Banque en ligne pour expatrié – Quelle banque pour vous accompagner ?

Légalement, un expatrié est un salarié qui exerce son activité hors de France pour au moins trois mois. La question du compte bancaire est l’une des nombreuses interrogations qui se posent alors : quelle banque en ligne choisir quand on est expatrié ?

Trouver la meilleure banque en ligne

Quand est-on considéré comme expatrié ?

Un salarié expatrié est un salarié qui travaille à l’étranger pour au moins trois mois. Il n’est plus employé en France et n’est donc plus rattaché à la Sécurité Sociale Française, et cotise pour sa retraite dans le pays dans lequel il travaille désormais.

Selon la durée de l’expatriation mais aussi le pays d’accueil, la question du compte bancaire n’appelle pas les mêmes réponses. Faut-il ouvrir un compte dans le nouveau pays ? Conserver son compte Français ? Existe-t-il une banque en ligne pour expatrié ?

Quelle banque en ligne choisir quand on est expatrié ?

Banque en ligne pour expatrié : en résumé

Avant de savoir quelle banque en ligne choisir quand on est expatrié, il faut se demander à quoi va servir la banque :

• À recevoir le salaire et gérer les dépenses quotidiennes dans le pays d’expatriation
• À recevoir de l’argent et gérer les dépenses en France

Bon à savoir : vous pouvez tout à fait ouvrir un compte dans votre pays d’accueil et conserver un deuxième compte bancaire en France en parallèle. Détenir plusieurs comptes bancaires est tout à fait possible.

Avoir une banque dans le pays d’expatriation

Zone euro

Bonne nouvelle, tant que vous restez dans la zone euro, vos virements, retraits et paiements seront sans frais. Dans le cas d’une expatriation dans un autre pays de la zone euro, il est donc possible d’utiliser son compte bancaire Français. Il suffit simplement de transmettre le RIB à son nouvel employeur. Pas besoin de souscrire spécifiquement une banque en ligne pour expatrié.

Toutefois, à long terme, il sera probablement nécessaire de détenir un compte bancaire dans le pays d’accueil – pour souscrire un crédit immobilier par exemple. Conserver le compte Français peut suffire seulement si l’expatriation est courte (quelques mois) ou temporaire.

Mais quelle banque en ligne choisir avant de devenir expatrié ?

• Hello bank! : Hello bank! propose deux offres bancaires faciles d’accès, dont une gratuite, Hello One. >> Voir l’offre
• Fortuneo : Fortuneo commercialise à la fois une offre gratuite sans condition de revenus, Fosfo, et une carte Gold gratuite accessible dès 1800€ de revenus. >> Voir l’offre

Attention, vous devrez souscrire chez la banque en ligne avant d’être expatrié. 

Hors zone euro

Si vous avez choisi de partir dans un pays hors de la zone euro, alors le plus simple est d’ouvrir un compte bancaire sur place. Utiliser son compte bancaire Français coûterait trop cher. En effet, la moindre opération (virement, retrait, paiement…) sera considérée comme ayant été effectuée à l’étranger et pourra entraîner des commissions importantes, sans parler du taux de change à prendre en compte.

Vous devrez donc vous renseigner pour connaître les modalités d’ouverture d’un compte dans le pays d’expatriation.

Toutefois, vous pouvez conserver en parallèle un compte bancaire en France. De préférence, mieux vaut opter pour une banque en ligne pour voyager, au cas où vous auriez besoin de l’utiliser à l’étranger puisque vous êtes expatrié.

Conserver un compte bancaire en France

Ce n’est pas parce que l’on est expatrié que l’on ne reviendra jamais en France, ou que l’on n’a pas besoin d’une banque en ligne Française. En effet, vous pouvez par exemple avoir besoin de recevoir de l’argent en France.

Vous n’êtes pas encore expatrié

Si vous êtes déjà client d’une banque et souhaitez la conserver, il suffit de ne pas clôturer votre compte avant d’être expatrié. Toutefois, pensez bien à communiquer votre nouvelle adresse postale afin que la banque puisse vous contacter en cas de besoin.

Dans le cas d’une banque en ligne, conserver un compte bancaire en tant qu’expatrié n’est cependant pas si facile. En effet, l’une des conditions de souscription est que le client doit être résident fiscal Français – si vous vous expatriez, ce ne sera plus le cas. Il est donc possible que la banque en ligne finisse par clôturer votre compte, ce dont elle a le droit.

Après renseignements et après avoir écumé les avis clients, il semblerait que seules deux banques en ligne continuent à gérer leurs clients normalement une fois qu’ils sont expatriés : Fortuneo et Monabanq. Vous pourrez alors garder votre compte ouvert et l’utiliser.

