Quelle banque en ligne choisir quand on est freelance ?

En tant qu’auto-entrepreneur, choisir une banque en ligne pour freelance est une solution parfaite pour obtenir un compte bancaire professionnel à bas prix. En effet, les banques en ligne proposent des formules pour freelance adaptées, complète et accessible.

Comparer les banques en ligne pro

📌 Banque en ligne pour freelance – En résumé

Voici le top 3 des banques en ligne pro qui ont élaboré une offre adaptée aux freelances 👇

10,90€/mois (HT) Les 2 premiers mois offerts	9€/mois TTC +3€/mois Visa Premier	9€/mois TTC
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📋 Liste des banques en ligne pour freelance

Comme vous pouvez le voir, la proposition des banques en ligne pro pour les freelances est multiple. D’ailleurs, les trois banques en ligne les plus connues et les plus fiables proposent une offre de banque en ligne pour auto-entrepreneur : Hello bank! Pro, Monabanq et Boursorama Banque.

	Statuts et tarifs	Services	Crédit pro	Découvert autorisé
Hello bank! Pro >> Voir l'offre	Auto-entrepreneurs, entreprises individuelles, Personnes Morales Unipersonnelles 10,90€/mois (HT) 3 mois offerts	- 1 Carte Business - RIB français - Retraits et paiements hors zone euro gratuits - Chéquier - Encaissement chèques - Outil facturation - Encaissement carte bancaire Lyf Pro - Dépôt espèces/chèques aux guichets automatiques BNP Paribas - Assurances et assistances	✅Jusqu'à 25 000€	✅Jusqu'à 1500€	► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offre	Auto-entrepreneurs, entreprises individuelles, EIRL 9€/mois TTC +3€/mois Visa Premier	- 1 carte Visa Classic - RIB français - Chéquier - Encaissement chèques - Dépôt espèces CIC et Crédit Mutuel - Protection juridique	✅Jusqu'à 30 000€	✅Jusqu'à 600€	► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offre	Auto-entrepreneurs 9€/mois TTC	- 1 carte Visa - RIB français - Chéquier - Encaissement chèques - Livret pro	❌	✅Jusqu'à 2500€	► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offre	Auto-entrepreneurs, freelances, indépendants, associés Basic : 7,90€/mois HT Plan Plus : 14,90€/mois HT Shine Pro : 29€/mois HT	- 1 carte MasterCard - 20 cartes bancaires viruelles avec le plan Plus - RIB français - Virements limités - Encaissement chèques limité - Partenariat TPE SumUp - Rappels administratifs - Détection automatique TVA - Outil facturation - Aide à la comptabilité renforcée	✅Jusqu'à 70 000€	❌	► VOIR L’OFFRE

🏆 Hello Business de Hello bank! Pro

Hello bank! Pro, c’est la branche pro de la meilleure banque en ligne en France : Hello bank!. Sous le giron de la BNP Paribas, la banque en ligne pour freelance Hello bank! Pro se destine uniquement aux freelances, aux indépendants et est très complète.

💳 Il s’agit d’une carte bancaire Visa Hello Business, dont vous pouvez choisir le débit : immédiat ou différé. Sont inclues les garanties d’assurance et d’assistance, mais également un grand nombre d’outils spécialement pensés pour les pros :

• Mon Business Assistant Start : outil de création de devis, factures et avoirs
• Garanties d’assurances et d’assistance professionnelles en cas de déplacements professionnels (retard, annulation de vol…) ou d’hospitalisation vous empêchant d’exercer votre activité
• TPE créé par Hello bank! Pro Hello Pay Pro 39€
• Crédit pro

✨ Ce n’est pas tout (quand on vous disait que Hello bank! Pro était une banque en ligne pour freelance très complète) :

• Virements instantanés gratuits
• Paiements et retraits sans frais, partout dans le monde, en euros et en devises !
• Dépôt d’espèces gratuit et illimité aux guichets de la BNP Paribas
• Service client basé en France, disponible de 8h à 22h du lundi au vendredi et de 9h à 17h30 le samedi

En somme, pour la modique somme de 10,90€/mois, vous obtenez un compte professionnel très complet.

