Avantages banque en ligne : les atouts principaux à connaître

Les avantages d’une banque en ligne par rapport à une banque avec agences sont nombreux. Nous avons sélectionné les 5 atouts principaux d’une banque en ligne : des frais bancaires réduits voire inexistants, la gestion de toutes les opérations bancaires, de l’épargne plus rentable, des offres bancaires pour chaque profil et la facilité pour ouvrir un compte bancaire. Découvrez les avantages d’une banque en ligne en détail.

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Les 5 avantages principaux d’une banque en ligne

Est-il préférable de choisir une banque en ligne comme Boursorama Banque ou une banque traditionnelle comme la BNP Paribas ? Il y a des avantages et des inconvénients à opter pour une banque en ligne. Découvrons les 5 atouts principaux d’une banque digitale.

Des frais bancaires réduits voire inexistants

L’avantage n°1 d’une banque en ligne : les frais bancaires sont nettement inférieurs aux banques classiques. La plupart des banques en ligne, également appelées banques digitales ou banques mobiles, proposent des frais à 0€ :

• Pas de frais de tenue de compte
• Un compte bancaire gratuit
• Une carte bancaire très souvent gratuite
• Rarement de frais à l’étranger, même pour les offres d’entrée de gamme
• Application mobile qui permet de réaliser toutes les opérations bancaires soi-même gratuitement (lorsqu’on passe par un conseiller, certaines opérations peuvent être payantes)

Il s’agit des avantages majeurs d’une banque en ligne, où une banque classique est incapable de s’aligner. En globalité, les frais bancaires fortement réduits avec une banque en ligne. 

Par exemple, les clients Boursorama Banque ont payé 7,73€ en moyenne pour l’année 2020. Tandis que les clients « petits consommateurs » d’une banque classique ont payé 65,64€ en 2020, et les gros consommateurs ont une moyenne de 210,46€, selon le CLCV. Une banque en ligne est moins chère, c’est prouvé !

La gestion des opérations bancaires grâce à une application mobile

Un des précieux avantages d’une banque en ligne est de proposer une application bancaire très performante (Boursorama Banque et Revolut sont les mieux notées par les clients).

Le client peut alors gérer toutes ses opérations bancaires, sans se déplacer en agence ou sans téléphoner à un conseiller. Il s’agit d’un précieux atout ! Par exemple, il est possible de faire un virement gratuit, depuis la France, à un ami qui habite au Portugal, sans aucuns frais.

Aussi, l’application mobile d’une banque en ligne est accessible 7 jours sur 7 et 24 heure sur 24. Contrairement aux conseillers des agences qui travaillent uniquement en semaine et en journée !

Bien sûr, les applications bancaires des banques classiques sont également performantes. Elles s’améliorent de jour en jour, mais elles ne valent pas celles des banques en ligne. L’intérêt d’opter pour une banque digitale est justement de ne pas avoir recours à un conseiller, et de pouvoir gérer soi-même à n’importe quelle heure !

Un des avantages d’une banque ligne : de l’épargne plus rentable

Le troisième avantage d’une banque en ligne est l’épargne ! Elle est nettement plus rentable que les banques classiques.

Nommés « supers livrets », ces livrets d’épargne proposés par les banques en ligne ont la particularité d’avoir une totale absence de frais et un taux de rémunération qui peut être trois fois supérieur aux banques traditionnelles. De plus, il est possible de recevoir une prime de bienvenue lorsqu’on ouvre un super livret !

Aussi, les contrats d’assurance vie sont bien plus intéressants avec les banques mobiles ! Très souvent, il n’y a aucuns frais d’ouverture et aucuns frais sur les versements. Ici aussi, la prime de bienvenue peut être très intéressante (par exemple, Fortuneo propose une prime qui peut aller jusqu’à 150€ pour l’ouverture de Fortuneo Vie).

Pour terminer, un des avantages d’une banque en ligne est la bourse ! C’est bien plus attractif d’opter pour une bourse en ligne, comme avec Boursorama, car la transmission d’un ordre peut revenir jusqu’à 10 fois moins cher en ligne qu’une transmission en agence.

