Quelle banque en ligne propose le dépôt de chèque ?

Trouver une banque en ligne avec dépôt de chèque est chose aisée dans un monde où elles proposent toutes des fonctionnalités et services équivalents aux banques traditionnelles. Voici la liste des banques en ligne et la procédure pour le dépôt de chèque.

Comparer les banques en ligne

👀 Trouvez votre banque en ligne avec dépôt de chèque

▶️ Banque en ligne avec dépôt de chèque : Hello bank!

Le dépôt de chèque chez Hello bank! est gratuit. La somme parvient sur votre compte dès réception du chèque par Hello bank!. ⏱️ Conformément à la réglementation, la date de valeur est positionnée à J+1 jour ouvré de la date de comptabilisation.

Suite à cette manœuvre, vous pouvez consulter l’historique des chèques encaissés pendant 90 jours.

Voici les différentes options dont vous disposez pour déposer un chèque chez Hello bank!. 👇

📲 Depuis l’application bancaire avec envoi du chèque

Pour réaliser le dépôt de chèque dans la banque en ligne, accédez à votre application Hello bank! et connectez-vous à votre espace client. Accédez à la rubrique Paiements ► Gérer mes chèques ► Scanner un chèque.

Procédez au scan de votre chèque afin de l’enregistrer. Pour cela il vous suffit de le prendre en photo.

Enfin, vous pouvez procéder à l’envoi du chèque par courrier. L’adresse à laquelle il faut l’envoyer sera précisée au moment du scan de votre chèque. C’est la suivante : Hello bank! – LIBRE REPONSE 89759 – 75443 PARIS CEDEX 09.

🏦 Depuis une borne Scan chèque

Les agences de la BNP Paribas vous accueillent pour déposer votre chèque directement auprès d’un automate. En effet, Hello bank! est une banque en ligne avec agence. Pour cela, munissez-vous de votre carte Hello bank! afin d’identifier votre compte bancaire. Ensuite, déposez votre chèque en suivant les instructions de la borne scan chèque.

Si vous procédez au dépôt de chèque avant 15h, le chèque est crédité sur votre compte le jour même. Si la procédure a lieu après 15h, le chèque est crédit un jour ouvré plus tard. Attention, les jours ouvrés sont les jours compris entre le lundi et le vendredi, même si les agences de la BNP Paribas sont ouvertes le samedi.

🏦 Dépôt de chèque dans une agence BNP Paribas

Enfin, si vous préférez réaliser le dépôt de chèque dans une agence de la banque en ligne avec un bordereau de remise, vous pouvez :

• Faire la demande d’un bordereau de remise de chèque au service client Hello bank!, vous le recevrez directement et gratuitement chez vous
• Vous rendre en agence BNP Paribas
• Déposer le chèque au guichet ou dans l’urne prévue pour recevoir les chèques

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▶️ Banque en ligne avec dépôt de chèque : Monabanq

Chez Monabanq, le dépôt de chèque est gratuit également. Avant tout envoi ou dépôt de chèque dans la banque en ligne, vous devez absolument penser à :

• Endosser le chèque : cela signifie qu’il faut que les destinataires du chèques signent le chèque au dos
• Indiquer le numéro de compte sur lequel vous souhaitez réaliser le dépôt de chèque

Vous disposez de deux options pour réaliser le dépôt de votre chèque dans la banque en ligne. 👇

📨 Depuis l’application puis envoi du chèque par courrier

Saisissez les données de votre chèque directement depuis votre application bancaire :

• Numéro du chèque
• Montant du chèque
• Émetteur du chèque

Ce faisant, vous créez un bordereau en ligne annonçant le dépôt de chèque. Ensuite, envoyez le chèque à l’adresse de la banque en ligne : Monabanq 59078 Lille cedex 9.

⏱️ Quant au délai de crédit du montant du chèque sur le compte :

• Si vous parvenez à l’envoyer dans un délai de 4 jours, le montant du chèque sera crédité au jour de la saisie du bordereau
• Si le chèque parvient à la banque en ligne avec dépôt de chèque entre 4 et 10 jours après la saisie, il est crédité au jour de réception, déduit des 4 jours
• Si le chèque est reçu après 10 jours, il est simplement crédité le jour de sa réception

Dans tous les cas, vous êtes prévenu par mail du crédit de la somme sur votre compte.

🏦 Dépôt de chèque en agence

À l’instar de Hello bank!, Monabanq est une banque en ligne avec guichet. Ainsi, vous pouvez réaliser le dépôt de votre chèque dans la banque en ligne directement depuis un guichet automatique du Crédit Mutuel (hors Bretagne ou Sud-Ouest) ou CIC.

Vous n’avez qu’à insérer votre carte Monabanq au guichet et suivre les instructions pour encaisser le chèque facilement et gratuitement.