Découvrir Hello bank! Pro

👉 Monabanq – Pratiq Pro

La banque en ligne pour freelance Monabanq vous permet de choisir la carte bancaire de votre choix parmi les trois suivantes :

• Visa Classic pour 9€/mois
• Visa Premier pour 12€/mois
• Ou encore la carte Visa Platinum pour 18€/mois

Selon le compte pro Monabanq choisi, vous pouvez prétendre à des plafonds plus ou moins élevés, un découvert autorisé plus ou moins important, des assurances renforcées. Avec la carte de luxe Visa Platinum, vous bénéficiez des services d’un assistant personnel. Voici le détail 👇

Compte pro Monabanq	Pratiq Pro Visa Classic	Pratiq Pro Visa Premier	Pratiq Pro Visa Platinum
Accès	Auto-entrepreneurs	Auto-entrepreneurs	Auto-entrepreneurs
Tarif	9€/mois TTC	12€/mois TTC	18€/mois TTC
Carte bancaire	Visa Classic	Visa Premier	Visa Platinum
Découvert autorisé	Oui : jusqu'à 800€	Oui : jusqu'à 1000€	Oui : jusqu'à 1200€
Chéquier
Encaissement de chèque	Courrier ou guichets CIC et Crédit Mutuel	Courrier ou guichets CIC et Crédit Mutuel	Courrier ou guichets CIC et Crédit Mutuel
Dépôt de capital ou d'espèces	Guichets CIC et Crédit Mutuel	Guichets CIC et Crédit Mutuel	Guichets CIC et Crédit Mutuel
Virements SEPA et prélèvements	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
Virements instantané
Plafond	Paiements : 2 500€/30jrs Retraits : 500€/7jrs	Paiements : 3 000€/30jrs Retraits : 600€/7jrs	Paiements : 4 000€/30jrs Retraits : 750€/7jrs
Retraits	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
Assurance moyen de paiement	2€/mois	2€/mois	2€/mois
Terminal de paiement	TPE Mini Smile&Pay offert + frais de transaction	TPE Mini Smile&Pay offert + frais de transaction	TPE Mini Smile&Pay offert + frais de transaction
Outil de facturation	Monautoentreprise.fr Outil et coaching à partir de 7€/mois Portail Auto-Entrepreneur Outil de gestion - gratuit jusqu'à 5000€	Monautoentreprise.fr Outil et coaching à partir de 7€/mois Portail Auto-Entrepreneur Outil de gestion - gratuit jusqu'à 5000€	Monautoentreprise.fr Outil et coaching à partir de 7€/mois Portail Auto-Entrepreneur Outil de gestion - gratuit jusqu'à 5000€
Prêt	Entre 500€ et 30 000€	Entre 500€ et 30 000€	Entre 500€ et 30 000€
Service client	Mail, téléphone Lundi au vendredi - 8h/21H Samedi - 8h/16h	Mail, téléphone Lundi au vendredi - 8h/21H Samedi - 8h/16h	Mail, téléphone Lundi au vendredi - 8h/21H Samedi - 8h/16h
Protection juridique
Garanties		Garanties voyage (retard d'avion, véhicule de location, assistance médicale...)	Garanties voyage (retard d'avion, véhicule de location, assistance médicale...) Conciergerie Accès salon aéroport si retard
	► VOIR L’OFFRE	► VOIR L’OFFRE	► VOIR L’OFFRE

Ce n’est pas tout ! La banque en ligne pour freelance Monabanq inclut un Terminal de Paiement Électronique Smile & Pay à votre compte pro en ligne, peu importe la carte bancaire choisie.

👨‍⚖️ Monabanq inclut également la protection juridique, qui vous permet de bénéficier de l’expertise d’experts juridiques en cas de litige, et tout autant pour gérer votre e-reputation.

🏦 En plus, Monabanq est une banque en ligne avec guichet, à l’instar de Hello bank!. Vous pouvez donc déposer vos chèques et espèces aux guichets du CIC et du Crédit Mutuel.

📞 Enfin, Monabanq est réputée pour son service client, en effet Élu Meilleur Service Client de l’Année depuis 2017.

Comparativement à Hello bank! Pro, la carte bancaire est l’équivalent de la carte Visa Premier. Ainsi la banque en ligne pour freelance Monabanq est sensiblement plus chère.

