuit permet d’obtenir une carte bancaire virtuelle ainsi qu’une carte bancaire physique, avec des frais de livraison de 10€.

🌎 La banque en ligne pour interdit bancaire N26 propose aussi les paiements à l’étranger gratuits. Un service très avantageux, car cela signifie que même si vous êtes fiché bancaire, vous pouvez voyager sans contrainte. Avec l’offre Standard, les retraits hors zone euro coûtent 1,70% du montant de l’opération.

N26 ne possède pas non plus de RIB français, mais un RIB allemand.

💡 Interdit bancaire : les solutions

👉 Banque en ligne pour interdit bancaire

Les banques traditionnelles et banques en ligne refusent systématiquement les interdits bancaires. Il s’agit d’un critère excluant et non discutable. Lorsque vous réalisez une demande d’ouverture de compte, la banque va automatiquement consulter les fichiers de la Banque de France, le FCC et le FICP. Si vous êtes inscrit sur l’un d’eux, alors la banque vous opposera un refus.

Les principales caractéristiques d’une banque en ligne pour interdit bancaire sont :

• la possibilité au plus grand nombre d’ouvrir un compte bancaire, même aux interdits bancaires
• pas de condition de revenu exigée
• des prix attractifs
• pas de découvert autorisé
• pas de chéquier
• une carte bancaire à autorisation systématique

⚙️ Les services bancaires proposés par une banque en ligne pour interdit bancaire ne sont pas équivalents à ceux d’une banque traditionnelle. Il n’y a pas de découvert autorisé, pas de chéquier, et seule une carte à autorisation systématique est incluse. En général, il n’y a pas non plus de crédit ou de produits d’épargne. Une telle banque en ligne sert souvent de deuxième compte bancaire.

Mais c’est justement grâce à ces services réduits qu’une telle banque en ligne peut accepter un client interdit bancaire : étant donné que les services sont plus limités, il y a moins de risques. En effet, la carte à autorisation systématique empêche par exemple de dépenser plus que ce que le consommateur possède sur son compte.

🤔 Choisir une banque en ligne pour interdit bancaire

De plus en plus de banques en ligne acceptent les interdits bancaires, sans forcément en faire leur priorité. Il s’agit principalement de néobanques, pensées pour gérer ses opérations simplement depuis son smartphone ou en ligne. Principalement destinées aux jeunes et aux voyageurs, ces banques s’adaptent parfaitement à une situation d’interdiction bancaire.

Toutefois, tous les services bancaires essentiels d’une banque traditionnelle ne sont pas disponibles. Une banque en ligne pour interdit bancaire ne peut évidemment pas vous proposer de chéquier, ni de découvert autorisé.

⚙️ Une banque en ligne pour interdit bancaire assure l’essentiel :

• ✔️ Un compte courant instantané (ouverture en ligne)
• ✔️ Une carte bancaire Visa ou MasterCard utilisable partout, mais à autorisation systématique
• ✔️ La possibilité de recevoir des virements ou d’en émettre

Mais quelles sont les banques en ligne acceptant les interdits bancaires ?

• Nickel
• N26
• Revolut

👉 L’alternative du droit au compte

Il existe une autre alternative aux banques en ligne pour interdit bancaire : le droit au compte.

💡 En effet, légalement, toute personne résidant en France a droit à un compte bancaire, même si elle est interdit bancaire. Il s’agit d’un droit spécifiquement encadré dans la législation.

Imaginons : vous êtes interdit bancaire et votre banque a clôturé votre compte. Vous souhaitez donc un ouvrir un autre, car il est difficile en France de vivre sans compte bancaire, mais toutes les banques vers lesquelles vous vous tournez refusent votre demande d’inscription. Il y a bien les banques en ligne pour interdit bancaire, mais elles ne correspondent pas à vos besoins.

Dans ce contexte, vous pouvez alors faire appel au droit au compte. 

⚙️ Il vous suffit de contacter la Banque de France et de lui présenter au moins une lettre de refus d’ouverture de compte. Cette lettre doit être remise par la banque qui a effectué le refus. La Banque de France mandatera alors un établissement bancaire de son choix qui devra vous ouvrir un compte bancaire, même si vous êtes interdit bancaire.

Un tel compte inclut les services bancaires de base, dont un RIB et une carte bancaire à autorisation systématique.

Toutefois, le droit au compte ne fonctionne que si vous n’avez plus du tout de compte bancaire. Si vous en avez encore un, ou qu’il n’est pas encore clôturé, alors vous ne pourrez pas y faire appel. Dans cette situation, seule une banque en ligne pour interdit bancaire vous acceptera.

🗒️ Comment ouvrir un compte dans une banque en ligne pour interdit bancaire ?

Selon la banque en ligne pour interdit bancaire choisie, quelques étapes peuvent être différentes. Toutefois, la procédure se réalise en ligne. Et elle peut également être faite chez un Buraliste pour l’ouverture d’un compte Nickel.

