Banque en ligne pour étudiant : les offres les plus adaptées

Quand on est étudiant, il n’est pas question de débourser des sommes importantes dans une banque ou une banque en ligne. De ce fait, grâce à des offres gratuites, sans frais de tenue de compte incluant une carte bancaire gratuite, les banques en ligne s’adressent directement aux étudiants. Découvrez quelle est la meilleure banque en ligne pour un étudiant.

► Banque en ligne gratuite : notre classement

Quelle banque en ligne pour étudiant choisir ?

La vie étudiante c’est avoir un job étudiant, recevoir une bourse d’étude, faire des stages rémunérés, etc. Mais également, avoir un premier appartenant, sortir, faire des courses, etc. De ce fait, les étudiants déboursent presque autant d’argent qu’ils en gagnent. Il est donc important de bien gérer son budget.

Une banque en ligne payante n’est donc pas la solution pour un étudiant ayant des revenus irréguliers. Ce qui répond à son profil et ses besoins est une offre bancaire gratuite incluant une carte bancaire gratuite, sans devoir justifier des revenus. Quelles sont les offres, banque en ligne par banque en ligne, idéales pour un étudiant ?

• Hello One de Hello bank
• Welcome de Boursorama Banque
• Globe Trotter du Crédit Agricole
• Fosfo de Fortuneo
• Standard de N26

Quelle banque en ligne choisir pour un étudiant : le comparatif détaillé

Chaque banque en ligne ci-dessus propose une offre bancaire intéressante pour un étudiant. Leur avantage principal est que toutes les offres présentées sont sans condition de revenus. Toutefois, certaines banques en ligne sont plus appropriées que d’autres selon le profil.

Par exemple, un étudiant peut préférer une banque en ligne qui n’exige pas de condition de dépenses, ou avoir accès à un découvert, un chéquier, etc. De ce fait, voici un tableau récapitulatif pour que chaque étudiant puisse trouver la banque en ligne qui correspond à ses besoins.

Ce tableau récapitulatif démontre bien quelle est la meilleure banque en ligne pour jeune selon le profil de l’étudiant. Cependant, détaillons-les davantage pour connaître tous les services.

Trouver la meilleure banque en ligne

Zoom sur Hello One d’Hello bank, la meilleure banque en ligne pour étudiant

Hello One, l’offre d’entrée de gamme de la banque en ligne Hello bank, est sans doute la meilleure offre bancaire pour un étudiant. Elle ne possède ni condition de revenus, ni conditions de dépenses, et propose toutes les opérations bancaires essentielles (sauf découvert autorisé).

En clair, pour démarrer, Hello One est une très bonne solution. Voici l’offre en détail et les services inclus :

• Carte bancaire gratuite (Visa à autorisation systématique)
• Sans condition de revenus, ni d’utilisation
• Chéquier
• Frais de tenue de compte gratuits
• Accès en agence BNP Paribas pour déposer des chèques et des espèces
• Retraits en zone euro et hors zone euro gratuits dans tous les distributeurs du réseau BNP Paribas
• Paiements en zone euro et hors zone euro gratuits
• Pas de découvert autorisé en théorie

Cette offre bancaire de la banque en ligne Hello bank est donc très intéressante pour un étudiant. En clair, il est possible de payer 0€ par mois !

Pour chaque banque en ligne, n’hésitez pas à consulter le guide tarifaire. Vous serez directement fixé sur les tarifs et les frais potentiels. Voici le guide tarifaire Hello bank.

Découvrir Hello bank

Welcome de Boursorama Banque

Boursorama Banque, la banque en ligne la moins chère du moment, propose également une offre bancaire très intéressante pour un étudiant. Nommée Welcome, cette offre est gratuite, sans condition de revenus, mais possède des conditions de dépenses.

En effet, il est impératif d’utiliser la carte bancaire au moins une fois par mois, autrement des frais seront facturés. Le montant de ces frais est de 5€.

Récapitulons sur l’offre Welcome de Boursorama Banque :

• Carte bancaire gratuite (Visa à autorisation systématique)
• Sans condition de revenus
• Une opération par mois, sinon carte facturée 5€
• Chéquier
• Frais de tenue de compte gratuits
• Retraits en zone euro gratuits
• Retraits hors zone euro : 1,95% du montant par transaction
• Paiements en zone euro et hors zone euro gratuits
• Découvert autorisé de 100€

Aussi, Boursorama Banque propose l’offre Ultim. Toutefois, les conditions de dépenses sont assez élevées. Il faut réaliser une opération par mois, autrement les frais sont de 15€. Cette somme en cas de non-respect de la condition d’utilisation est assez élevée pour un étudiant. De ce fait, nous ne proposons pas cette carte bancaire ici. Néanmoins, pour ceux qui sont sûrs d’utiliser la carte une fois par mois, la Visa Ultim est très intéressante car elle correspond presque à une carte haut de gamme.

Découvrir Boursorama Banque

Globe Trotter du Crédit Agricole

Globe Trotter n’est pas une banque en ligne pour étudiant, mais une offre bancaire en ligne. Elle appartient au Crédit Agricole et s’adresse aux jeunes entre 18 et 30 ans.

Cette offre bancaire en ligne est très intéressante pour les étudiants, et notamment ceux qui aiment voyager. Pourquoi ?

• Carte Mastercard internationale à 2€ par mois
• Offre sans engagement
• Un chéquier
• Découvert autorisé (en fonction des régions)
• Paiements en zone euro et hors zone euro gratuits
• Retraits en zone euro et hors zone euro gratuits
• Possibilité de rencontrer les conseillers en agence Crédit Agricole

L’avantage principal de Globe Trotter par rapport à ses concurrents est d’être une offre en ligne qui propose un accès dans les agences de la banque Crédit Agricole.  L’accès n’est pas seulement pour déposer des chèques ou des espèces comme Hello bank, mais il permet de rencontrer des conseillers. Lorsque l’on est étudiant, il n’est pas forcément facile de gérer son budget seul. L’aide et les conseils d’un conseiller peuvent être très précieux.