Découvrir le compte pro Monabanq

👉 Boursorama Pro

La banque en ligne pour freelance Boursorama Banque propose son compte pro moyennant le paiement de la cotisation s’élevant à 9€/mois.

💳 En ouvrant un compte Boursorama Pro, vous obtenez la carte premium Ultim, une carte bancaire à autorisation systématique, que vous pouvez choisir à débit immédiat ou différé. Cette carte bancaire vous permet de réaliser vos paiements et retraits en euros gratuitement, dans le monde.

Bien que la banque en ligne pour freelance ne propose pas d’accès en agence, elle vous permet de réaliser des remises de chèques digitales, afin de recevoir le montant indiqué sur le chèque en trois jours ouvrés. Pour continuer l’analyse des moyens de paiement disponibles, Boursorama Pro vous permet d’obtenir un TPE M-Pos de Zettle by PayPal. Vous pouvez l’obtenir pour la somme de 19€ HT. Ensuite, chaque transaction sera taxée à hauteur de 1,75% du montant.

👩‍🏭 Les outils pour les pros développés par la banque en ligne pour freelance :

• Coffre-fort pour stocker vos documents
• Livret Pro pour épargner à un taux de 0,05% par an
• Boursorama Protection Pro : moyens de paiements, clés / papiers officiels perdus ou volés, mobile ou matériel professionnel, usurpation d’identité

Boursorama Pro
Accès	Auto-entrepreneurs Professions libérales Artisans Commerçants
Tarif	9€/mois TTC
Carte bancaire	Carte Visa Ultim à débit immédiat ou débit différé
Nombre d'utilisateur	1
RIB	Français
Découvert autorisé	Jusqu'à 2500€
Chéquier
Chèque de banque
Encaissement de chèque
Dépôt de capital ou d'espèces
Virements et prélèvements	Gratuits et illimités
Paiements et retraits en zone euro	Gratuits
Paiements et retraits hors zone euro	Gratuits
Services pro principaux	Catégorisation des écritures Stockage numérique Livret Pro Notifications paramétrables Terminal de paiement Agrégateur de comptes bancaires Service client téléphone
► VOIR L’OFFRE

💶 Tarifs banque en ligne pour freelance

Au regard du tableau ci-dessous, Hello bank! Pro est décidément la banque en ligne pour freelance la plus complète. En effet, en plus de son outil d’édition de devis et factures, elle a créé son propre TPE. Les retraits, paiements, virements et prélèvements sont gratuits, en France comme à l’étranger. Les tarifs de la banque en ligne sont sensiblement plus élevés que les autres banques en ligne. Cela s’explique par l’exhaustivité des services proposés.

	Statuts et tarifs	Retraits	Retraits et paiements hors zone euro	Terminal de paiement	Virements et prélèvements
Hello Business >> Voir l'offre	10,90€/mois (HT)	Gratuits	Gratuits	Hello Pay Pro 39€ + 1,60%/transaction	Illimités
>> Voir l'offre	9€/mois TTC	Gratuits	Paiements : Gratuits Retraits : 3 retraits gratuits/mois, puis 1,69%	TPE Zettle 19€ + 1,75%/transaction	Illimités
>> Voir l'offre	9€/mois (TTC) + 3€/mois Visa Premier	Gratuits	2%	TPE Smile & Pay 10€ de réduction sur le TPE à partir de 0,65% par transaction	Illimités
>> Voir l'offre	Carte Blanche : 7€/mois HT Carte Noire : 15€/mois HT	1€/retrait	Retraits : 1€ + 1,90% Paiements : 1,90%	TPE Zettle 9€ + 1,75%/transaction	Illimités
N26 Business >> Voir l'offre	Standard : Gratuits Smart : 4,90€/mois You : 9,90€/mois Metal : 16,90€/mois	Gratuits (limités selon offre)	Retraits : selon offre Paiements : Gratuits	Pas de partenariat	Illimités
>> Voir l'offre	Basic : 7,90€/mois HT Plan Plus: 14,90€/mois HT	1€/retrait	Retraits : 1€ + 1,90% Paiements : 1,90%	TPE Zettle 19€ + 1,49%/transaction	30/mois, puis 0,30€/transaction
>> Voir l'offre	Basic : 9€/mois HT Smart : 19€/mois HT Premium : 39€/mois HT	1€/retrait	Retraits : non précisé Paiements : 2%	TPE Zettle 9€ + 1,69%/transaction	30 à 50/mois, puis 0,40€/transaction