Des offres bancaires adaptées à chaque profil

Un autre des précieux avantages d’une banque en ligne est de pouvoir souscrire à une offre bancaire adaptée à son profil !

Bien évidemment, dans les banques avec agence, il est possible de créer son offre bancaire sur mesure. Par exemple, le Crédit Agricole Nord de France propose « le compte à composer » au tarif de base de 2,10€. Comme son nom l’indique, le client compose son compte bancaire avec les services dont il a besoin. Mais les frais peuvent s’accumuler, car chaque service ajouté sera payant !

Les banques en ligne ont plutôt fait le pari de proposer plusieurs offres bancaires, comme ça, chaque personne peut trouver une offre qui lui correspond !

Prenons l’exemple de Boursorama Banque :

• Welcome : carte accessible gratuitement (une opération par mois minimum, sinon 5€ facturés) et sans condition de revenus, cette offre s’adresse aux jeunes, aux étudiants, aux personnes qui souhaitent un second compte bancaire et aux personnes ayant des revenus irréguliers.
• Ultim : carte accessible gratuitement (une opération par mois minimum, sinon 9€ facturés) et sans condition de revenus en débit immédiat et dès 1500€ de revenus en débit différé, cette offre s’adresse aux personnes ayant des revenus stables qui cherchent une carte classique.
• Ultim Metal : carte au prix de 9,99€ par mois et sans condition de revenus en débit immédiat et dès 2500€ de revenus en débit différé, cette offre s’adresse aux personnes qui cherchent une carte haut de gamme et qui ont des revenus réguliers.

En définitive, un des avantages d’une banque en ligne et qu’il y en a pour tout le monde : jeunes, étudiants, personnes avec revenus réguliers, personnes avec revenus irréguliers, etc., sans frais ajoutés.

Par contre, la majorité des banques en ligne ne s’adressent pas aux interdits bancaires, comme l’ensemble des banques traditionnelles. Il faut alors se tourner vers les néobanques N26 et Revolut pour souscrire à une offre bancaire en étant fiché en Banque de France.

Le dernier des avantages d’une banque en ligne : ouvrir un compte facilement

Enfin, le dernier atout principal d’une banque digitale est de pouvoir ouvrir un compte en ligne facilement ! 

Tout d’abord, il n’est pas nécessaire de se déplacer en agence. Cela est un des avantages d’une banque en ligne non-négligeable. En effet, l’ouverture d’un compte dans une banque en ligne se réalise en une dizaine de minutes sur le site internet ou l’application mobile.

De plus, il est nécessaire de fournir seulement trois pièces justificatives. Lesquelles ?

• Une pièce d’identité en cours de validité (carte d’identité, titre de séjour ou passeport)
• Un justificatif de domicile (facture de gaz, facture d’eau, avis d’imposition, etc.)
• Un justificatif de revenus : uniquement si vous choisissez une offre bancaire avec conditions de revenus

Toutefois, ouvrir un compte dans une banque en ligne n’est pas accessible à tous : il faut être majeur, posséder un RIB en cours de validité et résider fiscalement et physiquement en France.

Les inconvénients d’une banque en ligne

Bien évidemment, une banque en ligne n’a pas que des avantages par rapport à une banque classique ! Quels sont les points faibles ?

• Pas de conseiller dédié : avec une banque en ligne, il est possible de téléphoner à un conseiller, mais il n’est pas dédié et ne connait pas votre dossier, ni votre situation. Pour les personnes qui ont réellement besoin d’un conseiller, il est préférable de se tourner vers une banque classique.
• Pas de dépôt de chèques et d’espèces : sauf pour Hello bank où il est possible de se rendre dans les agences BNP Paribas, et pour Monabanq où il est possible de se rendre dans les agences CIC et Crédit Mutuel. Le dépôt de chèques reste possible par voie postale dans toutes les banques en ligne.

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Rédigé par Cécile - Mis à jour le 17/01/2023