Le petit bémol ici est que l’offre est à 2€ par mois. Toutefois, elle est sans engagement. De ce fait, si un étudiant souhaite opter pour une banque en ligne, il pourra le faire à tout moment.

Fosfo de Fortuneo, la banque en ligne pour un étudiant qui aime voyager

Une autre banque en ligne pour étudiant est Fortuneo. Grâce à son offre Fosfo gratuite et sans condition de revenus, cette banque en ligne peut correspondre à un bon nombre d’étudiants.

L’atout principal de Fosfo ? Les frais à l’étranger gratuits. En clair, si vous êtes un étudiant qui aime voyager, Fosfo est faite pour vous. En effet, les offres concurrentes ne permettent pas d’obtenir tous les frais à l’étranger sans aucun frais.

Détaillons Fosfo point par point :

• Carte bancaire gratuite (Mastercard à autorisation systématique)
• Sans condition de revenus
• Une opération par mois, sinon carte facturée 3€
• Chéquier
• Frais de tenue de compte gratuits
• Retraits en zone euro et hors zone euro gratuits
• Paiements en zone euro et hors zone euro gratuits
• Pas de découvert autorisé

Le seul petit hic est le manque de découvert autorisé. Autrement, l’offre est complète et s’adresse particulièrement aux jeunes et étudiants.

Découvrir Fortuneo

La Mastercard classique d’Orange Bank

Orange Bank, la banque en ligne du célèbre opérateur mobile Orange, propose une offre gratuite et sans condition de revenus.

L’avantage d’Orange Bank par rapport à ses concurrents est de proposer une carte Mastercard classique pour 0€ par mois. En effet, contrairement à Boursorama, Hello bank ou encore Fortuneo, la carte bancaire gratuite d’Orange Bank n’est pas à autorisation systématique. Il n’y aura donc jamais aucun problème de paiement dans un parking, aux péages ou pour louer une voiture. Bien sûr, les autres cartes sont parfaitement adaptées à tous les paiements, mais le côté autorisation systématique est susceptible de bloquer dans les situations citées ci-dessus.

La Mastercard classique d’Orange Bank :

• Carte Mastercard classique gratuite
• Sans condition de revenus
• Une opération par mois, sinon 2€ facturé
• Chéquier
• Frais de tenue de compte gratuits
• Paiements et retraits en zone euro gratuits
• Paiements et retraits hors zone euro : 2% de commission par transaction
• Découvert autorisé selon le profil

Découvrir Orange Bank

Essentielle d’ING

Une autre banque en ligne intéressante pour un étudiant est ING. L’offre nommée ING Essentielle est gratuite, sans condition de revenus et sans condition d’utilisation. Elle convient donc parfaitement aux étudiants.

Détaillons l’offre Essentielle d’ING :

• Carte Mastercard gratuite (à autorisation systématique)
• Sans condition de revenus
• Sans condition d’utilisation
• Pas de chéquier
• Frais de tenue de compte gratuits
• Paiements en zone euro gratuits
• Paiements et retraits hors zone euro : 2% de commission par transaction
• Retraits en zone euro : 5 gratuits par mois, puis 1€ par retrait
• Pas de découvert autorisé

L’avantage de cette offre est réellement d’être sans condition d’utilisation. Autrement, il n’y a ni chéquier, ni découvert et seuls les paiements en zone euro sont totalement gratuits. Pour ceux qui ne souhaitent pas de condition de dépenses, la carte Hello One d’Hello bank est plus avantageuse.

Découvrir ING

N26, la banque en ligne allemande

Pour terminer, N26, la néobanque allemande considérée comme une banque en ligne, peut être adaptée pour un étudiant.

L’offre Standard est gratuite, sans condition de revenus, ni d’utilisation. Elle est donc très largement accessible.

Quelles sont les caractéristiques de N26 ?

• Carte Mastercard gratuite (à autorisation systématique)
• Sans condition de revenus
• Sans condition d’utilisation
• Pas de chéquier
• Frais de tenue de compte gratuits
• Paiements en zone euro et hors zone euro gratuits
• Retraits en zone euro : 5 gratuits par mois, puis 2€ par retrait
• Retraits hors zone euro : 1,7% de commission par transaction
• Pas de découvert autorisé

L’offre Standard de N26 n’est donc pas la plus avantageuse non plus, mais elle ne possède ni condition de revenus, ni conditions de dépenses.

Découvrir N26

Meilleure banque en ligne pour étudiant : notre bilan

En définitive, quelle est la meilleure banque en ligne pour un étudiant selon nous ?

La meilleure option possible est Hello One d’Hello bank. Cette offre bancaire est gratuite, sans condition de revenus et sans condition de dépenses. De plus, elle possède tous les services bancaires, sauf le découvert autorisé (en théorie). Ce dernier peut tout de même être accepté si la situation financière de l’étudiant le permet.

Autrement, Fosfo est une offre bancaire de la banque en ligne Fortuneo très intéressante pour un étudiant qui aime voyager. Il n’y aucun frais à l’étranger.

Pour terminer, nous conseillons Welcome de Boursorama qui comporte absolument tous les services bancaires nécessaires. Toutefois, il est impératif d’utiliser la carte au moins une fois par mois pour ne pas être facturé 5€ en cas de non-respect de cette exigence.

Trouver la meilleure banque en ligne

Rédigé par Cécile - Mis à jour le 25/03/2024