👀 Comparatif des services banque en ligne pour freelance

Ce qui va davantage distinguer Hello bank! de Monabanq sera son outil de facturation, le crédit pro et la carte Hello Business incluse. Bien sûr, vous pouvez obtenir facilement un compte dans une banque en ligne avec IBAN français. C’est également une chance de voir que les deux meilleures banques en ligne pro proposent un accès en agence avec de rendre gratuits et illimités les dépôts de chèques et d’espèces sur votre compte bancaire.

	Carte bancaire	RIB	Découvert autorisé	Crédit pro	Dépôt espèces	Encaissement chèques	Autres
Hello Business >> Voir l'offre	1 Carte Business	RIB français	Jusqu'à 1500€	Jusqu'à 25 000€			- Outil facturation - Assurances et assistances - Chéquier
>> Voir l'offre	1 carte Visa Classic Visa Premier + 3€/mois Visa Platinum : +9€/mois	RIB français	Jusqu'à 600€	Jusqu'à 30 000€			- Protection juridique - Chéquier
>> Voir l'offre	1 carte Visa	RIB français	Jusqu'à 2500€				- Livret pro - Chéquier
>> Voir l'offre	1 carte bancaire	RIB français				Limité	- Espace de gestion comptable et administrative - Assurances et assistances - Déclaration URSSAF automatique
>> Voir l'offre	1 carte MasterCard	RIB français		Jusqu'à 70 000€		Limité	- Rappels administratifs - Détection automatique TVA - Outil facturation
>> Voir l'offre	1 carte bancaire	RIB français		Jusqu'à 30 000€		Limité	- Comptabilité simplifiée - Outil facturation
N26 Business >> Voir l'offre	1 carte MasterCard	RIB français					- Assurances et assistances selon offre - Cashback

👍 Les avantages d’une banque en ligne pour freelance

Nous vous conseillons vivement de choisir une banque en ligne pour freelance lorsque vous lancez votre activité. En effet, à service égal, les banques en ligne sont amplement moins chères que les banques traditionnelles.

Nous accentuons ce conseil : préférez un compte pro à un compte individuel. En effet, bien qu’il vous soit possible d’ouvrir un deuxième compte individuel plutôt qu’un compte pro, les comptes pro sont élaborés au regard des besoins des professionnels. Vous allez donc bénéficier d’un plus grand nombre d’avantages, qui vous faciliteront certaines tâches au quotidien :

• ✔️ Accès à un terminal de paiement
• ✔️ Découvert autorisé important
• ✔️ Outil de devis et factures
• ✔️ Rappels administratifs
• ✔️ Assistance juridique en cas de besoin
• ✔️ Inclusion de garanties spécifiques
• ✔️ Accès à du crédit pro

En plus, vous pouvez gérer 100% de votre compte pro en ligne directement sur votre mobile, et l’emmener partout avec vous.

📌 Banque en ligne pour freelance – FAQ

🔎 Freelance – Quelles sont vos obligations bancaires ?

En tant que micro-entrepreneur, vous avez les mêmes obligations qu’une entreprise individuelle. Instituée par la loi PACTE en mai 2019, l’obligation d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité professionnelle s’impose à vous dès lors que votre chiffre d’affaire mensuel dépasse 10 000€ pendant deux années consécutives.

Vous n’êtes cependant pas obligé de choisir un compte professionnel. La seule obligation se trouve dans l’ouverture d’un compte bancaire distinct de votre compte individuel.

🔎 Qui peut ouvrir un compte dans une banque en ligne pour auto-entrepreneur ?

Pour ouvrir un compte dans une banque en ligne pour freelance, vous devez répondre aux critères suivants :

• Majorité
• Résidence fiscale et postale en France
• Ouvrir une micro-entreprise ou une entreprise individuelle
• Avoir  un numéro SIREN