• Fortuneo : Fortuneo propose trois offres. Fosfo, la première, est gratuite sans condition de revenus. La deuxième inclut une carte MasterCard gratuite à partir de 1200€ de revenus. Enfin, la troisième permet d’obtenir une carte Gold MasterCard gratuite dès 1800€ de revenus. Fosfo et la carte Gold proposent la gratuité des retraits et paiements hors zone euro. >> Voir l’offre
• Monabanq : Monabanq commercialise quatre offres à partir de 2€ par mois. Pour obtenir une carte Visa Premier, vous devrez débourser 3€ de plus chaque mois. >> Voir l’offre

Si vous n’êtes pas encore parti, vous pouvez ouvrir un compte chez Fortuneo ou Monabanq. Ce sont les meilleures solutions si vous cherchez une banque en ligne pour expatrié. En revanche, si vous êtes déjà à l’étranger et n’êtes plus résident fiscal, les démarches sont plus complexes.

Vous êtes déjà expatrié

Comme nous venons de le dire, une banque en ligne demande toujours à ses nouveaux clients d’être résident fiscal Français, ce qui n’est pas le cas d’un expatrié. Une fois à l’étranger, sans adresse postale Française ou sans avis d’imposition, il vous sera donc impossible d’ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne comme Boursorama Banque, Monabanq ou encore Fortuneo.

Le cas des banques traditionnelles n’est pas plus facile. En effet, elles acceptent les non résidents Français mais demanderont certainement à ceux-ci de se déplacer en agence pour ouvrir leur compte bancaire… une procédure peu envisageable si l’on habite loin.

Une dernière solution pour ouvrir un compte dans une banque ou banque en ligne en étant expatrié est le droit au compte. Il s’agit d’une procédure gratuite que l’on peut utiliser quand on n’a plus de compte bancaire et que le client a essuyé un refus auprès d’une banque. Cette procédure vaut également pour les expatriés.

Les alternatives des néobanques

Dans les cas de figure ci-dessus, nous avons surtout parlé des banques et en banques en ligne. Il existe toutefois une autre solution pour les expatriés : les néobanques. Si elles ne proposent pas de crédit, d’épargne, de chéquier, de découvert autorisé… elles possèdent d’autres fonctionnalités qui peuvent être pratiques. Mais surtout, elles sont plus accessibles. Par exemple :

• Revolut : pour ouvrir un compte Revolut, il suffit d’être résident d’un pays de l’Espace Economique Européen. Vous pourrez donc ouvrir un compte même si vous êtes déjà expatrié. L’offre basique est gratuite. >> Voir l’offre
• Nickel : Nickel permet de souscrire directement en bureau de tabac, même si vous n’avez pas d’autre compte bancaire en France. >> Voir l’offre

Banque en ligne : ouvrir un compte en France en étant expatrié

Si les Français peuvent décider d’aller à l’étranger, l’inverse est aussi vrai. Les étrangers peuvent venir s’expatrier dans l’hexagone et avoir alors besoin d’un compte bancaire. Existe-t-il une banque en ligne pour étranger ?

Ouvrir un compte dans une banque en ligne sera difficile en tant qu’expatrié, car celles-ci demandent à leurs clients de posséder au préalable un compte bancaire en France.

Il n’existe que deux exceptions :

• L‘offre Fosfo de Fortuneo. Vous pouvez y souscrire en ligne et réaliser un selfie vidéo. Dans ce cas, pas besoin d’avoir un compte bancaire Français. Vous devrez tout de même être résident fiscal Français. >> Voir l’offre
• Les offres de Nickel. La néobanque accepte les étrangers qui résident dans l’UE ou l’AELE et vous n’avez pas besoin d’avoir un compte bancaire au préalable. Vous devrez tout de même posséder une adresse postale en France ainsi qu’un numéro de téléphone. >> Voir l’offre

Enfin, la dernière solution est de vous tourner vers une banque traditionnelle comme la BNP Paribas, SG (anciennement la Société Générale) ou encore le Crédit Mutuel. Celles-ci acceptent les étrangers même s’ils ne sont pas résidents fiscaux. Vous devrez prendre rendez-vous en agence pour réaliser l’ouverture de compte et présenter des pièces justificatives comme votre titre de séjour.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 25/07/2023

2 réponses à “Banque en ligne pour expatrié – Quelle banque pour vous accompagner ?”

1. Bonjour, je suis retraité de la fonction publique. Je suis expatrié depuis plus d’une année. Mes ressources financières sont exclusivement françaises. Donc par définition je suis toujours résident fiscal français. Malgré cela ma banque en ligne Boursorama me harcèle de messages me demandant un justificatif de résidence fiscale de mon lieu de résidence qui est la Thailande. je leur ai expliqué que mes ressources uniques sont françaises car retraité, je leur aitransmis mon avis d’imposition en France, malgré cela cette banque me menace de bloquer mon accès à mon compte courant !
   que me conseillez vous de faire ?
   veuillez agréer Madame Monsieur l’expression de salutations distinguées.

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   • Bonjour,

     En règle générale, les banques en ligne demandent la résidence fiscale ET physique française.

     En tout cas : étant déjà expatrié, vous ne pourrez pas ouvrir de compte dans une autre banque en ligne. Dans votre situation, nous pouvons vous conseiller d’essayer de contacter quelqu’un de plus haut placé chez BoursoBank, par exemple le service réclamation.

     Bien à vous,
     L’équipe Banque-en-ligne-info.com

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