👉 Ouvrir un compte dans une banque en ligne pour interdit bancaire

La procédure pour ouvrir un compte dans une banque en ligne pour interdit bancaire est similaire pour toutes les néobanques. Voici les étapes :

• Remplir le formulaire en ligne
• Répondre à un contrôle d’identité (par exemple une photo ou une vidéo pour N26 ou un code par SMS pour le compte Nickel)
• Fournir les pièces justificatives demandées
• Effectuer un premier versement

👉 Ouvrir un compte chez Nickel

Comme exprimé ci-dessus, il est tout à fait possible d’ouvrir un compte bancaire Nickel chez un buraliste. En France, plus de 6500 buralistes proposent ce service. Vous devrez disposer uniquement de deux pièces justificatives :

• une pièce d’identité
• un numéro de téléphone

L’enregistrement se fait par la borne Nickel disponible chez le buraliste. Achetez le pack Nickel à 20€ puis enregistrez-vous. Vous ressortez de chez le buraliste avec un compte et une carte bancaire !

❓ Banque en ligne pour interdit bancaire – FAQ

🔎 Quelle banque en ligne gratuite pour interdit bancaire ?

Il existe deux cartes bancaires gratuits dans une banque en ligne pour interdit bancaire :

• Revolut Standard
• N26 Standard

🔎 Qu’est-ce qu’un interdit bancaire ?

En France, plus d’un million de personnes se retrouvent dans la situation d’interdiction bancaire.

Une personne peut devenir interdit bancaire suite à l’émission d’un chèque sans provision. Dans ce cas, la banque va faire inscrire le client sur le FCC, le Fichier Central des Chèques. Un seul chèque sans provision suffit pour devenir interdit bancaire. La banque peut alors demander la restitution des moyens de paiement comme le chéquier, et n’autoriser la possession que d’une carte bancaire à autorisation systématique.

Le dépassement d’un découvert autorisé de manière abusive ou l’incapacité de payer un crédit en cours peuvent de leur côté entraîner l’inscription sur le FICP, le Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers.

💡 Toutefois, vous pouvez ouvrir un compte même fiché. En effet, un interdit bancaire peut :

• posséder une carte bancaire
• effectuer des retraits et dépôts d’espèces
• payer grâce à des chèques de banque
• réaliser des opérations bancaires : virements, prélèvements, etc.

Pour récupérer vos moyens de paiement vous disposez donc de deux solutions : faire appel au droit au compte, ou vous diriger vers une banque en ligne accessible aux interdits bancaires.

🔎 Comment sortir de l’interdiction bancaire ?

Quelle qu’en soit la cause, l’interdiction bancaire est une situation qui peut être délicate. Elle empêche d’ouvrir un compte bancaire ou encore de souscrire un crédit.

Sortir de l’interdiction bancaire est à la fois simple et complexe. En effet, la solution est simplement de rembourser sa dette : payer le chèque sans provision, renflouer son découvert bancaire, payer ses mensualités de crédit de retard… Sauf que selon sa situation financière, ce n’est pas forcément si facile.

Il existe donc une deuxième solution : faire preuve de patience. L’inscription sur un fichier de la Banque de France n’est effectivement pas éternelle, elle a une durée limite. Cette durée est de 5 ans pour le FCC et entre 5 et 7 ans pour le FICP. Le délai de 7 ans n’est valable qu’en cas de surendettement.

Au terme de ce délai, le nom du consommateur est effacé automatiquement. Il n’est plus interdit bancaire.

🔎 Quelles sont les conséquences d’un interdit bancaire ?

Nous l’avons vu, l’interdiction bancaire peut survenir suite à un chèque sans provision ou au défaut de remboursement d’un crédit. Mais concrètement, que se passe-t-il lorsque l’on devient interdit bancaire ? Pourquoi seule une banque en ligne pour interdit bancaire accepte ensuite cette clientèle ?

👉 En cas d’inscription au FCC, toutes les banques du client vont lui demander de :

• Remettre ses chéquiers
• Supprimer le découvert autorisé s’il y en avait un
• Eventuellement, changer la carte pour une carte bancaire à autorisation systématique

En dernier recours, la banque peut aussi clôturer le compte bancaire, mais cela n’arrive pas pour des découverts ponctuels et limités.

👉 En cas d’inscription au FICP, le consommateur ne pourra plus souscrire de crédit. Toutefois, il conserve ses chéquiers et son découvert autorisé, et ne risque pas de clôture de compte.

Si les banques refusent d’ouvrir un compte à un interdit bancaire, c’est parce que celui-ci représente un risque pour la banque. Etant donné sa situation, la banque préfère ne pas risquer d’accueillir un client qui a plus de chances d’être à découvert et de ne pas honorer ses créances.

Toutefois, les services fournis par une banque en ligne pour interdit bancaire sont limités, comme nous l’avons vu. Une telle banque prend donc beaucoup moins de risques en accueillant ce type de clientèle.

💡 Ouvrir un compte dans une banque en ligne pour interdit bancaire permet de séparer ses dépenses. Le banquier habituel n’a aucun droit de regard sur ce compte, et n’en connaitra pas l’existence. Le client aura ainsi plus de souplesse dans la gestion de son argent au quotidien, le temps de régler ses dettes. Il bénéficiera aussi de tarifs avantageux sur les frais à l’étranger par exemple, et de nombreuses fonctionnalités : sous-compte, blocage temporaire de la carte, actualisation du solde en temps réel…

>> Retrouvez le top 10 des banques en ligne

Rédigé par Cécile - Mis à jour le 25/03/2024