⏱️ Le délai de traitement dépend de l’agence bancaire et varie entre 1 et 2 jours ouvrés, 4 jours ouvrés en cas d’exception. Dans tous les cas, l’opération sera créditée sur le compte :

• Avec une date de crédit correspondante à  « J » du dépôt réel (J=jour ouvré),
• Avec une date de valeur correspondante à « J+1 » pour un dépôt de chèque (J=jour ouvré)

Le dépôt de chèque dans la banque en ligne demande un petit délai. En effet, même si le montant du chèque est crédité à date du jour « J » ou « J+1 », la banque de l’émetteur d’un chèque dispose d’un délai de quelques jours pour confirmer le bon paiement de celui-ci. Ainsi, Monabanq vous recommande de privilégier le virement bancaire au chèque, qui est instantané.

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▶️ Fortuneo

Fortuneo est également une banque en ligne avec dépôt de chèque. Néanmoins, comme ce n’est pas une banque en ligne avec agence, elle propose un système de commande autonome de carnet de bordereau de chèque.

📲 La commande du carnet de bordereau de chèque est gratuite et accessible directement en ligne, depuis votre espace client. Attention, si vous ne réalisez pas cette commande en ligne, des frais de 5€ s’appliquent. Ainsi, voici la procédure pour commander le carnet de bordereau dans la banque en ligne avec dépôt de chèque :

• Depuis l’application ou le site de la banque en ligne, sélectionnez le compte sur lequel vous souhaitez encaisser vos chèques
• Accédez à la rubrique Chèque et chéquier ► Commander des bordereaux de remise de chèque, puis Valider

📨 Le délai de réception du carnet est d’une vingtaine de jours ouvrés. Des enveloppes préremplies sont livrées dans le même colis. Elles comportent l’adresse de Fortuneo : Fortuneo – TSA 70406 – 35 574 CHANTEPIE CEDEX.

Là encore, il faut endosser votre chèque avec votre signature et votre numéro de compte. Vous n’avez pas besoin d’enregistrer votre chèque au préalable depuis votre espace client, juste à envoyer le chèque accompagné de son bordereau.

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▶️ Dépôt de chèque dans la banque en ligne Boursorama Banque

Vous pouvez réaliser votre dépôt de chèque dans la banque en ligne Boursorama Banque, en deux étapes :

• 📲 Effectuer une remise digitale

La remise digitale est obligatoire pour que la banque en ligne accepte le dépôt de chèque. Pour la réaliser, accédez à votre espace client, à la rubrique Chèques ► Effectuer une remise de chèque digitale. Vous saisissez les données requises dans le formulaire, puis validez.

• 📨 Envoyer le chèque par courrier

Ensuite, Boursorama Banque vous remet l’adresse à laquelle vous devez envoyer le chèque, et elle reste disponible dans le suivi de votre dépôt de chèque, consultable à tout moment : 44 rue Traversière, CS 80134, 92772 Boulogne-Billancourt Cedex.

Là encore, avant tout envoi, vous devez signer le chèque au dos et y inscrire le numéro de compte. Attention, vous ne pouvez pas encaisser de chèque sur un livret d’épargne. Là encore, Boursorama Banque met en lumière l’efficacité et la sécurité du virement par rapport au chèque.

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▶️ Nickel

Nickel est la seule néobanque à accepter les chèques. Attention, à chaque dépôt de chèque, des frais de 3€/chèque s’appliquent par un prélèvement sur votre compte. Voici ce qu’il y a à savoir sur le dépôt de chèque chez Nickel. 👇

➡️ Les plafonds

Le dépôt de chèque chez Nickel est doublement plafonné :

• Montant maximum de 1500€/chèque
• Montant maximum de 3000€/mois

Aussi, vous pouvez saisir digitalement 10 chèques dans une même remise de chèque en ligne.

📲 La remise de chèque digitale

Vous devez réaliser une remise de chèque digitale, soit depuis l’application mobile, soit depuis le site internet de la banque en ligne.

• Depuis l’application bancaire, accédez à la rubrique Transactions ► Nouvelle remise
• Depuis l’espace client en ligne : Plus ► Gérer mes chèques ► Nouvelle remise

Ensuite, des fenêtres explicatives apparaissent tout au long du processus pour vous guider.

• Saisissez les informations de votre ou vos chèques : code CmC7 (A : code au bas du chèque), clé de deux caractères (B : au niveau de la signature), montant
• Validez la remise de chèque
• N’oubliez pas d’écrire le numéro de remise accessible au moment de la validation, au dos du chèque
• Signez le chèque au dos
• 📨 Envoyez votre chèque à l’adresse indiquée dans un délai de 20 jours calendaires par courrier affranchi

⏱️ Les délais de traitement

Dans un premier temps, vous disposez de 20 jours calendaires pour envoyer votre chèque. Après quoi l’encaissement sera refusé, et vous devrez procéder à une nouvelle remise.

Dès réception, Nickel garantit un traitement du chèque encaissé dans un délai de 15 jours ouvrés. En effet, c’est le délai « nécessaire pour assurer les contrôles permettant de limiter la fraude et de vérifier la capacité de paiement de l’émetteur ».

Le compte est crédité dès l’encaissement du chèque.

Par ailleurs, sachez qu’un chèque est valide pendant 1 an et 8 jours.

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Rédigé par Juline Martinez - Publié le 04/07/2023